Эксперт объяснила, почему кредит на машину или отпуск может стать финансовой ловушкой

ЧТО ПРОИЗОШЛО

Покупка автомобиля, дорогого смартфона или отпуска в кредит далеко не всегда оправдана. Эксперт Qazaq Expert Club Айгерим Ильясова объяснила, какие займы увеличивают долговую нагрузку, а какие помогают сохранить и приумножить деньги.

ДЕТАЛИ

По словам финансиста, кандидата экономических наук, эксперта Qazaq Expert Club Айгерим Ильясовой, отдельной проблемой являются кредиты, оформленные ради поддержания определенного уровня потребления.

"Грандиозный той, дорогой смартфон, отпуск ради красивых фотографий в социальных сетях – подобные расходы нередко финансируются за счёт беззалоговых потребительских кредитов с высокими процентными ставками. Именно такие займы чаще всего становятся причиной высокой долговой нагрузки. Постепенно обществу важно уходить от привычки жить в кредит ради статуса и ориентироваться прежде всего на собственные финансовые возможности", – сказала Ильясова.

Какие есть кредиты

Финансист напомнила, что кредиты можно условно отнести к "хорошим", которые можно смело брать, и "плохим", которых следует избегать.

В пример она привела, что к числу наиболее рискованных относятся кредиты на товары, которые быстро дешевеют и требуют постоянных расходов.

"Давайте рассмотрим на примере автокредита. Пока он погашается, машина обычно теряет в цене, при этом требует постоянных расходов на топливо, техническое обслуживание, страхование и ремонт. Поэтому покупать автомобиль в кредит только для личного пользования далеко не всегда экономически оправданно", – пояснила эксперт.

Когда заем может увеличить расходы

Некоторые кредиты на первый взгляд кажутся направленными на выгодные цели, но, если копнуть глубже, могут только увеличить расходы. Например, предпродажный ремонт квартиры на заёмные средства следует тщательно просчитать.

"Если состояние квартиры служит серьёзным препятствием для её продажи, имеет смысл сделать ремонт только в минимально необходимых объёмах, так как большие траты обычно не окупаются, тем более с учётом процентов по кредиту", – уточнила Ильясова.

По её мнению, не менее рискованно использовать заёмные средства для инвестиций.

"Инвестиции в ценные бумаги всегда связаны с риском, особенно если речь идёт о краткосрочном горизонте. Поэтому инвестировать следует только собственные накопления, а не кредитные деньги", – говорит эксперт.

Что ещё

С осторожностью эксперт рекомендует относиться к валютным кредитам. По её словам, такие займы могут быть оправданы только тогда, когда человек получает доход в той же валюте.

"Если доходы номинированы в тенге, рост курса доллара автоматически увеличивает долговую нагрузку", – объясняет финансист.

Следует учесть, что не каждая рассрочка является беспроцентной. В мобильных приложениях банков к рассрочке зачастую относят потребительские товарные кредиты.

Также эксперт советует избегать кредитов из сомнительных источников: на непроверенных интернет-сайтах, в уличных пунктах или у нелегальных кредиторов.

Какие тогда кредиты относятся к "хорошим"

Айгерим Ильясова отмечает, что существуют займы, которые при грамотном расчёте могут быть финансово оправданными. Это прежде всего займы на приобретение активов, которые способны приносить доход или снижать постоянные расходы семьи, а также кредиты по льготным государственным программам.

В пример она привела, что автокредит может быть выгодным, если автомобиль используется для ведения бизнеса и генерирования дохода: грузоперевозок, доставки или других видов коммерческой деятельности. По ее мнению, аналогичный подход применим и к ипотеке.

"Если значительная часть семейного бюджета ежемесячно уходит на аренду жилья, покупка собственной квартиры в ипотеку может оказаться более рациональным решением", – подчеркнула Ильясова.

Подводя итог, Айгерим Ильясова подчеркнула, что оформлять кредит стоит только после трезвой оценки своих финансовых возможностей. По ее словам, заемщик должен быть уверен в стабильности доходов и способности своевременно погашать кредит.