Казахстанцы уходят из обычных депозитов: какие вклады теперь растут быстрее всего

Что произошло

Казахстанцы меняют подход к сбережениям: привычные несрочные депозиты начали сокращаться, тогда как срочные вклады за год выросли более чем в 14 раз, а сберегательные – в 1,5 раза. Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) указывает в своём годовом отчётё, почему вкладчики переходят на более доходные продукты, сколько денег теперь держат в тенге и какая часть сбережений защищена гарантией КФГД.

Ситуация с депозитами

По итогам 2025 года объём розничных депозитов превысил 28 трлн тенге и вырос на 14,7%, однако основной прирост пришёлся не на привычные несрочные вклады. Срочные депозиты за год выросли более чем в 14 раз, а сберегательные вклады с повышенной гарантией Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД) – в 1,5 раза. В то же время объём несрочных вкладов сократился на 4,1%. Именно срочные и сберегательные депозиты обеспечили 13,2 процентного пункта из общего роста рынка на 14,7%.

Почему вкладчики меняют стратегию

В КФГД отмечают, что казахстанцы начали активнее перераспределять деньги в пользу более сложных банковских продуктов с повышенной доходностью. Импульс этому тренду дала либерализация депозитного рынка в 2024 – начале 2025 года. К марту 2025 года была завершена поэтапная отмена предельных ставок по депозитам. В результате банки получили больше возможностей предлагать разные условия, а вкладчики – выбирать продукты в зависимости от доходности и условий размещения денег. При этом КФГД сохраняет инструменты, которые позволяют ограничивать нездоровую конкуренцию между банками.

Тенговые вклады растут намного быстрее валютных

Общий рост депозитного рынка обеспечили прежде всего сбережения в национальной валюте. Объём тенговых депозитов увеличился на 18,9%, тогда как валютные выросли только на 1,8%. Из-за этого доля валютных депозитов продолжила снижаться и достигла нового исторического минимума – 21,9%. Одновременно устойчивое тенговое фондирование сформировало рекордные 31,5% банковского депозитного портфеля.

Сколько денег защищено гарантией КФГД

По итогам 2025 года специальный резерв КФГД достиг 1,57 трлн тенге. В него, в частности, направили 326,2 млрд тенге чистого дохода, включая доходы от инвестиционной деятельности. Ещё 86,9 млрд тенге составили взносы банков – участников системы гарантирования депозитов.

По сравнению с предыдущим годом объём банковских взносов увеличился на 65,6%. В фонде связывают это как с ростом депозитной базы, так и с изменением ставок за кредитный риск с 1 января 2025 года.

Сейчас ежеквартальные ставки взносов составляют от 0,07% до 0,36% от объёма депозитов физических лиц. Их рассчитывают отдельно для каждого банка с учётом его риск-профиля.

Почти все счета физлиц защищены полностью

С учётом действующих лимитов гарантии 99,8% счетов физических лиц полностью покрываются гарантией КФГД. Речь идёт как о депозитах, так и о деньгах на банковских карточках. 

В 2025 году ни один банк в Казахстане не лишился лицензии. На конец года в системе гарантирования депозитов участвовал 21 банк, включая двух новых участников.

Выплаты вкладчикам будут начинать быстрее

Новый закон о банках сохранил действующие гарантии для вкладчиков и функции КФГД. При этом срок начала выплат при лишении банка лицензии сократили с 35 до 20 рабочих дней.

Какие финансовые показатели у КФГД

На конец 2025 года активы фонда составляли 1,7 трлн тенге, собственный капитал – 1,64 трлн тенге. В эту сумму входит специальный резерв в размере 1,57 трлн тенге. Инвестиционный портфель КФГД достиг 1,69 трлн тенге.