Мошенники мотивированнее банков и быстрее осваивают технологии – эксперты
Что произошло
Эксперты IT и финтех-компаний обсудили на Central Asia Fintech Summit 2025 технологические вызовы, слабые места экосистемы и необходимость перехода от обороны к проактивным мерам.
Мошенники лучше замотивированы
Генеральный директор WhyHappen Иван Личманов отметил, что мошенничество – это не временная угроза, а постоянный процесс, который не удаётся полностью искоренить ни одной индустрии.
"Пока мошенничество будет экономически оправданным, пока не будет неотвратимости наказания и отсутствия возможности вывести деньги, всегда найдутся те, кто этим воспользуется. Это будет постоянная боль и постоянная борьба. И даже если у банков будет самый крутой искусственный интеллект, у мошенников он будет не хуже, а может быть, и лучше", – сказал Иван Личманов.
Директор направления по противодействию мошенничеству ForteBank Алия Дельмашева подчеркнула, что банки находятся в менее выгодной позиции по сравнению с мошенниками: на них распространяются строгие регуляторные требования и ограничения по использованию данных.
"Это бесконечная технологическая гонка. Мы в более слабой позиции, потому что у нас есть требования и ограничения, а у мошенников их нет. Технологии у них те же, а ограничений никаких", – сказала Алия Дельмашева.
Специалист по борьбе с мошенничеством и обеспечению корпоративного соответствия ОАЭ Aнис Ахмед отметил, что эволюция мошенничества развивается волнообразно: пиковые всплески сменяются спадом, и в некотором отношении пик уже наступил.
"В Казахстане уже предпринимаются серьёзные шаги – создание антифрод-центров, развитие идентификации и биометрии, что существенно усиливает защиту рынка. Самое важное – это Know Your Client, знать своего клиента, и Know Your User – знать своего пользователя. Эти инструменты способны сократить уровень мошеннических операций до минимума", – сказал Анис Ахмед.
Фрод – это любые виды финансового мошенничества, когда преступники пытаются получить деньги или данные обманным путём. Это могут быть звонки от "сотрудников банка", фальшивые сайты, взлом личного кабинета, оформление кредита на чужое имя, перехват SMS-кодов, поддельные платежи и любые другие схемы, где злоумышленник выдаёт себя за доверенный источник.
Антифрод – это системы и меры, которые защищают клиентов и банки от таких мошеннических действий.
Защита – это "домик трёх поросят"
Директор управления по мониторингу и предотвращению мошенничества Bereke Bank Александр Рябов сравнил задачи банков с гонкой вооружений и отметил, что главная уязвимость – это люди.
"Мы находимся в позиции обороны – на нас постоянно происходят набеги. И вот как будто бы мы в той сказке про трёх поросят: чем сильнее твой домик, тем ты более устойчив, и соответственно, у тебя меньше рисков понести этот фрод. Антифрод-система необходима, но слабое звено – сотрудники и клиенты, которые получили цифровой доступ к деньгам. Наша задача – учить поколение с пелёнок реагировать на эти вызовы. И, возможно, нам нужно переходить в атаку и искать элементы, которые позволят предотвращать эти набеги. Проактивность нужна, а не просто сидеть в домике", – отметил Александр Рябов.
Спикеры сошлись во мнении, что фрод невозможно полностью устранить, но можно снижать его масштабы, развивая технологии, повышая цифровую грамотность клиентов и создавая проактивные системы защиты.
Контекст
Central Asia Fintech Summit 2025 – ключевое мероприятие региона, где обсуждаются передовые финтех-тренды – цифровые валюты центральных банков (CBDC) и трансграничные платежи, искусственный интеллект и машинное обучение, развитие финтех-экосистемы Центральной Азии, будущее платёжных инструментов и цифровые инновации финансовой отрасли.