Антимонопольщики хотят получить доступ к банковской тайне казахстанцев. Чем это грозит финансовой системе
Что произошло
Антимонопольщики увидели проблему развития конкуренции в Казахстане в отсутствии у них доступа к сведениям, составляющим банковскую, налоговую тайну, тайну статистики.
В Агентстве по защите и развитию конкуренции (АЗРК) заявили, что свою работу они строят на основе сбора и обработки информации, исходя из которой потом определяют структуру рынков и принимают меры антимонопольного реагирования.
«На практике такой доступ к ведомственной информации государственных органов законодательно ограничен… Антимонопольный орган вынужден увеличивать административную нагрузку на субъектов рынка многократными и объемными по своему содержанию запросами», – отмечается в документе АЗРК.
Поэтому, решили в АЗРК, доступ к сведениям, составляющим банковскую, налоговую тайну, тайну статистики позволит внедрить более эффективные и оперативные инструменты реагирования, в том числе в условиях риска социально-экономической дестабилизации и национальной безопасности (пандемия коронавируса, январские события 2022 года).
Документ АЗРК с этими предложениями опубликован на сайте «Открытые НПА» и будет находиться на публичном обсуждении до 28 июля.
Нет оснований для нововведений
Антимонопольный орган не имеет оснований работать с персональными данными, рассказал генеральный директор Syndicate AGLA Евгений Сейпульник.
«Лишь при наличии обоснованных доказательств, в рамках уголовных дел, с санкции прокурора, возможен доступ к этим сведениям. В данном случае же АЗРК признает всех нас нарушителями заранее и хочет работать с нашими персональными данными, не имея при этом оснований», – заявил юрист во время беседы с BES.media.
По его словам, идея изначально не проработана.
Как отмечают в Аналитическом центре Ассоциации финансистов Казахстана (АФК), для профильной деятельности антимонопольного органа «достаточны взаимодействия с государственными органами по статистике и регуляторами анализируемых отраслей».
«…сложно найти логические связи между реагированием «в условиях риска социально-экономической дестабилизации и национальной безопасности», мандатом ведомства по защите и развитию конкуренции и его стремлением получить расширенный доступ к банковской тайне», – добавили в АФК.
На банковской тайне и держится доверие
Во всех развитых странах банковская тайна служит фундаментом, на котором строится доверие к отдельным финансовым институтам и финансовой системе в целом, рассказали в ассоциации.
«Клиенты, уверенные, что их конфиденциальная информация надежно защищена, более склонны пользоваться банковскими услугами и совершать безналичные финансовые операции, что способствует прозрачности финансовых потоков в стране, сокращению теневой экономики и росту налоговых отчислений», – отметили в АФК.
По их словам, это доверие является результатом многолетней кропотливой работы и выступает основой для устойчивого развития финсектора. Строгий контроль защиты конфиденциальной информации и ограничение доступа к ней, и наказание за ее раскрытие являются основополагающим аспектом регулирования банковской деятельности, заявили в АФК.
Последствия отмены банковской тайны
Если инициатива станет законом, банкам стоит придумать «дополнительную защиту от раскрытия данных, иначе [БВУ] вступят в конфликт со своими клиентами», считает Сейпульник.
По информации аналитического центра АФК, среди потенциальных негативных последствий – усложнение работы по борьбе с мошенническими схемами и финансовыми преступлениями. Также к негативным исходам относятся: риск злоупотребления доступом к финансовой информации, рост участия государства в экономике и подрыв заработанного доверия к банковской системе.
В этой связи, предоставление банковских данных должно осуществляться лишь в строгом соблюдении статьи 50 закона о банках и банковской деятельности, заключили в Ассоциации финансистов Казахстана.
Контекст
В АЗРК не сообщили, к каким именно сведениям, составляющим банковскую тайну, хотят получить доступ.
Сегодня статья 50 Закона о банках и банковской деятельности относит к банковской тайне сведения о клиентах и корреспондентах банков, их операциях и взаимоотношениях с банками, связанных с получением банковских услуг.
Сюда также входит информация:
- о наличии, владельцах и номерах банковских счетов и корреспондентов банков
- об остатках и движении денег на этих счетах и счетах самого банка
- об ограничениях на перечисленных счетах (решениях и (или) распоряжениях государственных органов о приостановлении расходных операций, арестах, залогах),
- об операциях клиентов и корреспондентов и самого банка (за исключением общих условий проведения банковских операций)
- о наличии, владельцах, характере и стоимости имущества клиентов, находящегося на хранении в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях банка
- о получении клиентами кредитов (кроме случаев, определенных в настоящей статье)
- о проведении операций по платежам и (или) переводам денег, в том числе выполненным без открытия банковского счета.
Почему это важно
Экс-глава Нацбанка Григорий Марченко во время интервью banki.ru подчеркнул важность банковской тайны для населения. Одной из реформ для повышения доверия населения финансовой системе, по его рассказам, стало ужесточение законодательства о банковской тайне.
«...хотя банковские законы эту тайну гарантировали, прокуратура, МВД, органы безопасности, таможенники, налоговики имели по своим законам доступ к информации о вкладах физических лиц. И бывали случаи, когда приходил в банк налоговик и получал по своему требованию информацию о том, у кого сколько денег на счету. А потом у этих вкладчиков начинались проблемы с непонятными людьми…», – вспомнил он во время беседы с изданием в 2005 году.
---
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Банкиру Шадиеву присудили полтора года лишения свободы
---