АРРФР проверит, правильно ли банки оценивают долговую нагрузку казахстанцев
Что произошло
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) запустило регулярный надзорный процесс Debt Service Review (DSR). Он направлен на проверку правильности расчёта коэффициента долговой нагрузки (КДН) клиентов банков.
Что именно будут проверять
В проверку включили 11 крупных банков второго уровня.
В агентстве объяснили, что усиление контроля связано с ростом розничного кредитования и необходимостью защищать граждан от чрезмерной долговой нагрузки. Банки должны объективно оценивать платёжеспособность клиентов до принятия решения о выдаче займа.
В ходе пилотного проекта регулятор уже проанализировал расчёты в восьми банках. Результаты показали, что кредитные организации используют разные подходы к определению долговой нагрузки. Это подтвердило необходимость постоянного надзора.
Новый механизм должен помочь решить несколько задач:
- предотвратить чрезмерную закредитованность населения;
- выявлять случаи занижения долговой нагрузки заёмщиков;
- обеспечить единообразный подход банков к расчёту КДН;
- повысить качество кредитных портфелей;
- улучшить внутренние скоринговые модели банков для более точной оценки платёжеспособности клиентов.
Что будет, если банки допустили нарушения
По итогам проверок АРРФР оценит характер и серьёзность выявленных нарушений.
В зависимости от результатов регулятор рассмотрит возможность применения надзорных мер. Кроме того, банки могут обязать разработать планы корректирующих мероприятий, чтобы устранить обнаруженные проблемы.
Результаты проверок также используют при подготовке предложений по совершенствованию нормативных требований к расчёту коэффициента долговой нагрузки.
Что такое коэффициент долговой нагрузки
КДН показывает, какую часть среднемесячного дохода заёмщика составляют его ежемесячные платежи по кредитам.
Этот показатель помогает определить, сможет ли человек обслуживать уже имеющиеся обязательства и выплачивать новый кредит.
Если банк занижает долговую нагрузку клиента, он может выдать заём человеку, чьих доходов фактически недостаточно для обслуживания долга. Это увеличивает риск просрочек для банка и усиливает закредитованность населения.
Поэтому АРРФР намерено сделать расчёт КДН более прозрачным и единообразным для всего банковского сектора.