Беззалоговые кредиты в Казахстане достигли 11 трлн тенге: итоги проверки банков

Что произошло

Основная часть задолженности банковского сектора Казахстана приходится на беззалоговые потребительские займы. Об этом стало известно из отчёта по результатам регулярной оценки качества активов банковского сектора (Asset Quality Review, AQR), проведённой Агентством по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) в 2025 году. 

Детали

В 2025 году агентство провёло регулярный AQR по состоянию на 1 января 2025 года по 11 крупным банкам, активы которых составили 86% банковской системы. Охват оценки достиг 32,8 трлн тенге, что почти на 20% больше по сравнению с предыдущим годом.

Основная часть задолженности приходится на беззалоговые потребительские займы (11 трлн тенге), а также на портфели займов крупного бизнеса (4,7 трлн тенге), малого бизнеса (4,5 трлн тенге) и инвестиционные проекты (3,6 трлн тенге).

"На индивидуальной основе были оценены 1299 крупных заёмщиков, а также 580 созаёмщиков и гарантов с общей задолженностью 9,9 трлн тенге. 37,7 млн займов на общую сумму 22,9 трлн тенге были проанализированы на коллективной основе. Результаты регулярного AQR подтвердили устойчивость сектора на системном уровне: достаточность капитала по 11 банкам составила 17,7%, что существенно выше минимального нормативного требования", – говорится в документе.

немного По банкам из отчёта

У Home Credit Bank и Kaspi Bank портфели полностью представлены розницей. В то же время Halyk Bank и Нурбанк характеризуются преобладанием корпоративного сегмента.

Наибольшее количество индивидуальных заёмщиков зафиксировано у Halyk Bank и Bereke Bank, наименьшее – у Alatau City Bank и Freedom Bank. 

У Home Credit Bank и Kaspi Bank полностью преобладает коллективная оценка портфеля, что отражает высокую долю массовых стандартных продуктов. Нурбанк имеет заметно более высокую долю индивидуально оцениваемых займов.

Что показывает AQR

AQR (Asset Quality Review) – это процедура независимой оценки качества активов банковского сектора, проводимая регулятором (в Казахстане – АРРФР) для проверки реального состояния кредитных портфелей, уровня неработающих займов, достаточности резервов (провизий) и капитала банков. Регулярный AQR помогает выявить скрытые риски и повысить прозрачность банковской системы. 

Контекст

16 января президент Казахстана подписал новый Закон "О банках и банковской деятельности", а также сопутствующие поправки в десятки смежных законодательных актов. 

Новый закон разработан по поручению президента. Он учитывает изменения в технологиях, повышение роли банковского сектора в финансировании экономики, повышение конкуренции и привлечение на рынок новых участников, вопросы продвижения финтеха и либерализации оборота цифровых активов.

Главными целями закона стали обеспечение стабильности банковской системы, сохранность вкладов населения и бизнеса, развитие доб­росовестной конкуренции и системная защита прав потребителей банковских услуг.