Более 70% казахстанцев не имеют сберегательных вкладов. Эксперт рассказал про дефицит финграмотности
Он считает, что это мешает потенциалу развитию экономики в стране.
Что произошло
Член правления Freedom Bank Айдос Жумагулов рассказал про существенную проблему в финансовом секторе Казахстана: тревожную тенденцию низких сбережений и высокого уровня потребительской задолженности среди населения.
Он считает, что текущее поведение потребителей и уровень финансовой грамотности представляют риск для долгосрочной финансовой стабильности и экономического роста в стране.
"Большая тема нашего рынка и будущих, собственно, потенциала, на что мы должны обращать внимание – финансовая грамотность, сквозь призму финансовых продуктов, финансовых сервисов. Мне кажется, это наша большая ответственность, соответственность финансовых институтов, регуляторов, всех участников рынков, потому что есть определенные перекосы. Перекосы в сторону потребительского поведения, потому что, как мне кажется, мы как финансовые институты несем большую ответственность, порождая те или иные продукты, собственно, и меняя клиентское поведение", – сказал Жумагулов.
Казахстанцы любят кредиты
Жумагулов отметил, что более 70% населения Казахстана не имеют сберегательных вкладов, что указывает на тревожное отсутствие финансовой безопасности. Напротив, высокий уровень безналичных транзакций в стране показывает, что люди не прячут наличные под матрасами, а в значительной степени зависят от потребительского кредита. По словам Жумагулова, это свидетельствует об отсутствии финансовой грамотности и осведомленности об эффективном управлении личными финансами.
Из 9-10 миллионов экономически активных граждан около 8 миллионов пользуются кредитными продуктами. Молодые люди, особенно в возрасте от 18 до 23 лет, всё чаще берут потребительские кредиты, часто не понимая долгосрочного влияния на свое финансовое благополучие. Жумагулов отметил, что молодые люди покупают товары в кредит и не откладывают, создавая цикл, в котором финансовые обязательства перевешивают активы.
"Клиент уходит из магазина, потратив свои личные деньги, не разместив их на депозит, пользуясь рассрочкой, еще и уходит с обязательствами. Вот как раз-таки эта история про то, что он уходит как потребитель и у него нет определенных сбережений", – отметил спикер.
Такое поведение может помешать им получить доступ к выгодным финансовым продуктам, таким как ипотечные программы, поддерживаемые государством, в более позднем возрасте, считает Жумагулов.
В Казахстане 87% клиентов в возрасте до 35 лет отказывают в ипотечных кредитах из-за плохой кредитной истории или недостаточного уровня доходов, что часто является следствием раннего финансового нерационального управления. Жумагулов отметил, что эта ситуация подчеркивает настоятельную необходимость повышения финансовой грамотности среди населения. Он считает, что финансовые институты, регулирующие органы и участники рынка должны работать вместе, чтобы создавать финансовые продукты, которые поощряют сберегательное и инвестиционное поведение, а не просто траты.
Жумагулов выступил за системные изменения в подходе к финансовому образованию. Вместо того чтобы просто предлагать курсы или семинары, он предлагает финансовым учреждениям создавать продукты, которые по своей сути способствуют лучшим финансовым привычкам.
–––
Читайте также:
- Максимальную процентную ставку по кредитам снизили в Казахстане
- Согласие супруга – теперь обязательное условие для кредитов в Казахстане с 1 сентября
–––