Депозитная база казахстанских банков выросла в семь раз с 2007 года
Банковский сектор Казахстана перешёл на более стабильные источники финансирования.
Что произошло
Банки Казахстана значительно изменили свои стратегии финансирования, отказавшись от зависимости от внешних займов и отдав приоритет внутренним депозитам в качестве основного источника финансирования, сообщает Казахстанский фонд гарантирования депозитов.
Подробности
По данным КФГД, до финансового кризиса 2008 года более половины (53%) финансирования казахстанских банков поступало из иностранных займов, включая внешний долг в размере 33 млрд долларов к 2007 году.
Кризис ликвидности и рост стоимости заимствований заставили пересмотреть стратегии финансирования.
Как поменялся рынок
К 2016 году Казахстан запретил выдавать ипотечные кредиты в иностранной валюте заёмщикам без иностранных доходов, что значительно сократило внешние заимствования. Вместо этого банки обратились к внутренним депозитам как к стабильному источнику финансирования. С 2007 по 2024 год депозитная база выросла на 33,8 трлн тенге (более чем в семь раз), составив в настоящее время 68% финансирования банковского сектора.
Депозиты стали основой банковских операций Казахстана, защищая сектор от непредсказуемых мировых финансовых потрясений.
Высокая долларизация
Ключевой проблемой для казахстанских банков стал высокий уровень долларизации депозитов, который исторически был связан с сильной зависимостью экономики от доллара США для крупных транзакций.
Правительственные меры, принятые в 2016 году для дедолларизации экономики, включая более высокую доходность по депозитам в тенге и более строгие правила ценообразования в иностранной валюте, постепенно сократили долларовые депозиты с 72% в 2015 году до всего лишь 26% в августе 2024 года.
Что поменялось
Казахстанские банки теперь в значительной степени полагаются на долгосрочные сегменты депозитов (срочные и сберегательные вклады) для устойчивого финансирования своих долгосрочных кредитных операций. Несмотря на преобладание депозитов до востребования (составляющих около 80% розничных депозитов), эти фонды, хотя и краткосрочные, демонстрируют относительную стабильность из-за низкой концентрации крупных вкладчиков. Однако банки, ориентированные на долгосрочное кредитование, сталкиваются с несоответствиями ликвидности и сроков погашения, что делает стабильные источники финансирования критически важными.
Для поощрения устойчивого финансирования банки предлагают более высокие процентные ставки по сберегательным депозитам. В июле 2024 года процентные ставки по сберегательным счетам превысили ставки по депозитам до востребования на 2–4 процентных пункта. KDIF также поддерживает эту тенденцию, гарантируя более высокие суммы по тенговым сберегательным депозитам, что привело к 60%-ному росту сберегательных депозитов с середины 2023 года.
___
Читайте также:
- НДС всё равно заплатит физическое лицо – Галим Хусаинов о налоге на финансовые услуги
- Финансирование МСБ на повестке дня. Банки и АРРФР ищут решения
–––