Депутат Ходжаназаров обвинил банки в дисбалансе кредитов: МСБ недополучает финансирование

Что произошло

Депутат мажилиса Айдарбек Ходжаназаров на пленарном заседании сказал о перекосе в кредитной политике, призвав Нацбанк изменить ситуацию.

Детали

Депутат указал на то, что по итогам 2024 года общий объём банковского кредитования составил 22,3 трлн тенге, из которых 13,8 трлн тенге, или 62%, приходится на потребительские кредиты, тогда как малый и средний бизнес получил лишь 4,2 трлн тенге.

"В мировой практике доля кредитования МСБ составляет не менее 40% от общего объёма кредитования. Пять крупнейших банков страны контролируют 63% всех активов банковского сектора, что значительно превышает рекомендуемые международные стандарты, где концентрация не превышает 40-45%. Такой дисбаланс увеличивает системные риски для экономики страны и снижает конкуренцию", – сказал Айдарбек Ходжаназаров.

Как зарабатывают банки

Особое внимание парламентарий обратил на проблему регуляторных арбитражей, которые, по его мнению, позволяют банкам получать сверхприбыль за счёт населения. В качестве примера он привёл ситуацию 2024 года, когда, как утверждается, банки получили около 900 млрд тенге дохода с текущих счетов граждан и компаний, не выплачивая по ним процентов. Аналогичные практики, по словам депутатов, наблюдаются и на рынке валютных депозитов: благодаря установленным ограничениям по ставкам банки смогли гарантированно заработать порядка 160 млрд тенге.

Что ещё

Отдельным блоком стал вопрос налоговых льгот. Согласно приведённым депутатами данным, за период с 2020 по 2022 год государственный бюджет недополучил 5,1 трлн тенге в результате действующих налоговых преференций в финансовом секторе. При этом в проекте нового Налогового кодекса, как отмечает парламентарий, признано лишь 878 млрд тенге таких льгот, тогда как около 1,3 трлн тенге, по их словам, исчезли из перечня без объяснений. В связи с этим они потребовали обеспечить прозрачность и предоставить официальные разъяснения.

Кроме того, мажилисмен выразил обеспокоенность крайне низким уровнем кредитования аграрного сектора. При том, что доля сельского хозяйства в структуре ВВП страны составляет 5,2%, объём банковского кредитования в этой сфере, по его словам, не превышает 1,5%.

Что предложил

С учётом изложенных проблем фракция партии Respublica выдвинула ряд предложений, направленных на оздоровление финансовой системы и повышение её ориентации на развитие реального сектора экономики.

В частности, депутат предложил ввести механизмы стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса, а также производственного сектора, с тем чтобы довести их долю в общем кредитном портфеле банков до 40%.

Также предлагается рассмотреть возможность установления ограничений на концентрацию активов крупнейших банков. По мнению представителей фракции, целесообразно ориентироваться на международную практику, согласно которой доля пяти крупнейших банков не должна превышать 45% от совокупных банковских активов страны.

В числе приоритетных мер называется необходимость пересмотра регуляторных арбитражей с целью выравнивания условий для вкладчиков и заёмщиков, а также устранения существующих дисбалансов в процентных ставках по депозитам.

Дополнительно депутаты считают важным закрепить на законодательном уровне ответственность акционеров банков за финансовую устойчивость возглавляемых ими организаций, что, по их мнению, позволит снизить потенциальную нагрузку на государственный бюджет в случае кризисных ситуаций.

Фракция также настаивает на обеспечении полной прозрачности налоговых льгот, предоставляемых банковскому сектору. В этой связи предлагается опубликовать исчерпывающий перечень действующих льгот с указанием их экономического обоснования. Также мажилисмен предложил внедрить механизмы гарантирования и субсидирования сельхозкредитов.

контекст

Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев на расширенном заседании правительства отметил необходимость привлекать средства из банков для реализации государственных программ. Он напомнил, что ранее государство оказывало помощь банкам, и теперь они должны проявить ответный шаг.

Справка

С 2015 года шесть казахстанских банков имеют государственную помощь на своём балансе. Они должны были вернуть эти деньги, ориентировочно, в 2032-2045 годах. Но в 2023 году для таких игроков финрегулятор ввёл ограничение на выплату дивидендов. Теперь они, прежде чем делиться прибылью со своими акционерами, должны вернуть государству от 10 до 66% от суммы дивидендов.