Единый QR годами не могут запустить полностью: почему вопросы теперь к Жаленову

Что произошло

Полный запуск единого QR-кода для платежей в Казахстане запланирован на 19 июля. Заместитель председателя Нацбанка Бинур Жаленов объяснил BES.media, почему внедрение системы растянулось на несколько лет и почему Казахстан не стоит напрямую сравнивать с другими странами.

Что сказал Жаленов

Жаленов считает, что сравнивать Казахстан с Узбекистаном не совсем корректно из-за разной структуры платёжного рынка. По его словам, в Казахстане доля безналичных платежей уже превышает 90%, тогда как в соседней стране составляет около 40%.

"В Узбекистане доля безналичных платежей, если я не ошибаюсь, около 40%. В то время как в Казахстане эта доля составляет порядка 90%, выше 90%. Поэтому по совокупности доступности платёжных технологий, тарифов и того, чем люди пользуются в платёжных услугах, я думаю, что здесь сложно сравнить", – сказал зампред Нацбанка.

Он также отметил, что сами рынки устроены по-разному: в Казахстане ключевую роль играют банки второго уровня, а там – электронные кошельки.

"Техника в Узбекистане чуть по-другому работает. Там доминируют не банки второго уровня, там доминируют так называемые кошельки PayMe, Uzum и прочие системы. Поэтому это принципиально два разных платёжных рынка", – пояснил Жаленов.

Почему это объяснение выглядит спорным

Аргумент Нацбанка звучит так: в Казахстане рынок сложнее, безналичных платежей больше, банковская система развита сильнее, поэтому внедрение единого QR требует больше согласований. Но для пользователей и бизнеса это не снимает главный вопрос: почему при развитом рынке, высокой доле безнала и сильных банках единый QR-код всё ещё не работает полноценно спустя несколько лет после начала разработки.

На практике высокая цифровизация должна быть не только препятствием, но и преимуществом. Если казахстанцы уже массово платят безналично, а банки давно конкурируют в финтехе, единый QR должен был стать логичным общим стандартом, а не проектом с многолетним запуском.

Что именно затянуло процесс

Жаленов признал, что задержка была связана не только с техникой, но и с договорённостями внутри рынка. По его словам, участники долго обсуждали тарифы и технологические условия.

"В первую очередь, мы долго договаривались о тарифообразовании внутри системы, технологических аспектах и так далее. Но все эти вопросы как раз в рамках обсуждения закона о банках открыто с рынком обсуждались, мы пришли к консенсусу и сейчас внедряем. На сегодня открытых вопросов между регуляторами и участниками рынка в отношении системы нет", – отметил он.

Эта фраза фактически показывает, что запуск единого QR упирался не только в готовность технологий, но и в способность регулятора договориться с банками. Поэтому вопрос теперь не только к рынку, но и к самому Нацбанку: почему консенсус удалось оформить только сейчас.

Что изменил новый закон

Бинур Жаленов напомнил, что в начале года был подписан новый закон о банках. В нём появилось прямое требование об участии всех банков в национальных платёжных системах, включая единый QR. После этого Нацбанк разработал нормативно-правовые акты, где прописал технические детали и сроки подключения.

"По исполнению этого закона мы разработали нормативно-правые акты, в которых уже детали прописаны, в том числе технические. В установленном законном порядке эти НПА были приняты, и срок был поставлен на 19 июля, в том числе с учётом необходимых технических доработок на стороне банков второго уровня", – сказал Жаленов.

Сколько банков уже работают в системе

По словам Жаленова, в боевом режиме в системе межбанковских переводов по номеру телефона работают 14 банков. По единому QR сейчас работают восемь банков. С 7 июля Нацбанк рассчитывает начать поэтапное масштабирование системы со всеми банками, в том числе крупными.

Узбекистан запустил единый QR

В Узбекистане заработал единый QR-код для платежей, сообщил Uznews. С 1 января в Узбекистане единый QR-код внедрили для всех юридических лиц, которые занимаются торговлей и оказанием услуг. С 1 июля неиспользование единого QR-кода будет считаться нарушением правил торговли. В Центробанке Узбекистана отметили, что система UzQR не предусматривает комиссий для покупателей. Комиссию 0,65% уплачивают только торговые точки.

Контекст

Единый QR в Казахстане разрабатывают уже несколько лет. Его запуск не раз откладывался из-за технической сложности.

В ноябре прошлого года глава Нацбанка Тимур Сулейменов на Central Asia FinTech Summit объявил о запуске единого QR-кода для платежей. Позже выяснилось, что речь шла о техническом запуске, а сервис ещё не работал полноценно.

В декабре Бинур Жаленов, который тогда был советником председателя Нацбанка, говорил, что к системе подключились шесть банков: Halyk Bank, Bank RBK, Altyn Bank, Home Credit Bank, Freedom Bank и Банк ЦентрКредит.

Позже, уже в должности заместителя председателя Нацбанка, Жаленов сообщил BES.media, что окончательный запуск со всеми банками ожидается 19 июля. Если банки не выполнят требования, им могут грозить санкции. В середине июня Тимур Сулейменов на пленарном заседании сената подтвердил, что сроки не меняются.