Финансирование МСБ на повестке дня. Банки и АРРФР ищут решения
Регулятор и банки обсудили новые подходы к оценке кредитных рисков для МСБ.
Что произошло
На конференции "fcbk 2024: Навстречу бизнесу", организованной Первым кредитным бюро, обсуждались вопросы, касающиеся развития и цифровизации малого и среднего бизнеса (МСБ). На одной из панельных сессий спикеры поделились мнениями о том, как государственная политика влияет на развитие бизнеса в стране.
Детали
Предприниматели в Казахстане испытывают острую нехватку финансирования, но кредиты в банках имеет лишь малая часть зарегистрированных компаний. В секторе малого бизнеса это 31 из 400 тысяч, в среднем – 1 из 6 тысяч, а в крупном – всего 573 компании из 2 тысяч.
"Это говорит о том, что бизнес не использует кредитные средства", – отметил CEO Первого кредитного бюро Руслан Омаров. Участники дискуссии пытались понять, что мешает бизнесу кредитоваться и какова роль государства в этом процессе.
По данным Европейского инвестиционного банка, дефицит финансирования бизнеса в Казахстане составляет от 2,9 до 4,3% от ВВП, или около 7,6 млрд долларов. По оценке Первого кредитного бюро, дефицит финансирования может достигать 10% от ВВП, что составляет около 26 млрд долларов.
Что мешает кредитовать бизнес
Председатель АРРФР Мадина Абылкасымова указала, что одной из мер, которая может стимулировать кредитование, является смягчение регуляторных требований к банкам. Например, после пандемии были снижены коэффициенты ликвидности, что позволило высвободить около 1,6 трлн тенге для кредитования. Однако остаются проблемы, такие как непрозрачность финансовой отчётности малого и среднего бизнеса.
Она подчеркнула, что высокая базовая ставка, направленная на сдерживание инфляции, начинает снижаться, что позитивно скажется на стоимости заимствований для бизнеса.
"Сейчас мы видим, что начался цикл по снижению базовой ставки и стоимость заимствования будет снижаться", – отметила глава регулятора.
Абылкасымова также подчеркнула важность привлечения акционерного капитала.
"Закрывать дефицит финансирования бизнеса только кредитами нецелесообразно. Важно развивать прямые инвестиции и доступ к фондовому рынку. Это должны быть прямые инвестиции, доступ к фондированию, в том числе через фондовый рынок. Сейчас мы наблюдаем плохую динамику: большая часть компаний в экономике перекредитована, то есть у них недостаточно акционерного капитала", – отметила она.
Кроме того, Абылкасымова указала на важность обеспечения прозрачности в банковской сфере, особенно в вопросах залогового имущества:
"Банки могут применять дополнительные дисконты, если они видят, что финансовое состояние заёмщика неустойчиво, есть вопросы прозрачности его деятельности, вопросы его бизнес-плана", – сказала она.
Обучение бизнеса – важный аспект
Председатель правления Евразийского банка Ляззат Сатиева продолжила риторику АРРФР. По её мнению, высокая базовая ставка, которая делает кредиты слишком дорогими для компаний, остаётся основным фактором давления на бизнес.
"Многие компании, даже с опытом кредитования, не могут себе позволить новые кредиты в текущих условиях", – добавила она.
Среди других факторов она назвала вопросы геополитики и санкций, сложности с цепочками поставок, усиление регулирования и требований. Она добавила, что банки ведут постоянный диалог с регулятором, который в пределах разумного снижает регуляторные требования к банкам при финансировании проектов. Однако есть базовые вещи, которые бизнесу необходимо принимать во внимание с самого начала – прозрачная отчётность, правильная бухгалтерия.
"Если компания убыточна или имеет проблемы с финотчётностью, банки не смогут её кредитовать. Банкам сложно оценить возможность возврата кредитных средств. Мы в первую очередь несём ответственность перед своими вкладчиками, поэтому должны выдавать качественные, возвратные займы", – объяснила она.
При этом она отметила, Евразийский банк, который традиционно лидирует в автокредитовании и входит в пятёрку крупнейших банков в розничном кредитовании, за последние годы значительно расширил кредитный портфель в малом и среднем бизнесе и продолжит наращивать усилия в этом направлении.
По её словам, запросов на финансирование от бизнеса много, ежедневно она встречается с разными предпринимателями. Многим ещё не хватает знаний по ведению дел, поэтому финансовой грамотности важно обучать не только население, но и предпринимателей.
"Бизнес не должен начинаться с кредита, первым источником финансирования должен быть акционерный капитал, а его виды могут быть разными – собственные средства, частные инвестиции или привлечение денег на фондовом рынке через размещение акций. Кредитование же следует использовать как способ для дальнейшего развития и расширения бизнеса", – сказала Сатиева.
Роль государства и меры поддержки
Председатель правления ФРП "Даму" Гаухар Бурибаева сообщила, что фонд с 2010 года поддержал 215 тысяч проектов на сумму 13 трлн тенге. В будущем фонд планирует сделать акцент на инструменте гарантирования кредитов, чтобы закрыть проблему нехватки залогов у малого и среднего бизнеса.
По мнению Шалкара Жусупова, председателя правления АО "МФО "KMF", государству следует сосредоточиться на создании условий для роста бизнеса, не мешая его развитию.
"Если бизнесу не мешать, рыночные условия сами приведут к нужному результату", – заключил он.
Однако Жусупов подчеркнул, что ни один бизнес в Казахстане не может развиваться без взаимодействия с государством.
Он также отметил, что для дальнейшего роста микрофинансовых организаций государству не нужны льготы или послабления. Главное, создавать условия для их развития и не мешать рыночным процессам. По его мнению, правильные предпосылки и отсутствие лишнего вмешательства позволят рынку самому развиваться в нужном направлении.
–––