Кешбэки от Freedom Bank: что нужно знать

Что произошло

Freedom Bank конвертирует своим клиентам кешбэки в инвестиционную валюту Freedom. Это отличается от того, что предлагают другие игроки. Но программу оценили клиенты и проверили два казахстанских регулятора. Корреспондент BES.media разбиралась, как клиентам банка получить максимальные кешбэки и нужно ли платить за них налоги.

Чем выше лояльность, тем больше кешбэков

Freedom Bank начисляет кешбэки своим клиентам в зависимости от уровня их лояльности. В программе действует четыре базовых уровня: Standard, Silver, Gold и Platinum, с кешбэком от 1 до 4% соответственно. Чем выше лояльность клиента, тем больше "плюшек" от банка.

Повысить уровень лояльности можно, увеличив среднемесячный остаток на своих счетах во Freedom Bank. Чтобы сохранить присвоенный уровень, необходимо поддерживать обязательный остаток на балансе. Например, для достижения уровня Gold среднемесячный остаток по всем счетам должен составлять от 300 001 до 1 млн тенге.

При покупках вне экосистемы банк начислит дополнительные кешбэки:

• 2% при оплате картой через Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.
• 1% за ежемесячные расходы по карте на сумму от 50 тысяч тенге.
• 3% при оплате через POS-терминалы Freedom Bank.

Внутри экосистемы Freedom ещё больше кешбэков:

До 30% партнёрского кешбэка при оплате за услуги и сервисы в экосистеме Freedom. Здесь есть и Freedom Insurance, Freedom Ticketon, Freedom Life, Freedom Travel, Freedom Drive, Freedom Mobile, Naimi.kz, Arbuz.kz и Choco.

Таким образом клиенты банка могут получить до 37% кешбэка, покупая услуги и сервисы внутри экосистемы Freedom. 

Если пригласить друга через приложение Freedom SuperApp, можно заработать до трёх тысяч тенге при выполнении определённых процедур.

Как начисляются кешбэки во Freedom Bank

1. После проведения финансовой операции (оплаты картой, платежей в приложении и т. д.) в приложении банка клиенту начисляется доход (кешбэк).
2. Изначально он рассчитывается и начисляется в тенге, а далее конвертируеся в инвестиционную валюту Freedom.
3. Чтобы получить начисленный кешбэк и проводить с ним дальнейшие операции (поменять на тенге, перевести и др.) необходимо активировать "инвестиционную валюту Freedom", нажав соответствующую кнопку в Freedom SuperApp. Если не активировать "инвестиционную валюту Freedom", то кешбэк в валюте будет продолжать начисляться, но будет недоступен.
4. Можно также закрыть инвестиционную валюту Freedom (ЕТN). Для этого в правом верхнем углу на главном экране в приложении банка необходимо нажать на кнопку "Валюта Freedom" и выбрать "Закрыть валюту". Но производить действия с накопленными кешбэками в инвестиционном валюте тогда будет невозможно, они будут продолжать накапливаться.

Важно помнить, что кешбэк не конвертируется в инвестиционную валюту Freedom для государственных служащих и несовершеннолетних пользователей – владельцев детских карт Power Card. Им банк выплачивает кешбэк в тенге. Об этом банк спрашивает при регистрации.

Что такое инвестиционная валюта Freedom

Инвестиционная валюта Freedom – это маркетинговое название ценной бумаги ETN, в которую Freedom Bank конвертирует начисленный клиентам кешбэк. Одна инвестиционная валюта Freedom равна одной бумаге ETN. В свою очередь, ETN – это биржевые ноты, зарегистрированные по праву МФЦА и включённые в официальный список зарегистрированных ценных бумаг Астанинской международной биржи AIX. ETN привязан к стоимости акций Freedom Holding Corp. (FRHC), поэтому может изменяться. Например, с момента запуска валюты цена акции FRHC выросла с 75 долларов и доходила в моменты до 185 долларов.

Чем кешбэк Freedom отличается от аналогов

Кешбэки в инвестиционной валюте Freedom – это уникальное предложение на рынке, отличающее его от всех остальных банков. Помимо высоких процентов кешбэков, сама инвестиционная валюта Freedom может изменяться в цене, как мы уже писали. Кроме того, её можно конвертировать в тенге или другие валюты и обратно. Инвестиционную валюту можно использовать как обычные деньги: выводить на карту с последующим снятием наличных, оплачивать покупки, переводить между клиентами банка в сервисах Freedom SuperApp, тратить в сервисах экосистемы Freedom или оставить на счёте.

Насколько это выгодно?

Для примера: в момент запуска программы лояльности стоимость одной инвестиционной валюты составляла около 3 тенге, на сегодняшний день – 7,4 тенге (по состоянию на 4 июля 2025 года). Это позволило клиентам, которые копят ETN, практически удвоить свой доход от кешбэков. Таким образом, продукт не только делает повседневные траты выгоднее, но и открывает доступ к инвестиционным инструментам, помогая клиентам повысить финансовую грамотность и воспользоваться потенциалом дополнительного дохода.

Нужно ли за кешбэки в инвестиционной валюте платить налоги

За кешбэки, полученные в инвестиционной валюте Freedom, налогов платить не надо. Так как доход, полученный от владения инвестиционной валютой, освобождён от налогообложения в связи с тем, что бумага находится в официальном списке биржи AIX.

Нужно ли сдавать налоговую декларацию

Да. Согласно Налоговому кодексу, все граждане РК – физические лица, владеющие активами и обязательствами, в том числе ценными бумагами, обязаны сдавать декларацию. При этом, напомним, что предусмотрено освобождение от налога на прирост стоимости после корректировки.

Проект нового Налогового кодекса РК в настоящее время проходит утверждение. После его вступления в силу возможны изменения, которые для части граждан упростят порядок декларирования ETN. Freedom Bank своевременно проинформирует об этом.

Когда нужно подать декларацию

Отчёт за 2024 год предоставляется до 15 сентября 2025 года по месту жительства или пребывания.

Сдать декларацию можно будет в приложении Freedom SuperApp (после разработки), где будет доступен автоматизированный сервис по подаче декларации. Процесс подачи будет полностью автоматизирован: в части ETN система самостоятельно рассчитает сумму дохода, и пользователю не потребуется загружать документы или производить расчёты вручную. В несколько кликов форма декларации будет сдана. При этом можно будет сдать как полную форму отчёта по всем своим активам, так и частичную – только в части владения ETN. У клиентов будет возможность подать и форму 250.00, и форму 270.00.