Кредитная история: когда обновляется и на что влияет
Если новые займы появляются в кредитной истории на следующий день после заключения договора, то информация о закрытии кредита – несколько позже.
Кредитная история – это финансовый профиль заёмщика. Если вы никогда не пользовались кредитами, ваша история будет пустой. Но если вы хоть раз оформляли кредит, рассрочку, кредитную карту, то кредитные бюро начинают формировать вашу историю. Позже банки и микрофинансовые организации запрашивают её при рассмотрении вашей заявки на получение займа. Если история хорошая, то проблем с выдачей быть не должно. Но если есть просрочки, то ваш кредитный рейтинг снижается. Подробнее – в материале BES.media, подготовленном совместно с Home Credit Bank.
Кто отвечает за кредитные истории
Кредитные истории формируют и обновляют две организации: Первое кредитное бюро и Государственное кредитное бюро.
На что влияет кредитная история
Кредитная история помогает банкам и МФО оценивать рейтинг заёмщика. Просрочка и информация о возврате средств фиксируются в досье, на основе которого банки принимают решение о выдаче кредита. Если должник не исполняет обязательства по займам, это негативно сказывается на его кредитной истории. На что обращают внимание кредиторы:
- наличие стабильной работы и дохода;
- сколько заявок на получение займа вы подавали;
- в какие кредитные организации обращались;
- своевременность платежей по кредиту;
- уровень кредитной нагрузки.
Некоторые кредитные организации лояльно относятся к небольшим просрочкам, но если заёмщик не вернул деньги и были судебные разбирательства, то высока вероятность, что откажут в выдаче нового займа.
Как отсутствие кредитов может сказаться на выдаче ипотеки
Банки часто относятся с осторожностью к клиентам без кредитных записей, поскольку это затрудняет оценку рисков, поэтому тем, кто хочет взять крупный кредит (например, ипотеку, автокредит), советуют завести кредитную историю (то есть взять небольшие кредиты и выплатить их вовремя).
Как проверить кредитную историю
Каждый казахстанец имеет право один раз в год бесплатно получить отчёт о своей кредитной истории. Для этого можно воспользоваться следующими способами:
- Через сайт Первого кредитного бюро или мобильное приложение 1CB.kz.
- На портале электронного правительства eGov.kz. Нужно заполнить заявку и подписать с помощью ЭЦП, кредитная история будет в "Личном кабинете".
- В офисах кредитных бюро, ЦОН или отделениях "Казпочты".
Как часто обновляется кредитная история
Банки и микрофинансовые организации обязали передавать информацию о новых займах ежедневно в кредитные бюро. Но информация об изменениях по выданным займам (например, закрытие кредита) должна быть передана в течение 10 дней, хотя обычно обновления происходят быстрее.
Что делать, если в кредитной истории неверные данные
Если в вашей кредитной истории содержатся неверные данные, надо обратиться в банк с документами, подтверждающими выполнение обязательств. Банк передаст правильные сведения в бюро. Изменения будут внесены в течение 15 рабочих дней.
Если банк отказывается менять сведения, а у вас есть подтверждающие документы, можно оспорить информацию в отчёте, обратившись в Первое кредитное бюро или подав заявку на сайте электронного правительства.
Как улучшить кредитную историю
Постоянные просрочки и много непогашенных займов (высокая кредитная нагрузка) ухудшают кредитный рейтинг. Для повышения шансов на получение кредита важно своевременно вносить платежи. Если ваш кредитный рейтинг уже снижен, можно попробовать подать заявку на рефинансирование. Если заёмщик регулярно выполняет свои обязательства, кредитный рейтинг может быть повышен, а кредиты с просрочками более 90 дней – реабилитированы. Через год после погашения просроченного кредита, его статус в истории изменится (будет "реабилитирован").
___