Кредитование в Казахстане растёт: бизнес и население заняли более 38,7 трлн тенге

Что произошло

Кредиты, выданные банками второго уровня экономике и населению, достигли 38,7 трлн тенге. Об этом сообщили в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).

Детали

На 1 октября 2025 года кредиты экономике Казахстана составили 38,7 трлн тенге, увеличившись на 1,8% за сентябрь и на 14,6% с начала года.

Из них 24 трлн тенге составляют займы, выданные населению, что на 16,2% больше, чем в начале года.

Бизнес активнее берёт кредиты

Объём кредитов субъектам предпринимательства достиг 14,7 трлн тенге (+2,5% за месяц). Рост обеспечен прежде всего за счёт займов на пополнение оборотных средств, объём которых составил 5,6 трлн тенге.

По категориям:

• крупный бизнес – 5,3 трлн тенге (+2,7%);
• МСБ – 6,4 трлн тенге (+2,3%);
• индивидуальные предприниматели – 3 трлн тенге (+29,2% с начала года).

За сентябрь банки выдали новых займов бизнесу на 1,8 трлн тенге, а за девять месяцев – на 13,9 трлн тенге (+9,1% к аналогичному периоду 2024 года).

Средневзвешенная ставка по кредитам бизнесу в тенге составила 21,6%, по МСБ – 19,2%, по ИП – 31,3%.

Кредиты населению: рост ипотеки и потребзаймов

Кредиты физическим лицам выросли до 24 трлн тенге, увеличившись на 1,3% за месяц.

• потребительские займы – 16,2 трлн тенге (+1,5%);
• ипотека – 6,7 трлн тенге (+1,3%).

За девять месяцев 2025 года казахстанцы оформили новых займов на 14,6 трлн тенге, что на 12,8% больше, чем годом ранее.

Средние ставки составили:

• по ипотеке – 9,9%;
• по потребкредитам – 20,9%;
• по всем займам населению – 19,7%.

Доля просроченных кредитов свыше 90 дней (NPL90+) остаётся на уровне 3,5% – показатель не меняется уже несколько месяцев.

В бизнес-кредитах доля NPL составляет 2,3%, в займах населению – 4,5%.
Покрытие неработающих кредитов провизиями – 63,6%, что отражает высокий уровень устойчивости сектора.

Депозиты и капитализация банков

Активы банковского сектора выросли до 67 трлн тенге, а обязательства – до 57,3 трлн тенге. Депозиты резидентов увеличились до 43,4 трлн тенге, при этом доля вкладов в тенге выросла, а долларизация снизилась до 20,6%.

Капитал банков составил 9,8 трлн тенге, коэффициент достаточности капитала – 20,3%, что значительно превышает минимальные нормативы.

Финансовые результаты

Чистая прибыль банков за январь–сентябрь 2025 года достигла 2,1 трлн тенге (+10,6% за год).

Контекст

Кредитование бизнеса и населения растёт, несмотря на попытки финансовых регуляторов ужесточить выдачу кредитов. Нацбанк и АРРФР прорабатывали вопрос необходимости дальнейшего снижения предельной годовой эффективной ставки вознагражденияпо потребительским кредитам до с 46 до 40%.  

"Совместно с Агентством по регулированию и развитию финансового рынка снижена предельная годовая эффективная ставка вознаграждения по потребительским кредитам – с 56 до 46%. Сейчас дополнительно рассматривается необходимость дальнейшего снижения до 40%", – сообщил Тимур Сулейменов.

Также с начала года начато зеркалирование валютных операций, приняты новые макро- и микропруденциальные инструменты, направленные на охлаждение рынка розничного кредитования. В частности, с 1 апреля 2026 года банки начнут формировать дополнительный буфер капитала в размере 2% от риск-взвешенных активов по портфелю физических лиц.

Кроме того, для снижения коэффициента долговой нагрузки ужесточены подходы к проверке доходов заёмщиков. С 1 января 2026 года вводится дифференцированное налогообложение доходов банков: ставка корпоративного подоходного налога по доходам от розничного кредитования составит 25%, а по кредитованию бизнеса – 20%.

Для ограничения роста закредитованности населения будет активирован новый макропруденциальный инструмент – коэффициент долга к доходу.