Может ли розничный банк побороться за бизнес-клиентов
О том, как команда Home Credit Bank разработала и внедрила цифровой банк для МСБ в рекордные шесть месяцев и как начинался «взлет» несвойственного банку проекта, рассказал лидер Блока МСБ Home Credit Bank Дамир Какиев на Kazakhstan Growth Forum 2023.
Как создавался Home Credit Business за шесть месяцев
Прежде чем запускать новый цифровой банк, казахстанской команде пришлось убеждать европейских акционеров инвестировать в сервис для МСБ.
- Почему они нас поддержали? Потому что понимали, что наш продукт очень синергичен с розничным бизнесом Home Credit Bank, начал свою речь Дамир Какиев.
Как и в любом бизнесе мы создали стратегию. Сначала изучили рынок, определили свою целевую аудиторию, предложили уникальное торговое предложение, оценили потенциал, сделав SWOT-анализ, определили стратегию продвижения и сформировали амбициозную бизнес-цель.
В рамках стратегии мы начали разработку, построили систему продаж и сервисную модель, создали аналитику и отчетность, запустили приложение.
Но любая стратегия невозможна без команды. Есть хорошая книга «От хорошего к великому», которая начинается с главы: «Сначала кто, затем что», мое мнение - это важнейший принцип для будущего успеха. Что касается нашей команды, все наши офисы, где мы работали, мы брендировали цитатой Майкла Джордана «Талант выигрывает игры, а команда – чемпионаты», это было и остаётся девизом нашей команды.
Определение ниши
Почему мы выбрали именно малый бизнес? На рынке Казахстана для развития финтех-продуктов есть четыре сегмента: розничный, крупный, средний и малый бизнес. Крупный и средний бизнес у нас глобально не растет. На розничном рынке очень высокая конкуренция.
Есть отдельный фокус – это малое предпринимательство. Если посмотреть, среднегодовой темп роста этого сегмента самый высокий, особенно после постковидного периода. На сегодняшний день количество зарегистрированных предприятий более 2 млн, плюс высокая рождаемость, которая в среднем составляет порядка 400 тыс. детей в год.
При этом крупные и средние предприятия практически не открывают новые рабочие места.
Таким образом, порядка 40% взрослого населения задействовано в малом бизнесе. Плюс у к нему относятся самозанятые. Поэтому малый бизнес является очень интересным сегментом для Home Credit Bank. У нас обслуживается большое число розничных клиентов, и мы являемся одними из лидеров по POS-кредитованию и видим, какие потребности есть у продавцов.
Задачи, которые мы поставили перед собой
Определив нишу, имея такую платформу как Home Credit Bank, используя его сильные стороны, мы обозначили три стратегические инициативы:
- мы хотим построить диджитал-транзакционный банк для бизнеса, то есть с фокусом на транзакционный бизнес и остатки
- обеспечить быстрый рост клиентской базы за счет привлечения через мерчантов
- фокусироваться на сервисе — это ключевое. Если ты будешь строить бизнес на сервисе, то у тебя бизнес получится.
Почему нам удалось это быстро сделать? Потому что в Home Credit есть все необходимое, чтобы построить сервис, а именно крупная филиальная сеть, все интеграции с платежными системами, работа с данными, служба телемаркетинга, онлайн-маркетинга и тд. После выхода российских акционеров из Home Credit Bank, банк остался единственным европейским на казахстанском рынке с высоким уровнем доверия от населения.
Мы можем работать с крупными розничными игроками, предлагая им программы рассрочки, увеличения их продаж и т.д. Для внешнеэкономической деятельности важно, чтобы у банка были прямые корреспондентские счета, а Home Credit Bank является частью большой международной группы Home Credit и PPF, поэтому мы можем очень быстро «гонять» валютные переводы. Для внутренних платежей у нас уже есть интеграция с нашими государственными базами.
Почему предприниматели должны выбрать Home Credit?
Мы сформулировали для себя миссию: «помогать нашим предпринимателям развивать бизнес, а не быть банком, который сфокусирован на себе». Если посмотреть на все крутые приложения, они создавались именно для клиента. Поэтому мы ничего нового не придумывали, просто спросили у предпринимателей, какие боли у них есть и чего они хотят. Очевидно, они думают не о выборе банка, а о том, как выплатить зарплату сотрудникам, как найти новых партнеров, увеличить маржу и доходы и снизить расходы.
Наша основная цель заключалась в том, чтобы предприниматель, который приходит к нам на обслуживание, получал не только высококлассный сервис по расчетно-кассовому обслуживанию, но и возможность получения финансирования, самое главное он будет получать инструменты по развитию своего бизнеса.
Платежи, переводы, конвертация должны быть такими же простыми, как для физических лиц. Счет можно открыть, просто введя номер телефона и ИИН. Тут же есть продукты для развития бизнеса. Например, мы запустили онлайн-бухгалтерию, к которой легко подключиться, и здесь можно оплачивать налоги за себя, как за ИП, так и за сотрудников.
Кабинет для мерчантов помогает развивать клиентскую базу, а также структурировано вести всю аналитику по своим точкам. Уже сегодня объем выдач кредитов для клиентов близок к полумиллиарду тенге. Продавцам Home Credit Business поможет увеличить объем продаж за счет высокой клиентской базы и полностью оцифрованных финансовых инструментов. QR-код для оплаты можно не только распечатать в точке продаж, но и отправить покупателям через инстаграм или маркетплейс.
Что дальше?
До конца года мы целимся стать одним из ведущих банков по обслуживанию юридических лиц с точки зрения цифровых каналов, их наполнению по функционалу и клиентского опыта.
- До конца года наша онлайн-бухгалтерия будет включать все необходимые функции: автоматический расчет и налоговые платежи, кадровое администрирование, начальная документация, 910 формы.
- Daily banking пополнит платежи и переводы для ТОО, электронное подписание документов, срочное уведомление.
- В личном кабинете мерчанта будет история продаж, возврат, новый кредитный продукт.
- Внешнеэкономическая деятельность: автоматизация валютного контроля, входящие платежи, платежи и переводы свыше 50 тысяч долларов, регистрация валютного контракта.
Лицензия №1.2.36/40 от 17.08.2022 г., выдана Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.
---
BES.media – первое СМИ в Казахстане, которое открыло канал в WhatsApp!!!
Подписывайтесь на канал «BES.media» в WhatsApp по ссылке>>
Не забудьте включить уведомление (сверху справа), чтобы быть в курсе!