От женской ипотеки до "зелёных" новостроек: как Отбасы банк встраивает ESG в свою бизнес-модель

Что произошло

Отбасы банк не исключает возможности в будущем разработать программу, которая позволит казахстанцам строить собственные частные дома с использованием современных "зелёных" технологий и создавать вокруг них комфортную экосистему для жизни. Об этом сообщила председатель правления банка Ляззат Ибрагимова на международной конференции "Жилищно-строительные сбережения: передовой опыт и стратегическое лидерство в различных регионах". На мероприятии обсудили и ключевые тренды в жилищном секторе: внедрение ESG-подходов (экологическое, социальное и корпоративное управление) и развитие "зелёного" финансирования.

ESG в продуктах Отбасы банка

В Казахстане система жилищных строительных сбережений помогла 622 тысячам семей справить новоселье. Каждый третий работающий казахстанец копит на жильё в Отбасы банке. Ежедневно открывается 2,5 тысячи депозитов и выдаётся около 190 займов. По словам Ляззат Ибрагимовой, главная особенность системы – её доступность для всех слоёв населения.

В своём выступлении заместитель председателя правления банка Нурлан Акшанов подчеркнул, что финиститут активно работает над достижением целей устойчивого развития через свои программы. Среди них – обеспечение качественного образования, гендерное равенство, достойная работа и экономический рост, сокращение неравенства, а также развитие устойчивых городов и населённых пунктов.

Он обратил внимание на то, что основным инструментом ликвидации нищеты стала "Концепция развития жилищно-коммунальной инфраструктуры на 2023-2029 годы": льготные кредиты по 2% (ГЭСВ от 2 до 2,1%) и 5% (ГЭСВ – от 5,2 до 5,8%) и арендное жильё, субсидирование аренды. За последние несколько лет уже поддержано 24,3 тысячи клиентов на сумму 276,8 млрд тенге. С мая постановка в очередь на жильё находится в ведении банка, внедрена система ранжирования, учитывающая год постановки в очередь.

В сфере образования действуют инструменты для накопления средств на обучение: государственная система "Келешек", образовательный депозит Aqyl, программа "Нацфонд детям". На сегодняшний день в Отбасы банке открыто 122 тысячи депозитов Aqyl на общую сумму 7,4 млрд тенге. Эти инициативы делают жильё и образование доступнее, а также помогают достичь целей устойчивого развития, которые обозначены в ESG-стандартах.

От женской ипотеки до "Наурыз жумыскер"

Для снижения гендерного неравенства в стране была запущена программа "Умай", которой воспользовались почти 4 тысячи женщин на сумму более 41 млрд тенге. Проект реализован совместно с Азиатским банком развития (АБР), и в настоящее время банк готовит второй этап программы с объёмом финансирования около 90 млрд тенге. По оценке АБР, "Умай" показала высокую эффективность, особенно для женщин, ранее не имевших доступа к ипотеке.

Программа "Наурыз", нацеленная на формирование культуры накоплений, за два года охватила свыше 12 тысяч семей с общим объёмом кредитов 337 млрд тенге. В 2025 году была запущена новая опция "Наурыз жумыскер" для рабочих ключевых отраслей экономики, которой уже воспользовались почти 2 тысячи семей.

Также при поддержке акиматов и корпораций действуют льготные программы для молодых специалистов до 35 лет из сферы образования, медицины, культуры, спорта, сотрудников МЧС. Этими программами воспользовались тысячи человек. Дополнительно 500 молодых учёных оформили ипотеку, а в рамках программы "С дипломом в село" выдано кредитов на 47 млрд тенге для 7,2 тысячи человек.

"зелёная ипотека"

Отбасы банк активно развивает "зелёную" ипотеку, внося вклад в решение экологических задач. Продукт предусматривает выдачу займов при первоначальном взносе от 20% и стимулирует застройщиков внедрять экологические стандарты.

"Мы тесно работаем с Казахстанским советом по "зелёному" строительству. При наличии определённых сертификатов от этой ассоциации мы включаем эти объекты, в тот перечень объектов, которые могут наши клиенты купить с использованием "зелёного" кредита. Можно сказать, что это продукт повышенного спроса. Уже 56 объектов по всему Казахстану мы поддержали через эту программу", – сказал Нурлан Акшанов.

В свою очередь исполнительный директор совета по "зелёному" строительству KazGBC Александр Белый считает, что стимулировать "зелёное" строительство должны программы, исходящие от государства и банков.

"Благодаря усилиям Отбасы банка интерес к "зелёному" строительству в последние два года резко возрос в Казахстане. Посредством продукта "зелёная ипотека" появилась и потребность у застройщиков проектировать и строить такие здания. Цена за электроэнергию, воду, тепло она растёт, и "зелёные" здания позволяют сокращать эти издержки. Если мы говорим об энергоэффективности, то можно сократить потребление вполовину", – отметил спикер.

Строительство с применением "зелёных" технологий обходится дороже: повышение энергоэффективности на 30% увеличивает сметную стоимость в среднем на 7-9%. Вместе с тем цены на такие решения постепенно снижаются, делая их всё более доступными, уточнил Александр Белый.

Азиатский банк развития выразил готовность поддерживать финансирование "зелёной" ипотеки. Искандар Гуламов, глава представительства АБР в Узбекистане, подчеркнул важность доступности этого продукта. Он отметил, что для успеха необходимо объединить усилия государства и частного сектора, чтобы масштабировать программу.

Опыт Отбасы банка показывает, что финансовый институт с государственным участием способен эффективно внедрять ESG-принципы в практику. Социальные и экологические инициативы могут органично интегрироваться в массовые финансовые продукты, делая их доступными для широкой аудитории. Для Казахстана это означает не только расширение возможностей в сфере жилья и образования, но и развитие "зелёной" экономики, продвижение ESG-повестки в регионе. Более того, эта модель может быть адаптирована и в других странах Центральной Азии, где рынок сталкивается с аналогичными вызовами в жилищном секторе.