Почему казахстанские банки прописывают предельные тарифы и стоит ли их бояться

Что произошло

В последние дни внимание пользователей социальных сетей и клиентов банков второго уровня (БВУ) приковано к разделам "Тарифы" на официальных сайтах финансовых институтов. Поводом для беспокойства стали обновлённые юридические документы, где в графах стоимости услуг значатся суммы с шестью нулями. Цифры в 10, 100 и даже 200 млн тенге за стандартные операции вызывают волну слухов о грядущем удорожании банковского обслуживания.  BES.media изучил тарифные сетки крупнейших банков и разобрался, что на самом деле означают "предельные величины" и грозит ли Казахстану резкий скачок стоимости банковских услуг.

Детали

С конца прошлого года казахстанские банки начали массово обновлять внутренние правила и приложения к договорам об общих условиях проведения операций. Эти документы – юридическая база, на которой строится взаимодействие банка и клиента. В них фигурирует понятие "предельный тариф". Именно эти значения стали триггером для резонанса: пользователи Сети интерпретировали юридические формулировки как прямое объявление о повышении цен.

Законодательная ловушка или вынужденная мера?

Чтобы понять, откуда взялись эти цифры, нужно заглянуть в правовое поле. Деятельность БВУ жёстко регламентирована. Согласно статье 31 Закона "О банках и банковской деятельности в РК", финансовые организации просто не имеют права работать без утверждённых правил об общих условиях проведения операций. Закон обязывает банки указывать в этих правилах именно предельные величины. Пункт 2 указанной статьи гласит, что документ, утверждённый советом директоров, должен содержать:

• предельные суммы и сроки депозитов и кредитов;
• предельные ставки вознаграждения;
• предельные величины тарифов на проведение банковских операций.

Таким образом, банк юридически обязан обозначить "потолок", выше которого он не сможет взимать плату ни при каких обстоятельствах. Если завтра на рынке произойдёт гиперинфляция, банк не сможет поднять комиссию выше указанного предела, не пройдя сложную процедуру переутверждения правил советом директоров и уведомления регулятора.

Какой максимум указывают банки

Разброс предельных тарифов у разных банков впечатляет. Суммы зависят от подхода риск-менеджеров и долгосрочных планов финансового института. При этом для юридических и физических лиц тарифы существенно различаются. Это связано с особенностями комплаенса и объёмом сопутствующих операций. В некоторых банках максимальные лимиты для корпоративных клиентов могут достигать десятков и даже сотен миллионов тенге.

Банк ЦентрКредит: Для корпоративных клиентов за открытие, ведение и закрытие счетов установлен предел в 200 млн тенге. Для физических лиц эта планка значительно ниже, но всё же внушительна – 10 млн тенге.

Нурбанк: Предельные тарифы для юридических лиц за открытие текущего счёта в течение одного дня через отделения банка или дистанционно, а также за его ведение (при наличии операций по счёту в течение месяца) зафиксированы на уровне 100 млн тенге.

Home Credit Bank: Установил для бизнеса порог в 100 млн тенге за открытие, ведение и закрытие счёта, а для физических лиц  – "скромные" 10 тысяч тенге (за открытие счёта).

Bank RBK: Предельная величина за открытие/закрытие различных типов счетов в национальной и иностранной валюте составляет 30 млн тенге. Для обычных граждан цифры более приземлённые: открытие – 100 тысяч, ведение – 100 тысяч, закрытие – 20 тысяч тенге за каждый счёт.

Altyn Bank: Ограничил верхний предел для юрлиц за открытие/ведение/закрытие банковских счетов (в том числе в режиме эскроу и других различных режимах) суммой в 30 млн тенге, а для физических лиц – 500 тысячами тенге.

ForteBank: В правилах от декабря 2025 года установлен предельный тариф для бизнеса: 100 тысяч тенге за открытие банковского счёта и 10 млн тенге ежемесячно за его ведение, включая SMS-оповещение. Для физических лиц тарифы следующие: открытие счёта – 10 тысяч тенге, ежемесячное ведение – 20 тысяч тенге, закрытие счёта – 5 тысяч тенге за один счёт. Правда, на сайте банка предельные тарифы для физических лиц датированы июнем 2022 года.

Евразийский банк: верхний передел для юрлиц за открытие банковского счёта (с учётом НДС) – 36 тысяч тенге, введение – 18 тысяч тенге, закрытие – 10 тысяч тенге.  Для физлиц максимальный тариф за аналогичные услуги – 4 тысячи тенге.

В правилах Freedom Bank указан предел в 1 млн тенге за открытие первого счёта. По факту же в отделении услуга стоит 5 тысяч тенге, а при дистанционном открытии – бесплатно. Ведение счёта также может стоить 0 тенге при онлайн-обслуживании, несмотря на "миллионный" лимит в документах.

Почему это важно 

Предельный тариф – это не прейскурант цен, а верхняя граница. Банки закладывают огромный запас на десятилетия вперёд, чтобы не менять базовые правила слишком часто. На практике фактические комиссии, как правило, значительно ниже максимальных значений. Если банк принимает решение повысить тарифы (в пределах установленного лимита), он обязан заранее уведомить об этом клиентов через официальные каналы связи. Таким образом, публикация высоких предельных значений не означает рост стоимости обслуживания – речь идёт о выполнении требований законодательства.

Что ещё

Различие между предельными и фактическими тарифами позволяет банкам применять программы скидок и индивидуальные условия. В ряде случаев комиссия может быть снижена до нуля по решению уполномоченного органа банка. Кроме того, цифровые каналы обслуживания часто обходятся клиентам дешевле или бесплатно, тогда как предельные тарифы учитывают и офлайн-сценарии, сложные операции или нестандартные случаи.

Контекст

Ярким примером того, как предельные тарифы становятся причиной паники, стала ситуация с Kaspi. В Сети распространилась информация о том, что с 31 марта банк якобы вводит плату в размере 10 тысяч тенге за годовое обслуживание карт. Поводом для ажиотажа стала неверная трактовка обновлённой документации, где два разных вида тарифов оказались в соседних колонках. В банке оперативно объяснили: в документе указан предельный тариф, а фактический – остаётся прежним: от 0 до 1995 тенге.