Разрушительное землетрясение: как получить выплату в размере всей стоимости квартиры или дома

Что произошло

После землетрясения в Алматы страхование недвижимости выросло сразу на 1000%. Так, только страховая компания Halyk выплатила в 2024 году владельцам квартир более 15 млн тенге. По оценкам ООН, 75% территории Казахстана подвержено стихийным бедствиям. В частности, это риски наводнений, землетрясений, лесных пожаров, оползней, засухи, экстремальной жары, дефицита воды и циклонов. Рассказываем, на что обращать внимание при выборе страхового полиса.

Как выбрать полис

Для страхования недвижимости компания Halyk предлагает несколько продуктов. Выбрать самый оптимальный не составит труда, так как ответить нужно всего на два вопроса:

1. Что вы хотите застраховать: частный дом или квартиру?
2. Хотите платить фиксированную сумму за полис и получить к выплате до миллиона тенге или заплатить тариф от рыночной стоимости? При выборе последнего, в момент наступления страхового случая (землятрясения, потопа или прочего), можно получить больше миллиона тенге.

Полис "Моя защита"

Полис "Моя защита" (можно застраховать как дом, так и квартиру) действует в течение года или до использования всей страховой суммы. Выплата производится независимо от того, по чьей вине возник ущерб. Стоимость полиса – 0,1% от действительной рыночной стоимости недвижимости. В случае полной утраты застрахованного имущества сумма выплаты составит сумму недвижимости на момент заключения договора.

Данный вид полиса покрывает риски в случае:

• утраты или повреждения застрахованного имущества;
• пожара, удара молнией, взрыва, повреждения водой;
• стихийного бедствия (землетрясение, наводнение, ураган и другое);
• противоправных действий третьих лиц;
• внешнего механического воздействия (падение предметов).

"Мой дом" и "Моя квартира"

Полисы "Мой дом" и "Моя квартира" относятся к коробочному страховому продукту. Это такой полис, в котором заранее чётко прописаны страховые случаи, лимиты, условия выплат и цена. Например, страховая компания Halyk предлагает застраховать частный дом или квартиру за 15 000 тенге на год. При этом максимальная сумма к выплате квартировладельцам, если наступит страховой случай, составит до 1 млн 250 тысяч тенге. Если вам нужно будет платить за ущерб соседям, то такой полис предполагает выплату максимум 625 тысяч тенге. Хозяевам частных домов выплата до 2,5 млн тенге. 

"Мой дом" покрываемые риски:

• пожара, удара молнией, взрыва;
• воздействия воды;
• стихийного бедствия (исключение – затопление в результате прорыва водопроводных или канализационных систем);
• противоправных действий третьих лиц (взлома квартиры ворами);
• внешнего механического воздействия (падение предметов).

Что можно застраховать:

• внутреннюю отделку, инженерные сети и оборудование;
• бытовую, аудио- и видеотехнику;
• мебель;
• гражданскую ответственность.

Опытные агенты говорят, что в Алматы лучше выбрать полис "Моя защита", так как он покрывает стихийные бедствия, в том числе землетрясение. К тому же выплата будет по полной стоимости недвижимости.

Стоимость страховки

Программа "Моя защита" имеет тариф 0,1% от рыночной стоимости жилья. К примеру, если недвижимость стоит 50 млн тенге, то стоимость страховки будет 50 000 тенге. Полис покроет только ваши расходы. Если доплатить ещё 10 тысяч тенге, то полис покроет траты перед соседями, но не более чем на 5 млн тенге.

Важно! Рыночную стоимость жилья при оформлении клиент выбирает сам, оценщик не выезжает по адресу и не перепроверяет. Главное, чтобы возраст дома не превышал 50 лет.

Стоимость коробочного страхового продукта фиксированная – 15 000 тенге на год.

Также цена страховки зависит от того, какой продукт выберет клиент и от каких рисков желает застраховаться.

Кто занимается оценкой

Оценка ущерба осуществляется независимыми экспертами, имеющими соответствующие лицензии и обладающими всеми необходимыми познаниями в части расчётов стоимости как восстановительного ремонта, так и рыночной стоимости пострадавших объектов.

В отдельных случаях некоторыми программами предусмотрены возмещения в размере стоимости восстановительных работ на основании ценовых рыночных предложений (компании по ремонту).

Что делать, когда наступил страховой случай

Незамедлительно, но не позднее 24 часов с момента, когда клиент узнал или должен был узнать о произошедшем событии, заявить о случившемся в КСК. Необходимо получить справку, фиксирующую, например, потоп, или справку от пожарных – в случае возгорания.

Также обязательно нужно уведомить страховую компанию, позвонив на круглосуточную горячую линию по номеру 797, далее аварийный комиссар выезжает по адресу и проводит оценку непосредственно у владельца жилья.

Важная пометка: по возможности не трогайте место происшествия либо снимите видео и фото на телефон.

Через какое время будет выплачена страховка?

Аварийный комиссар проводит оценку ущерба в течение 10 рабочих дней. Если после ознакомления с документами владелец жилья согласен с суммой выплаты, то в течение 15 рабочих дней выплата поступит на указанный клиентом счёт.

Бывают случаи, когда с суммой оценки владелец жилья не согласен, в таком случае он имеет право за свой счёт назначить независимую оценку.

Какие случаи не покрывает страховка

К страховым случаям не относятся случаи, возникшие в результате:

• направленного воздействия на застрахованное имущество огня или тепла при следующих процессах: сушка, варка, глажение, копчение, жарка, плавление, обжиг, термическая обработка и т. п.;
• эксплуатации владельцем жилья аварийных и ветхих водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем, нарушения или несоблюдения клиентом нормативных сроков эксплуатации этих систем, а также в случае, если клиент не обеспечил надлежащую эксплуатацию водопроводных, канализационных и отопительных систем на территории страхования, их своевременное обслуживание и ремонт;
• нецелевого использования имущества, а также использования его с нарушением инструкции по эксплуатации либо использования имущества в целях иных, чем те, которые
  указаны в заявлении на страхование.

Как оформить полис

Оформить полис можно прямо на сайте страховой компании Halyk, заполнив форму. Приобрести страховку может только владелец недвижимости. Система интегрирована с E-gov, поэтому хозяину необходимо будет пройти идентификацию. Таким образом, в считанные минуты полис можно купить в рассрочку онлайн, не выходя из дома или офиса.

Контекст

Крупнейшим страховым рынком мира считается США. По итогам 2022 года общий объём страховых премий, собранных страховыми компаниями в США, составил почти 3 трлн долларов. На долю США приходится более 40% всех страховых премий.

Второе место по объёму страхового рынка в мире занял Китай с объёмом сборов страховых премий в 698 млрд долларов.

Третья место заняла Великобритания, при этом объём страховых премий составил 363 млрд долларов.

После землетрясения в 1999 году в Турции было введено обязательное страхование жилья. По официальной статистике, количество единиц жилой недвижимости, застрахованной согласно этому закону, в 2023 году увеличилось после февральских землетрясений этого года. По информации Института страхования от стихийных бедствий, количество государственных полисов с февраля увеличилось приблизительно на 800 тысяч единиц. Приблизительно за 80 суток количество застрахованных жилых домов, составлявшее 10,97 млн единиц, увеличилось до 11,75 млн. Доля застрахованных единиц возросла с 54 до 58,7%.

–––

Читайте также:

• Что делать если машину повредил град? Даём пошаговую инструкцию
• После землетрясения в Алматы страхование жилья в Казахстане выросло сразу на тысячу процентов. Интервью с главой страховой компании "Халык"

–––

• Читайте коротко о важных событиях в Telegram. Подписывайтесь и включите уведомления.
• Если у вас есть чем поделиться или вы стали очевидцем событий, пишите, присылайте фото, аудио и видео, документы в наш анонимный бот @bessimptomno_bot.