Ставки по депозитам продолжат снижаться после решения Нацбанка – КФГД

Что произошло

Казахстанский фонд гарантирования депозитов ожидает дальнейшего снижения ставок по вкладам после решения Нацбанка от 4 сентября. Однако резкого падения доходности в фонде не прогнозируют. 

Банки стали чаще снижать ставки

Первая волна пересмотра ставок началась в июне после снижения базовой ставки Нацбанка. Тогда условия изменили 10 банков. В июле таких банков было четыре, а в августе – уже 11. Причём снижение стало более широким. Раньше банки в основном пересматривали ставки по сберегательным и срочным вкладам, теперь изменения дошли и до несрочных депозитов. В августе ставки по несрочным вкладам изменили пять банков: четыре снизили их и один повысил. Максимальная доходность в этом сегменте упала с 16,90 до 15,95%, а средняя – с 14,19 до 14,08%.

"Это может свидетельствовать о постепенной трансмиссии сигнала денежно-кредитной политики на весь розничный депозитный рынок – банки перешли к выравниванию условий привлечения вкладов по всей продуктовой линейке", – отмечает КФГД.

До 20,5% ещё можно получить

Самыми доходными остаются сберегательные вклады, но и здесь банки постепенно меняют условия. По сберегательным депозитам с возможностью пополнения ставки в августе пересмотрели шесть из 12 банков, пять из них – в сторону снижения. Максимальная доходность уменьшилась на 0,5 процентного пункта и составила 20% на три месяца. Средняя ставка по всему сегменту – 14,70%. По сберегательным вкладам без пополнения максимальная ставка пока составляет 20,5% на три месяца. Её предлагает один из малых банков. Средняя доходность в этом сегменте – 15,33%.

При этом высокая ставка означает более жёсткие условия. Сберегательный вклад нельзя частично снять раньше срока. При досрочном расторжении договора деньги выдадут не ранее чем через 30 календарных дней, а вкладчик практически полностью потеряет начисленное вознаграждение. 

По срочным депозитам максимум снизился до 19%

Ставки по срочным депозитам с возможностью пополнения в августе снизили три банка. Изменения затронули в основном короткие сроки – три и шесть месяцев. Один из крупных участников рынка снизил максимальную ставку на трёхмесячный вклад с 20 до 19%. В результате 19% стали верхней границей доходности в этом сегменте. Средняя ставка составила 15,11%.

Срочные депозиты без возможности пополнения распространены значительно меньше: в мониторинге такой продукт предлагал только один банк. Максимальная ставка – 18,01% на три месяца, за август она не изменилась.

Отдельно КФГД отслеживает депозиты с плавающей ставкой, доходность которых привязана, например, к базовой ставке Нацбанка. Такие вклады предлагают три банка, а ставки по ним находятся в диапазоне от 14,76 до 16,01%. 

Что изменится после 4 сентября

Весь августовский мониторинг учитывал базовую ставку в 16,75%. Но 4 сентября Нацбанк снизил её ещё на 0,5 процентного пункта – до 16,25%. Поэтому в КФГД ожидают продолжения снижения доходности вкладов.

"В краткосрочной перспективе, с учётом очередного снижения базовой ставки согласно решению Национального Банка 4 сентября 2026 года, ожидается закрепление тенденции к снижению доходности розничных депозитов", – говорится в обзоре.

При этом резкого пересмотра условий фонд не ожидает. Основную часть корректировок банки уже провели за предыдущие три месяца, поэтому дальше рынок, по оценке КФГД, может перейти к "фазе мягкой точечной коррекции". Следующее плановое решение Нацбанка по базовой ставке назначено на 23 октября. От дальнейших действий регулятора будет зависеть и направление ставок по депозитам.

На какую сумму защищены вклады

КФГД напоминает, что высокая ставка – не единственный критерий при выборе банка. Стоит учитывать его финансовую устойчивость, условия пополнения и снятия денег, пролонгации вклада и размер гарантии. Максимальная гарантия по сберегательным вкладам в тенге составляет 20 млн тенге, по другим тенговым депозитам, включая остатки на карточках и текущих счетах, – 10 млн тенге, а по валютным депозитам – 5 млн тенге. Если у человека несколько разных гарантируемых депозитов в одном банке, общая сумма возмещения не может превышать 20 млн тенге.