Цифровая революция в банкинге. Freedom Bank хочет поменять рынок через AI
Эксперт считают, что AI станет обязательным инструментом для комплаенса в банках.
Что произошло
На форуме Digital Almaty 2025 представители финансового, страхового, инвестиционного и IT-секторов обсудили ключевые тренды в искусственном интеллекте (AI) и его влияние на бизнес-процессы.
Freedom Bank, генеральный спонсор форума, представил первые итоги внедрения AI в комплаенс, несмотря на то, что технология начала применяться в банке совсем недавно.
Эксперты обсудили изменения в подходах к обработке персональных данных, использование AI для предотвращения кибератак и повышение безопасности финансовых операций.
Спикерами дискуссии стали советник председателя правления Freedom Bank Айнур Темирханкызы, главный технический директор Freedom Holding Corp. Ренат Туканов, главный комплаенс-контроллер Freedom Bank Асель Сулейменова, председатель правления Freedom Insurance Азамат Керимбаев и председатель правления Sergek Group Евгений Ким.
Актуальность
Ренат Туканов отметил низкий уровень осведомлённости о кибербезопасности среди населения.
"Лишь 3% людей понимают, что это такое. Прежде чем внедрять ИИ, необходимо укрепить базу — как нельзя защитить дом одним замком, так и информационная безопасность требует комплексных решений", – сказал он.
По словам Рената Туканова, с развитием технологий появляются новые угрозы, например, использование дронов для наблюдения или мошеннические схемы с подделкой сообщений от знакомых и руководителей.
Роль AI в комплаенсе
После 2022 года значимость комплаенс-контроля резко возросла, особенно в финансовой сфере, сказала Асель Сулейменова. Одним из ключевых вызовов стало соблюдение санкционного законодательства.
"Необходимо не только проверять клиентов, но и анализировать их контрагентов и сложные схемы сделок. Простого скрининга недостаточно, требуется глубокий анализ транзакций для выявления скрытых паттернов и попыток обхода санкций", – сказала спикер.
Она также отметила, что AI помогает автоматизировать рутинные процессы, снижая нагрузку на сотрудников и повышая точность выявления рисков.
Асель Сулейменова также рассказала о значительных изменениях в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма.
"Если раньше основной угрозой были наличные операции, то сейчас преступные доходы все чаще выводятся безналичным способом за границу. Безналичные транзакции могут совершаться в огромных объемах за считанные секунды, что делает выявление мошеннических схем сложнее", – сказала она.
По её словам, ещё одной серьёзной проблемой является рост мошенничества с использованием методов социальной инженерии.
"С 2022 года наблюдается резкий всплеск мошенничества, при котором жертвами становятся не только пожилые люди, но и финансово грамотные граждане. Чаще всего деньги проходят через сеть дропперов, а затем выводятся через криптовалютные биржи, используя арбитраж криптовалюты – сервис, позволяющий проводить сделки между физическими лицами без участия классических финансовых инструментов", – сказала Асель Сулейменова.
Будущее банковского сектора
Айнур Темирханкызы рассказала о внедрении AI в комплаенс и автоматизации контроля в банке.
"Когда клиент хочет осуществить международный перевод, то активируется чат-бот, который запрашивает у клиента необходимые данные и документы. Далее заявка проходит через один из коридоров – зеленый, желтый или красный – в зависимости от уровня риска", – сказала эксперт, отметив, что чат-бот сам укажет на отсутствие некоторых документов.
Также она отметила, что искусственный интеллект позволяет значительно ускорить процесс анализа документов:
"AI-комплаенс обрабатывает даже крупные договоры до 200 страниц за минуты, анализируя данные по внешним и внутренним источникам, таким как Dow Jones, Spark и другие", – сказала спикер.
Также Айнур Темирханкызы добавила, что банковский сектор вынужден адаптироваться к новым реалиям:
"Мы видим, как мошенники также используют AI для подделки документов и обхода систем контроля. Поэтому важно внедрять технологии, которые позволят банкам оперативно выявлять сомнительные операции".
Эксперт считает, что AI станет обязательным инструментом для комплаенса в банках:
"Я уверена, что это must-have. Еще несколько лет назад никто не думал, что ипотеку можно оформить онлайн, а сейчас цифровая ипотека стала стандартом. С комплаенсом будет то же самое. Искусственный интеллект – это не просто будущее, это уже необходимость".
Цифровизация страхования и ускорение выплат при ДТП
Азамат Керимбаев рассказал о цифровизации страхового рынка и внедрении технологий для ускорения выплат при ДТП.
"Страхование – одна из самых консервативных сфер, которая во всем мире цифровизируется медленнее других финансовых отраслей. Однако нам удалось внедрить европротокол, оцифровать историю страхования и выплат, что позволило нам занять 60% рынка в этом направлении", – сказал он.
По его словам, до цифровизации процесс получения страхового возмещения в Казахстане занимал в среднем 90 дней:
"Мы решили, что так невозможно развиваться, и полностью оцифровали процесс выплат. Теперь 100% страховых выплат нашей компании осуществляются онлайн, а средний срок выплаты сократился до 5-10 дней. Это в 9-16 раз быстрее, чем у конкурентов".
Азамат Керимбаев добавил, что ключевым шагом стало подключение к государственным базам данных и автоматизация процессов.
"Сейчас пришло время внедрять более сложные технологии – моделирование, компьютерное зрение и элементы искусственного интеллекта. Пока мы не можем сказать, что используем полноценный AI, но движение в этом направлении неизбежно", – заявил он.
Система Sergek помогает снизить ДТП на 30% в Казахстане
Евгений Ким рассказал о значительных результатах внедрения системы Sergek в новых регионах Казахстана.
"Цифры показывают, что в данном регионе после запуска нашей системы в течение одного года статистика по смертности в дорожно-транспортных происшествиях снижается от 30 до 50%. Помимо этого, снижается количество дорожно-транспортных происшествий в целом до 30%. Это те показатели, которыми мы очень гордимся", – сказал спикер.
Эксперт отметил, что эти результаты подтверждают эффективность технологий компании, которые уже успешно внедрены в Казахстане. Он также анонсировал тему своей презентации, связанную с интеграцией AI в умные города.
По его словам, с ростом числа городских жителей увеличиваются и потребности в ресурсах, что требует применения технологий для решения возникающих вызовов. В качестве решения компания разработала AI платформу, которая позволяет объединить управление городскими системами.
Лицензия АРРФР на проведение банковских и иных операций №1.1.108 от 25.06.2024 года.
–––