Зачем розничный банк пошел на рынок МСБ
Европейский «пионер» розничного кредитования Home Credit Bank в Казахстане запустил цифровой банк для малого и среднего бизнеса. На презентации побывал журналист BES.Media и выяснил, как банкиры решаются осваивать новые ниши и смогут ли они потеснить других игроков.
Что произошло
Розничный Home Credit Bank намерен диверсифицировать бизнес, запустив цифровой банк для малого и среднего бизнеса в августе. Идея создать новый сервис для казахстанских предпринимателей, по словам председателя правления Home Credit Bank Кирила Бачварова, появилась год назад.
«Год назад, когда мы впервые начали обсуждать этот вопрос, был не очень простой период и для меня, и для него (финансиста Дамира Какиева – прим. Авт.). Я был буквально пару месяцев в роли председателя правления, у нас только что отозвали рейтинг, мы потеряли буквально за полтора месяца все свое оптовое фондирование», – вспоминает глава европейского банка.
В этот период Бачваров вместе с финансистом Дамиром Какиевым пришли к идее сделать то, «что считалось невозможным», воодушевленно рассказал глава банка.
«Мы подумали: давай сделаем что-то масштабное и крупное. Малый бизнес нужен Home Credit для того, чтобы мы могли диверсифицироваться и перестать быть монолайнером, зарабатывать на одном продукте… Есть готовый банк, база клиентов, технологии и к тому же банк зарабатывает», – рассказывает Бачваров.
Инициатива нашла отклик и у европейских акционеров банка – чешского холдинга PPF. Сначала, по рассказам главы банка, акционеры обсуждали насколько это нужно, но позже дали разрешение. О намерении запустить цифровой банк в Home Credit сообщили в январе этого года. В банке тогда обещали запустить продукт в третьем квартале (с июля по сентябрь), но мобильное приложение станет доступно уже в августе. По оценкам финансового института, инвестиции на развитие цифрового банка для МСБ в Казахстане в следующие два года составят около $20 млн. Также в рамках проекта ожидается открытие более 400 новых рабочих мест.
Свой среди других
Банкиры рассказали и о том, почему решили покорять рынок МСБ. На этот сегмент приходится чуть больше трети ВВП Казахстана. Здесь работает 4 миллиона человек, а количество микро-бизнесов достигает почти два миллиона. Поэтому, неудивительно, почему все больше банков намерены фокусироваться на обслуживании предпринимателей, владеющих микро и малым бизнесом.
Рост предпринимательской активности важен не только для всей экономики страны, но и для финансовых институтов. Например, по данным аналитиков, потенциальный размер кредитного портфеля МСБ в Казахстане составляет 18,4 трлн тенге при фактическом объеме в 6,5 трлн тенге.
Но треть этого портфеля, как говорит Дамир Какиев, «состоит из субсидированных кредитов малому и среднему бизнесу». Если углубиться, средний чек превышает 100 млн тенге, продолжил спикер. Это свидетельствует о том, что фактически это не малый бизнес, а крупный и средний, отметил Какиев.
Несмотря на развитие цифрового банкинга другими игроками финансового рынка, все в основном делалось для физических лиц, также добавил Какиев, который возглавил блок МСБ в Home Credit Bank.
«У нас активно развивается малый бизнес, население растет. У нас не открываются новые предприятия, не строятся большие заводы, при этом многие выбирают путь предпринимательства. И мы хотим построить банк, который будет поддерживать таких предпринимателей. Это будет исключительно фокус на малый и средний бизнес», – сказал спикер.
В новое приложение для МСБ банк встроит финансовые операции для ежедневных задач предпринимателей, например, конверсионные операции, рассрочку, платежи, переводы и т. д. Также внедрит онлайн-бухгалтерию, кадровое администрирование, отчетности в налоговые.
Что это даст предпринимателям
В последние годы ужесточается конкуренция среди банков, поэтому они развивают свои предложения. Чем больше банки конкурируют, тем выгоднее это для клиентов.