АЗРК предлагает копить на жильё, используя излишки из ЕНПФ, в любом банке
Агентство предложило пресечь доминирующее положение Отбасы банка.
Что произошло
Агентство по защите и развитию конкуренции (АЗРК) проанализировало рынок ипотечного жилищного кредитования в Казахстане.
Что выявили
Анализируемый период охватывает с 2021 года по первое полугодие 2023-го. Антимонопольщики оценили рынок как высококонцентрированный с неразвитой конкуренцией.
Какие банки доминируют на рынке ипотечного кредитования
В анализируемый период Отбасы банк, Банк ЦентрКредит, Bereke Bank, Банк Фридом Финанс занимают стабильное совокупное доминирующее положение на рынке ипотечного жилищного кредитования в рамках госпрограмм.
"Вместе с тем, АО "Отбасы банк" занимает доминирующее положение на рынке ипотечного жилищного кредитования вне государственных программ, то есть обладает возможностью контролировать рынок и оказывать значительное влияние на общие условия", – отметили в АЗРК.
По итогам проведённого анализа АЗРК направило в Нацбанк, Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, министерства нацэкономики и финансов свои рекомендации.
Выдавать льготную ипотеку только нуждающимся
АЗРК предлагает ввести адресное субсидирование ипотечного займа, ориентируясь на социальный статус заёмщика. Субсидирование ипотеки должно быть адресовано непосредственно заёмщикам, минуя банки. Банки должны предлагать только рыночные ставки и конкурировать между собой. Тогда будут работать рыночные механизмы и конкуренция на рынке ипотеки.
"В настоящее время выдаются льготные процентные ставки, когда у всех банков, участвующих в государственных программах, одинаковые условия. При привлечении субсидий через госпрограммы поддержки граждан конкуренция среди БВУ отсутствует", – сказано в отчёте АЗРК.
Копить на жильё в коммерческих банках
Ещё одно предложение касается того, чтобы предоставить возможность гражданам копить на жильё, используя излишки (выше порога достаточности) пенсионных отчислений, в выгодных депозитах коммерческих банков. Сегодня накопления можно использовать только в системе Отбасы банка либо по программе "7-20-25".
Снижение налога
Агентство предлагает внести поправки в Налоговый кодекс, которые снизят индивидуальный подоходный налог для людей, берущих ипотечные кредиты в обычных банках. Снижение налога будет касаться той части дохода, которая идёт на погашение процентов по жилищному займу, то есть люди будут платить меньше налогов с той суммы, которая используется для уплаты процентов по ипотеке из их заработной платы.
Механизм "сдвоенной ипотеки"
Государство выдаёт заём на первоначальный взнос для граждан из социальной категории, а коммерческий банк – на оставшуюся стоимость жилья. Государственный заём замораживается до полной выплаты ипотеки банку, после чего заёмщик возвращает его государству по сниженной ставке. Таким образом гражданин сначала выплачивает ипотеку коммерческому банку, а затем возвращает государственный заём, который имеет более низкую процентную ставку.
Что ещё
Также антимонопольщики предлагают сократить доли промежуточных и предварительных займов и вывести Отбасы банк из коммерческого сегмента этого рынка (вне госпрограммы), а также установить фиксированные цены на жильё в рамках государственных ипотечных программ.
Контекст
Ранее председатель клуба YPO Kazakhstan Канат Копбаев, комментируя состояние рынка ипотечного кредитования в Казахстане, заявил, что государство перетянуло на себя одеяло, а ипотека коммерческих банков в 20% никого не интересует.
Что думает глава "Отбасы банка"
В свою очередь глава "Отбасы банка" Ляззат Ибрагимова считает, что в Казахстане любая ипотека выгодна.
"Почему? Потому что у нас достаточно высокий уровень инфляции. Пока ты 20 лет обслуживаешь любую ипотеку, квартира, как товар, естественно, увеличится в своей стоимости. Поэтому будешь ты брать её в настоящий момент времени по стоимости денег, которые сейчас сложились в экономике, а обслуживать будешь постепенно. При этом идёт постоянный рост доходов, идёт увеличение заработной платы", – сказала Ляззат Ибрагимова.
–––
Читайте также:
–––
