Банки Казахстана усилят контроль за переводами в криптовалюте и онлайн-казино

Что произошло

В Казахстане планируют усилить контроль за подозрительными переводами на криптоплатформы, а также ужесточить требования к выдаче кредитов отдельным категориям заёмщиков. Об этом говорится в проекте изменений в совместное постановление Нацбанка и АРРФР.

Какие переводы будут проверять банки

Банки начнут автоматически выявлять подозрительные операции, связанные с нелегальными криптобиржами, онлайн-казино и букмекерскими конторами. При этом речь не идёт о полном запрете переводов, связанных с криптовалютами. Новые требования направлены на выявление подозрительных финансовых операций.

Отдельные ограничения предусмотрены для страховых компаний. Им запретят страховать риски, связанные с криптовалютами, если законодательство не относит такие активы к финансовым инструментам.

Кроме того, подобные активы нельзя будет продавать на организованном рынке ценных бумаг.

Кому станет сложнее получить кредит

Изменения затронут людей, которые регулярно тратят крупные суммы на азартные игры. К этой категории отнесут заёмщиков, которые за последние шесть месяцев совершили не менее шести платежей в казино или букмекерские конторы на общую сумму свыше 300 тысяч тенге.

При рассмотрении кредитных заявок банки будут учитывать такие расходы и тщательнее оценивать платёжеспособность клиентов. Дополнительные проверки доходов предусмотрены и для заёмщиков младше 21 года.

Что изменится для должников с просрочками

Более жёсткие требования введут для клиентов, которые ранее задерживали выплаты по кредитам более чем на 90 дней. Для них допустимый уровень долговой нагрузки снизят вдвое.

Этот показатель определяет, какую часть дохода человек может направлять на погашение кредитов. Чем ниже установленный предел, тем меньшую сумму банк сможет одобрить. В результате заёмщикам с длительными просрочками могут предложить меньший кредит или отказать в его выдаче.

Какие ещё изменения готовит АРРФР

Новые требования коснутся не только банков и их клиентов. Компании, предоставляющие имущество в исламский лизинг, смогут привлекать независимых экспертов для проверки сделок вместо создания специального совета. Такая возможность предусмотрена для имущества стоимостью не более 15 млрд тенге.

Для признанных рейтинговых агентств установят минимальный размер собственного капитала – 600 млн тенге. Эти организации оценивают финансовую устойчивость компаний и их способность выполнять долговые обязательства.

Также изменятся требования к финансовым резервам страховых компаний, брокеров и микрофинансовых организаций.

Почему это важно

Изменения могут повлиять на доступность кредитов для отдельных категорий казахстанцев. Банки будут внимательнее оценивать финансовое поведение клиентов, в том числе расходы на азартные игры и наличие длительных просрочек.

Одновременно усилится контроль за операциями с нелегальными криптоплатформами. Однако новые правила не означают запрета криптовалют в Казахстане – ограничения касаются определённых финансовых операций и страхования связанных с ними рисков.