Банки начали снижать ставки по депозитам после июльского решения Нацбанка
Что произошло
После снижения базовой ставки Национального банка с 17% до 16,75% несколько казахстанских банков начали пересматривать доходность тенговых депозитов. Новый уровень базовой ставки начал действовать с 27 июля. Уже в начале августа банки стали объявлять новые условия по накопительным, сберегательным и другим видам вкладов. BES.media сравнил, где ставки изменились сильнее всего.
Home Credit Bank снизил доходность дважды
Одним из первых условия пересмотрел Home Credit Bank. С 1 августа ГЭСВ по трёхмесячному депозиту "Сберегательный Хоум+" снизилась с 20,5% до 20%, а номинальная ставка – с 18,65% до 18,24%.
Такое же изменение произошло по шестимесячному "Сберегательному Хоум+ для VIP клиентов": ГЭСВ уменьшилась с 20,5% до 20%.
Одновременно банк снизил доходность депозитных сертификатов "Стандартный 2.0". На срок 12 месяцев ГЭСВ уменьшилась с 19,5% до 19%, на 24 месяца – с 18,75% до 18,25%.
То есть на первом этапе снижение составило 0,5 процентного пункта.
Однако уже с 5 августа банк провёл второй пересмотр. По трёхмесячному "Сберегательному Хоум+" ГЭСВ снизилась ещё на 0,4 п. п. – с 20% до 19,6%, а номинальная ставка – с 18,24% до 17,9%.
Аналогично изменились условия шестимесячного вклада для VIP-клиентов.
В результате всего за несколько дней доходность этих депозитов снизилась с 20,5% до 19,6%, то есть сразу на 0,9 п. п.
Kaspi снизил ставку по накопительному депозиту
Kaspi также изменил условия после решения Нацбанка. С 5 августа эффективная ставка по Накопительному Kaspi Депозиту составляет 19%. Банк отдельно сообщил об изменении условий в Kaspi Гиде. Сейчас такой депозит открывается на три месяца, минимальная сумма составляет 100 тысяч тенге, ГЭСВ – 19%.
Евразийский банк уменьшил ГЭСВ примерно на 0,8 п. п.
Евразийский банк объявил об изменении ставок 4 августа, а новые условия начали действовать с 7 августа. Пересмотр затронул трёхмесячный TURBO Депозит Накопительный с возможностью пополнения. До изменения номинальная ставка составляла 18,52%, ГЭСВ – от 20% до 20,02%. После 7 августа номинальная ставка снизилась до 17,84%, а ГЭСВ – до 19,20-19,23%. Таким образом, номинальная доходность уменьшилась на 0,68 п. п., эффективная – примерно на 0,8 п. п.
Halyk изменил только часть депозитов
Halyk пересмотрел ставки с 10 августа. Основное изменение произошло по трёхмесячному депозиту QORJIN. До этого, с 15 июня, номинальная ставка составляла 17,1%, а ГЭСВ – 18,51%. С 10 августа номинальная ставка снизилась до 16,88%, ГЭСВ – до 18,25%.
При этом банк не стал пересматривать всю депозитную линейку. По QORJIN на шесть месяцев ГЭСВ осталась на уровне 16,5%, на 12 месяцев – 15,5%. Не изменились и ставки по депозитам "Максимальный", "Универсальный" и AQYL.
В Bereke ставка меняется вслед за базовой автоматически
У Bereke Bank действует депозит "Күн Сайын" с возможностью выбрать плавающую ставку. Она рассчитывается как базовая ставка Национального банка плюс фиксированный спрэд.
Для вкладов, открытых с 8 мая, спрэд составляет минус 2,98 п. п. Поэтому при изменении базовой ставки меняется и доходность депозита. До снижения базовой ставки при уровне 17% номинальная ставка составляла 14,02%.
После того как базовая ставка уменьшилась до 16,75%, доходность депозита снизилась ровно на те же 0,25 п. п. – до 13,77%. Сейчас Bereke указывает для таких вкладов номинальную плавающую ставку 13,77% и ГЭСВ 14,76%.
ForteBank пересматривал условия несколько раз
ForteBank после решения Нацбанка провёл как минимум два изменения депозитной линейки – с 4 и 7 августа. С 7 августа по сберегательному вкладу с пополнением банк установил ГЭСВ 19% на три месяца, 16,8% на шесть месяцев и 15,9% на 12 месяцев. По сберегательному вкладу без возможности пополнения ставки составили 19,1%, 16,9% и 16% ГЭСВ соответственно.
Отдельно с 4 августа Forte изменил ставки по ряду обычных депозитов. Например, по вкладу с частичным изъятием на 13 месяцев установлены 14,6% номинально и 15,72% ГЭСВ.
Freedom Bank меняет ставки поэтапно
Freedom Bank также начал постепенно пересматривать депозитные продукты. С 8 августа по шестимесячной "Копилке" номинальная ставка сохранилась на уровне 13,8%, однако ГЭСВ уменьшилась до 14,58%.
Ранее на официальной странице банка для того же вклада указывались 13,8% номинально и 14,66% ГЭСВ. Таким образом, снижение эффективной ставки составило 0,08 п. п.
С 9 августа по месячному вкладу "Капитал" установлены 16,94% номинально и 18% ГЭСВ.
Кроме того, банк заранее объявил новые условия и на ближайшие дни. С 11 августа по трёхмесячному "Капиталу" будут действовать 16,8% номинально и 18,01% ГЭСВ, а по годовой "Стратегии" – 13,6% и 14,48% соответственно.
С 13 августа Freedom планирует дополнительно установить по "Капиталу" ГЭСВ 18% как на один, так и на три месяца.
Почему банки начали снижать ставки
В июле Национальный банк снизил базовую ставку с 17% до 16,75% годовых с коридором ±1 п. п. Регулятор объяснил решение продолжающимся снижением инфляции и возможностью немного смягчить жёсткость денежно-кредитных условий.
По данным Нацбанка, годовая инфляция снижается девятый месяц подряд. В июне она составила 10,3% против 10,4% в мае.
Продовольственная инфляция замедлилась с 10,7% до 10,4%, непродовольственная сохранилась на уровне 11,7%, а инфляция услуг выросла до 9% на фоне подорожания нерегулируемых услуг.
В Нацбанке считают, что снижению инфляции способствовали жёсткая денежно-кредитная политика, укрепление тенге, более умеренная потребительская активность и антиинфляционные меры правительства.
Что это значит для вкладчиков
Банки не обязаны снижать депозитные ставки ровно на ту же величину, на которую изменяется базовая ставка. Каждый из них пересматривает условия исходя из собственной потребности в деньгах, конкуренции за вкладчиков и структуры депозитной линейки.
Поэтому после июльского решения Нацбанка изменения оказались разными: где-то доходность уменьшилась на символические 0,08-0,25 п. п., а по отдельным продуктам – почти на 1 п. п.
Для вкладчиков это означает, что период максимально высоких ставок может постепенно завершаться, однако разница между предложениями банков пока остаётся заметной.
