Для ипотеки введут новые правила: ставка будет зависеть от первоначального взноса
Что произошло
Агентство по регулированию и развитию финансового рынка предложило изменить правила для ипотечных займов.
Сейчас максимальная годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по ипотеке составляет 25%. Однако с 1 января 2027 года регулятор планирует установить разные лимиты в зависимости от размера первоначального взноса.
Детали
В основе новой системы лежит коэффициент LTV – соотношение суммы кредита и стоимости приобретаемого жилья.
Если покупатель вкладывает больше собственных средств и берёт в кредит не более 70% стоимости недвижимости, максимальная ГЭСВ составит 20%.
Если же сумма займа превышает 70% стоимости жилья, сохранится действующий лимит в 25%.
Таким образом, регулятор хочет разделить ипотечные кредиты на менее рискованные и более рискованные.
До конца 2026 года никаких изменений для заёмщиков не произойдёт. С 1 июля 2026 года по 1 января 2027 года предельная ГЭСВ по ипотеке останется на уровне 25%.
Что ещё изменится
Согласно совместному постановлению АРРФР и Национального банка, с 1 июля 2026 года начнут действовать следующие предельные ставки:
- по беззалоговым банковским займам – 46%;
- по займам под залог – 35%;
- по ипотечным жилищным займам – 25%;
- по микрокредитам – 46%.
Для краткосрочных микрокредитов сроком до 45 дней сохранят отдельные ограничения.
Почему это важно
ГЭСВ показывает реальную стоимость кредита с учётом всех комиссий и дополнительных платежей. Именно этот показатель помогает понять, сколько заёмщик фактически заплатит банку.
Новые правила могут сделать ипотеку выгоднее для тех, кто готов внести крупный первоначальный взнос. В то же время покупателям, которые рассчитывают профинансировать большую часть стоимости жилья за счёт кредита, придётся ориентироваться на более высокий лимит.
Контекст
В последние годы власти и регуляторы уделяют всё больше внимания долговой нагрузке населения. Через ограничения по ГЭСВ государство пытается удерживать стоимость кредитов в разумных пределах и одновременно снижать риски для банковской системы.
Если проект примут, Казахстан впервые начнёт применять разные предельные ставки по ипотеке в зависимости от уровня кредитного риска конкретного займа.
