Что делать с задолженностью по кредиту – подробная инструкция

Что произошло

Инструкцию для граждан, имеющих задолженность по кредиту, опубликовало Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Какие могут быть последствия просрочки

Если заемщик не вносит платёж в установленный срок, банк или микрофинансовая организация (МФО) могут:

• начислить штрафы и пени (до 0,5% в день от суммы просроченного платежа);

• передать информацию в кредитное бюро, что негативно скажется на кредитной истории;

• подать иск в суд, если просрочка превышает 90 дней.

Что делать заёщику

С 2021 года в Казахстане действует единый порядок досудебного урегулирования просроченной задолженности.

Чтобы избежать негативных последствий, заемщику важно своевременно связаться с кредитором и попытаться договориться о реструктуризации долга.

Как урегулировать задолженность?

С 2021 года в Казахстане действует единый порядок досудебного урегулирования просроченной задолженности.

1. кредитор обязан уведомить заемщика о просрочке в течение 10 календарных дней с момента ее наступления. В документе указываются сумма долга и возможные последствия.
2. в течение 30 дней после просрочки заемщик вправе обратиться в банк или МФО с просьбой изменить условия займа. В заявлении указываются причина просрочки и возможные варианты реструктуризации.
3. финансовая организация должна рассмотреть заявление в течение 15 рабочих дней и предложить варианты урегулирования задолженности.

Какие есть варианты реструктуризации 

• Отсрочка платежей.

• Увеличение срока кредита для снижения ежемесячной нагрузки.

• Снижение процентной ставки.

• Списание части штрафов и пеней.

• Продажа залогового имущества заемщиком.

Что делать в случае отказа

Если банк или МФО отказали в пересмотре условий займа, заемщик может обратиться к банковскому омбудсмену (для кредитов в банках) или микрофинансовому омбудсману (для займов в МФО). Если их решение также не устроит, то можно подать жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.

Как избежать суда и взыскания долга

Если заемщик не предпринимает действий для урегулирования задолженности, банк или МФО могут:

• передать долг коллекторам (если просрочка не превышает 90 дней);

• обратиться в суд, после чего взысканием займется частный судебный исполнитель (ЧСИ).

В рамках исполнительного производства ЧСИ вправе

• Арестовать счета и имущество заемщика.

• Удерживать до 50% официального дохода.

• Ограничить выезд за границу.

Дополнительные меры защиты заемщиков

С июня 2024 года в Казахстане введены новые правила:

• запрещено выдавать новые кредиты заемщикам с просрочкой более 90 дней;
• для онлайн-займов введена обязательная биометрическая идентификация;
• упрощена процедура банкротства для физических лиц.

–––

• Читайте коротко о важных событиях в Telegram. Подписывайтесь и включите уведомления.
• Если у вас есть чем поделиться или вы стали очевидцем событий, пишите, присылайте фото, аудио и видео, документы в наш анонимный бот @bessimptomno_bot.