Что предложить банку, если нечем платить кредит: в чём проблема заёмщиков

Что произошло

В Казахстане споры между заёмщиками и кредиторами чаще возникают при попытке урегулировать проблемные займы. Об этом корреспонденту BES.media рассказал председатель комитета по работе с финансовыми институтами Ассоциации медиаторов Казахстана Ринат Алдабергенов.

Почему заёмщику и кредитору не удаётся договориться

По опыту медиаторов, больше всего споров возникает, когда человек уже испытывает трудности с выплатами и пытается договориться с банком или МФО о дальнейших условиях.

"Мы наблюдаем больше споров именно при урегулировании проблемных займов. Эта ситуация связана с тем, что не все кредиторы готовы идти навстречу заёмщикам при урегулировании проблемных кредитов, и также не все заёмщики готовы идти навстречу предложенным условиям со стороны кредиторов", – отметил Алдабергенов.

Важно не только, сколько кредитов выдали

Алдабергенов считает, что внимание следует обращать не только на количество выданных кредитов. Важно также оценивать, какую долю проблемных займов удаётся урегулировать.

"Мы бы хотели, чтобы внимание обратили не сколько на выдачу кредитов, а на процент урегулирования этих проблемных займов. Надеемся, что в рамках реализации направления по поведенческому надзору эти проблемные узкие места будут подсвечены. И это поможет нашим гражданам больше урегулировать и быстрее возвращаться в экономику", – сказал он.

Заёмщик не всегда понимает, что предложить кредитору

По словам Рината Алдабергенова, работать необходимо с обеими сторонами. Медиатору проще помочь, когда и заёмщик, и кредитор уже готовы искать решение. 

"И вот сегодня, когда заёмщик уже попадает в сложную финансовую ситуацию, у него не всегда достаточно инструментов, знаний в части урегулирования, чтобы предложить кредитору приемлемые условия для урегулирования", – отметил Алдабергенов.

Кроме того, заёмщик не всегда может предоставить документы, которые необходимы для урегулирования ситуации, и подтвердить свою платёжеспособность или её отсутствие.

Кредитор может увидеть проблему ещё до большой просрочки

По словам медиатора, финансовая организация в процессе обслуживания займа может определить клиентов, которые рискуют выйти на просрочку более 90 дней. 

"Со своей стороны кредитор, видя, что в процессе выдачи займов и его обслуживания выделяется определённая категория заёмщиков, которые, возможно, уйдут за 90 дней просрочки, может предложить приемлемые условия для урегулирования", – сказал Алдабергенов.

Что изменилось для заёмщиков

С 1 июля 2026 года в Казахстане работает платформа Finkelisim.kz. Через неё человек с просроченными беззалоговыми кредитами может подать одно заявление сразу нескольким банкам и МФО и получить общий график погашения долгов. Обычно такой график рассчитан максимум на пять лет, для социально уязвимых граждан – на семь лет.

В сентябре Агентство по регулированию и развитию финансового рынка предложило изменить правила этой процедуры. Например, если человек не сможет внести полную сумму по графику, ему дадут время доплатить. Если просрочка сохранится в течение 60 дней, кредиторы смогут потребовать досрочно вернуть весь оставшийся долг.

Почему это важно

Если человек больше не может платить по кредиту, ему нужно договориться с банком или МФО о новых условиях. Но заёмщик не всегда знает, что именно можно предложить, а кредитор не всегда сам предлагает подходящий вариант.

Чем дольше не удаётся договориться, тем выше риск, что долг будет расти и вернуть его станет сложнее. Поэтому важно, чтобы банки и МФО помогали человеку решить проблему ещё до того, как просрочка станет большой.