Довольный работник – успешный работодатель: как работает продукт "Корпоративный" Отбасы банка

Большинство казахстанцев не понаслышке знают, как трудно купить жилье. Для тех, у кого небольшие зарплаты – эта задача и вовсе из мира фантастики. В итоге жилплощадь не могут себе позволить рабочий с завода или строитель из небольшой компании.

Хотя в стране существует множество государственных и коммерческих ипотечных программ, они не могут в полной мере удовлетворить высокий спрос на квадратные метры. К решению проблемы начали подключаться и работодатели, активно участвуя в содействии в приобретении жилья сотрудниками. Именно для них в "Отбасы банке" запустили корпоративный продукт.

О его введении задумались еще в 2019 году, когда одна компания обратилась в банк для поддержки своих сотрудников. Со временем спрос на этот проект возрос и в банке запустили полноценный продукт "Корпоративный", который дает возможность казахстанским предприятиям поддержать своих работников. 

Около 600 семей обрели жилье

Сегодня около 600 семей приобрели жилье с помощью корпоративного продукта, а общая сумма выданных займов составляет уже 10 млрд тенге.

Такие кредиты – большое подспорье, рассказывают работники и работодатели. Одним из примеров такого сотрудничества стало подписание соглашения с Евразийской группой в 2020 году. Компания возводила собственное жилье для сотрудников, но не знала, как его продать по доступной кредитной схеме. Большинство из 60 000 сотрудников по всей стране не имело жилья (в ERG входят «Казхром», ЕЭК, «Алюминий Казахстана», «Шубарколь комир», «Казахстанский электролизный завод» и ERG Service). Для того чтобы поддержать своих сотрудников, в ERG предложили работникам арендное жилье с выкупом. Работники заселяются в новые дома, платят за квартиры по договору аренды и одновременно копят на первоначальный взнос на депозите в "Отбасы банке". После накопления 30% от стоимости жилья банк финансирует оставшиеся 70% по предварительному жилищному займу под 7% годовых. 

Никита Солопенко из Павлодара стал одним из покупателей жилья в рамках корпоративного продукта. Он работает на «Казахстанском электролизном заводе», куда пришел сразу после окончания Павлодарского политехнического колледжа по специальности "техник-механик". Уже 11 лет с перерывом на год срочной службы в ВС РК работает на предприятии. 

Когда компания предложила сотрудникам приобрести жильё в рамках продукта "Корпоративный", Никита Солопенко, не имея собственного жилья, решил попробовать и начал собирать необходимые документы. Продукт, по его словам, даёт возможность приобрести собственное жильё по очень хорошим условиям с удобной и прозрачной системой оплаты. 

«После рассмотрения жилищной комиссией на предприятии (проверка наличия имущества, рейтинг специалиста, который хочет получить жилье по программе) мы прошли подтверждение в банке – и после торжественного вручения ключей мы уже живем в новой квартире», – рассказал он. 

Георгий Моисеенко более шести лет работает на шахте Кузембаева. Он также приобрел жилье с помощью корпоративного продукта. Когда работодатель объявил о возможности приобрести квартиру, Георгий подал документы, что нуждается в жилплощади. После одобрения он обратился в Отбасы банк. 

«Получил одобрение, нашел жилье, оформил ипотеку, сделал ремонт и уже три месяца проживаю в новой квартире», – рассказал Георгий. 

Что дает корпоративный продукт сотрудникам

Самое очевидное преимущество программы для сотрудников – низкие ставки по займам. Работники компаний-участников могут получить кредит по ставке вознаграждения от 5% годовых (ГЭСВ от 5,2%) с последующим снижением до 3,5% годовых (ГЭСВ от 3,6%). Для покупки подойдет жилье как на первичном, так и вторичном рынках стоимостью до 50 млн тенге на срок до 19 лет. Есть возможность досрочного погашения кредита.  

Почему это важно для работодателей

Для компаний помощь сотрудникам в покупке жилья – это социальная ответственность, рост лояльности со стороны работников и отличная мотивационная программа. 

Одной из таких компаний, которая сотрудничает с Отбасы банком, стало ТОО «KazSMU», которое производит строительно-монтажные работы с 1997 года.

В компании рассказали, что сотрудничество с Отбасы банком началось в 2020 году при реализации первой очереди жилого комплекса Gul-Ana. С того момента стороны ведут совместные проекты, не останавливаясь только на единичном ипотечном кредитовании, и одной из точек соприкосновения стал и продукт "Корпоративный". О сотрудничестве в этом направлении удалось договориться руководству алматинского областного филиала Отбасы банка. 

В определенный момент из-за быстрого роста компании и строительства крупномасштабных проектов встал вопрос о привлечении инженеров технических специальностей. 

«Поскольку рынок труда испытывает огромный дефицит в специалистах инженерных специальностей, одним из приоритетных направлений компании стало обеспечение доступного жилья для сотрудников компании. В этой связи руководство компании приняло решение о содействии в покупке жилья сотрудникам, определив приоритетную группу. Корпоративный продукт Отбасы банка стал отличным инструментом для мотивации сотрудников по приобретению заветных квадратных метров в Алматинской области», – добавили в KazSMU. 

Определено 15 работников для участия в этой программе с разным уровнем дохода и покупки жилья. Пять человек уже получили одобрение от Отбасы банка на получение займов. По условиям программы, 20% первоначального взноса предоставляет сотрудник, 30% вносит компания, что составляет в общей сложности 50% от общей стоимости квартиры. На недостающую сумму банк выдает кредит по доступной ставке.

Сотрудники компании восприняли эту программу с большой надеждой и воодушевлением. Поскольку такая возможность предоставляет не каждая строительная компания, наши сотрудники очень ценят такой весомый шаг со стороны работодателя», – добавили в компании.

В Отбасы банке объясняют, что с помощью корпоративного продукта организации-работодатели могут выручить сотрудников, на время предоставив банку свободные средства для выдачи льготных займов. Эта программа также позволит компании значительно усилить свой HR-бренд, поскольку соискатели охотно выбираю работодателей, имеющих весомый социальный пакет, в том числе и льготную ипотеку. 

Каким компаниям подойдет продукт «Корпоративный»

Корпоративный продукт подойдет разным по масштабу организациям, как квазигоскомпаниям, так и небольшим предприятиям. Например, одна компания решила поощрить по одному представителю из 8 регионов Казахстана и выделила на покупку ими жилья всего 80 млн тенге. Сумма вроде бы небольшая, но она значительно помогла работникам этой организации. 

Компании могут выбрать любой из вариантов сотрудничества, предоставив банку заем, либо открыв в нем депозит или выкупить облигации банка. Работодатель также может предоставить ссуду сотруднику на первоначальный взнос.

Как это работает

Например, компания фондирует 100% суммы будущих кредитов за свой счет, в этом случае ставка по кредиту для конечного заемщика может составлять 0%. Если банк предоставляет 40%, а компания – 60, ставка по ипотеке составит 8% годовых при наличии первоначального взноса в 10% от стоимости квартиры. 

Выбирают компании и заклад (или залог), разместив сумму на специальном счете, открытом в банке в качестве обеспечения выдаваемого займа. По этому варианту пошли такие медицинские организации, как ТОО «BBNura», ТОО «Viamedis», ТОО «Viamedis Pavlodar». Теперь врачи и медсестры этих организаций смогут оформить займы по доступным ставкам и купить жилье.

Таким образом Отбасы банк помогает казахстанцам решить вопрос с жильем не только за счет собственных программ, но и в партнерстве с работодателями, чтобы сделать квадратные метры доступными для их сотрудников. Для работодателей это отличная возможность снизить текучесть кадров, привлечь новых специалистов, повысить лояльность к компаниям и тем самым достигать стратегических целей, становясь успешными организациями.