Мошенники уходят в онлайн: FATF призывает подключить к борьбе платформы и мессенджеры
Что произошло
Международная группа по борьбе с отмыванием денег FATF опубликовала доклад о том, как странам лучше обмениваться информацией между госорганами, банками и частными компаниями. Речь идёт о борьбе с мошенничеством, отмыванием денег и финансированием терроризма. FATF считает, что к такому обмену нужно подключать не только банки и финтех-компании, но и цифровые платформы: соцсети, мессенджеры, маркетплейсы и другие онлайн-сервисы.
Детали
Финансовые преступления всё чаще начинаются и проходят в интернете. Мошенники могут использовать фейковые аккаунты, объявления, инвестиционные группы, переписку в мессенджерах, криптовалюту и быстрые переводы между разными сервисами. Из-за этого одному банку или одному госоргану сложно увидеть всю схему целиком. Банк может видеть перевод, онлайн-платформа – аккаунт и объявление, оператор связи – номер телефона, а правоохранители – жалобы потерпевших. FATF предлагает развивать публично-частные партнёрства, где государство и бизнес смогут быстрее обмениваться данными о подозрительных операциях, новых схемах и рисковых клиентах.
Почему одних банков уже недостаточно
FATF отмечает, что цифровые платежи, трансграничное мошенничество и финансовые технологии быстро растут. Поэтому прежней модели, где основная нагрузка ложилась на банки, уже недостаточно. Организация предлагает подключать к партнёрствам технологические и коммуникационные платформы, в том числе соцсети, мессенджеры и стриминговые сервисы.
В докладе FATF также ссылается на материалы Контртеррористического комитета ООН, где говорится о важности сотрудничества с разными участниками, включая социальные сети, для борьбы с преступностью и финансированием терроризма.
Как должен работать обмен данными
FATF не предлагает одну обязательную модель для всех стран. Вместо этого организация описывает подходы, которые уже используют разные юрисдикции. Главная идея – перейти от реакции к предупреждению. Компании должны не только сообщать о подозрительных операциях после инцидента, но и быстрее замечать признаки мошенничества, отмывания денег или финансирования терроризма. При этом FATF подчёркивает, что обмен информацией должен работать по понятным правилам. Нужна открытая правовая база, защита персональных данных, аудит действий участников, ограничение доступа к платформам и безопасные зашифрованные форматы передачи информации. Проще говоря, банки, платформы и госорганы должны обмениваться не всеми данными подряд, а только той информацией, которая нужна для борьбы с незаконными финансовыми схемами.
Где это уже работает
По данным FATF, в мире действует как минимум 84 публично-частных партнёрства в 51 юрисдикции. Реальное число таких систем может быть выше, потому что не все страны участвовали в опросе организации. Один из примеров – платформа SIPENDAR, созданная в Индонезии в 2021 году. В неё вошли банки, органы финансового надзора и борьбы с терроризмом, а также представители частного сектора. С помощью этой платформы власти смогли на раннем этапе обнаружить потоки цифровых активов, связанных с ИГИЛ, которые проходили через финансовую систему Индонезии.
Ещё один пример – Южная Африка. По данным TransUnion, каждый третий житель страны становился жертвой онлайн-мошенников. Благодаря обмену информацией между банками и госорганами там удалось остановить деятельность предполагаемой финансовой пирамиды.
Что с Казахстаном
Казахстан в докладе FATF не указан как страна, где уже используются публично-частные партнёрства такого типа. При этом с 2024 года в стране работает Антифрод-центр Нацбанка. По логике он похож на модель, которую описывает FATF: центр создан для быстрого обмена информацией между банками, платёжными системами, МФО и правоохранительными органами. К Антифрод-центру также подключены операторы связи, а с недавнего времени – маркетплейсы и сервисы объявлений, включая Kolesa.kz и Krisha.kz.
Почему это важно
Мошеннические схемы становятся быстрее и сложнее. Деньги могут за короткое время пройти через несколько банков, платформ и стран. Если каждый участник видит только свой фрагмент, схему трудно остановить.
