ИИ оценивает страховые выплаты. Может ли программа просчитаться и чем она лучше человека

Что произошло

Страховая компания Halyk внедряет искусственный интеллект. Оценкой ущерба будет заниматься специально разработанная сотрудниками компании программа с использованием искусственного интеллекта. Процесс анализа займёт значительно меньше времени, а расчёты будут точнее, считают в компании. Пока в страховой компании Halyk тестируют искусственный интеллект, мы попробовали разобраться, как будет работать машина и заменит ли она человека.

Как именно ИИ будет анализировать страховой случай?

Искусственный интеллект производит анализ изображений, в основе сегментации повреждённой детали и степени повреждения, в основе заложенных паттернов в процессе обучения модели методом машинного обучения. 

Существует ли у ИИ погрешность в сравнении с оценкой человека?

Погрешность существует как в оценках ущерба, сделанных человеком, так и в оценках, сделанных ИИ. Вот несколько факторов, которые могут влиять на точность оценки:

Человеческий фактор. Люди могут делать ошибки из-за усталости, недостатка опыта или субъективных факторов. Например, два разных эксперта могут дать разные оценки для одного и того же повреждения.

ИИ. Хотя ИИ может обрабатывать и анализировать большие объёмы данных быстрее и точнее, он зависит от качества данных, на которых был обучен. Если данные содержат ошибки или не предоставляют всех возможных сценариев, оценка ИИ может быть неточной.

Вывод. Точность человеческих и ИИ-оценок зависит от качества и полноты доступных данных. Неполные или неточные данные могут привести к неверным выводам. При оценке комплексных повреждений: какие-то повреждения может быть сложно оценить как человеку, так и ИИ из-за их сложности или скрытых дефектов.

Все расчёты, сделанные ИИ, будут проходить проверку квалифицированными специалистами, которые смогут подтвердить или скорректировать результаты ИИ. Также периодически будет проводиться тестирование и обновление алгоритмов для обеспечения их точности и соответствия текущим стандартам.

Можно ли отказаться от оценки ИИ в пользу человека?

Техническая возможность существует. Однако для страховой компании Halyk всё же важно понимать, какова цель данных действий и последствия для процесса и организации.

Будут ли пересмотрены расчёты, если клиент не согласен с результатом оценки?

Клиенты смогут подать апелляцию на результаты оценки, и их случай будет рассмотрен квалифицированным экспертом. Это включает дополнительную проверку и при необходимости – повторную оценку ущерба с привлечением независимых специалистов.

Что нужно сделать клиенту при наступлении страхового случая

CJM процесса предусматривает регистрацию аварийного события в банковском приложении Halyk SuperApp или на сайте компании в разделе "Страховой случай".

Тестировали ли ранее ИИ?

Тестирование производится регулярно. Процесс развития ИИ предусматривает постоянный поток обучения, а обучение возможно в двух и более векторах развития: это вектор готовых dataset, посредством которых производится основной процесс обучения и тестирования, и вектор "страховых событий", который также используется для развития и тестирования системы.

Внедрён ли уже ИИ?

"Мы находимся на стадии продуктивного тестирования. Тестирование производится в закрытом контуре, в проекции с начала года мы выходим в контур клиентов, тестирование будет осуществляться на фактических кейсах. Процесс внедрения можно понимать по-разному. Здесь важно понимать, под каким фокусом мы подходим к данному вопросу. У нас есть решение на основе ИИ, также есть свой ИИ, развёрнутый в рамках компании, который находится в стадии обучения", – прокомментировали в страховой компании Halyk.

Заменит ли со временем ИИ полностью оценочные компании?

ИИ, скорее, станет важным и существенным дополнением к работе оценочных компаний, чем полностью их заменит. Этому есть несколько причин:

• Эффективность. ИИ может быстро обрабатывать большие объёмы данных и предоставлять предварительные оценки, что значительно ускоряет процесс оценки ущерба. Это может сократить время и затраты для клиентов и компаний.
• Точность. ИИ способен анализировать данные с высокой точностью, но ему всё равно требуется качественная информация для обучения и корректировки моделей.
• Человеческий фактор. Несмотря на все достижения ИИ, есть аспекты, которые требуют человеческого опыта и интуиции. Сложные случаи, неоднозначные ситуации и взаимодействие с клиентами – это области, где человеческое вмешательство остаётся критически важным.
• Адаптация и обучение. ИИ может стать ещё более эффективным, если его использовать совместно с человеческими экспертами, которые могут вносить коррективы и обучать системы на основе реальных случаев.

–––

• Читайте коротко о важных событиях в Telegram. Подписывайтесь и включите уведомления.
• Если у вас есть чем поделиться или вы стали очевидцем событий, пишите, присылайте фото, аудио и видео, документы, в наш анонимный бот @bessimptomno_bot