Ипотека для молодёжи: как получить льготный кредит по низкой ставке
По прогнозу экспертов, в 2024 году рынок недвижимости Казахстана ждут непростые времена: снижение объёмов строительства, рост цен на недвижимость. На это повлияла общая экономическая ситуация, удорожание стройматериалов, снижение платёжеспособности людей и условия ипотек банков второго уровня – большинство программ предлагают заёмщику в конечном итоге переплатить почти половину стоимости жилья.
В этих условиях сложнее всего приходится молодёжи, которой трудно накопить на первоначальный взнос. Особенно остро стоит вопрос в регионах и моногородах. Чтобы поддержать молодых людей и помочь им по более доступным условиям приобрести собственное жильё, Отбасы банк совместно с акиматами городов и областей запустил специальную жилищную программу для молодежи.
Каковы условия программы
В молодёжной программе может участвовать любой гражданин Казахстана до 35 лет включительно (кроме Костаная, где по условиям возраст заёмщика не должен быть выше 34 лет). Если речь идёт о семье, то может участвовать только один из супругов. Официальный стаж работы на момент подачи заявки должен быть от 6 до 12 месяцев в зависимости от региона. Кроме того, в течение последних 5 лет у человека не должно быть недвижимости в собственности.
Стоимость жилья банком не ограничивается, верхний предел имеет только сумма займа. В зависимости от региона она колеблется от 10 до 20 млн тенге. Если выбранный вариант дороже, то разницу между суммой займа и ценой жилья участники программы покрывают самостоятельно.
Первоначальный взнос по программе составляет 10%, а процентная ставка – от 5% годовых (ГЭСВ – от 5,2%). Максимальный срок ипотеки – до 19 лет.
Как называются программы и когда начинается приём заявок
Чтобы принять участие в программе, нужно соответствовать требованиям и следить за новостями региона. Например, в Алматы заявки принимают на сайте «Алматы жастары», но в некоторых регионах документы нужно будет принести и сдать в отдел акимата, который занимается вопросами жилья.
Дата и период приема заявок зависит от акимата того или иного региона. Это связано с тем, что на финансирование программ средства выделяет и банк, и местный акимат. Как только поступают деньги, программа стартует.
Название программы тоже варьируется в зависимости от региона. К примеру, программа для алматинской молодёжи – «Алматы жастары», для Жамбылской области – «Аулиеата жастары», для Талдыкоргана – «Жетысу жастары» и так далее.
Кроме того, каждый регион выставляет свои требования к профессиям, специалисты которых могут участвовать в программе. Как правило это сферы здравоохранения, образования, культуры, спорта, СМИ, социальные, коммунальные, правоохранительные органы и ЧС.
После окончания приёма заявок каждый акимат проводит отбор участников. В пул кандидатов на льготное кредитование отбирают согласно условиям и балльной системе. Она учитывает стаж работы, наличие детей и т.д. После утверждения окончательного списка, каждый его участник получает направление от акимата на кредитование в Отбасы банке. Банк проверяет платёжеспособность и выдает льготный заём.
Легко ли получить заём в Отбасы банке
За 6 лет существования программы Отбасы банк выделил 22,4 млрд, а местные акиматы – 74,6 млрд тенге. Благодаря этому около 5400 молодых казахстанцев смогли отметить новоселье по всей стране.
«Я подала заявку на участие в молодежной программе в 2023 году в Костанае. Просмотрела много вариантов, но это была самая выгодная программа. Поскольку я работаю педагогом в начальных классах в школе-лицее, моя категория подходила для участия. Документы подала в августе, а результаты объявили в конце сентября, я прошла. Потом сбор документов для банка, оформление документов, и заехали в своё жильё через месяц – в конце октября. Я благодарна, что запускают такие программы, которые дают возможность приобрести своё жильё на выгодных условиях», – рассказала жительница Костаная Александра Петренко.
Кроме того, благодаря активной работе в регионах, программа доступна и жителям моногородов.
«В нашем городе была возможность получить кредит лишь при накоплении 50% от первоначального взноса. Это проблематично для наёмных работников и не быстрый процесс. По молодёжной программе первоначальный взнос всего 10%. По критериям подходил, так как работал в градообразующем предприятии по добыче боксита (алюминия - Ред.). Мой стаж помог повысил шанс попасть в программу. Документов много не нужно было, всё собрал за один день. И если считать с первого дня, как я привёз в банк документы о платёжеспособности, ушло две недели до выдачи займа. Это очень быстро. Считаю, что такие программы нужны, особенно в небольших городах,– рассказал житель города Лисаковск Александр Сабитов.
К сожалению, не всегда получается попасть в программу с первого раза, однако не стоит опускать руки и отчаиваться.
«Я подавала документы в 2022 году на "Костанай жастары" и не прошла. Расстроилась, конечно. Потом в следующем году программу повторно запустили, и я решила попробовать ещё раз. Я работаю инспектором по кадрам в системе здравоохранения. По критериям проходила. Собрала документы, подала – и всё получилось! Выбор пал на эту программу, потому что достаточных накоплений в "Отбасы банке" для других программ у нас не было. К тому же есть понятие оценочный показатель, и чтобы получить заём, надо было ждать ещё полтора года. А по "Костанай жастары" и условия были хорошие с небольшим первоначальным взносом, и процент низкий. Не каждый может накопить 50% первоначалки, даже 20% накопить бывает сложно, поэтому эта возможность – отличный шанс для молодёжи обзавестись собственным жильём», – сказала участница программы Жадыра Жетписова.
Платежи по ипотеке, как ни крути, являются инвестицией в будущее, тогда как арендная плата – это просто текущие расходы. К тому же в собственной квартире можно свободно делать ремонт, менять мебель, звать гостей, заводить животных без необходимости получения разрешения от хозяина. Не секрет, что большое количество молодёжи в Казахстане вынужденно проживает в арендуемом жилье. Спрос рождает предложение, ажиотаж и рост цен на аренду. Таким образом 5% годовых по ипотеке зачастую позволяют людям платить ежемесячно меньше, чем они платили бы за аренду.
---
Читайте также:
---
