Из-за дропперов в Казахстане массово закрывают "лишние" банковские карты
За 2024 год общее количество клиентов, на имя которых открыто 10 и более карт, сократилось в 11 раз.
Что произошло
С прошлого года в Казахстане усилили контроль за числом карт, которые выпускают банки. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) отчиталось, что за 2024 год количество держателей более десяти карт снизилось в 11,3 раза – с 9957 до 876 клиентов, а число нерезидентов с таким количеством карт сократилось с 235 до четырёх клиентов. Какие меры принимают регуляторы в борьбе с дропперами и сколько карт можно выпускать в Казахстане, разбиралась корреспондент BES.media.
Почему карт стало так много
За пять лет количество карт в обращении в Казахстане выросло в два раза. На 1 июня 2020 года их число в обращении составляло 38,8 млн, а количество использованных карт – 21,2 млн. На начало июня 2025 года в обращении уже находится 81,2 млн платёжных карт, в том числе 41,3 млн карт были в использовании.
Такой рост объяснялся лёгкостью выпуска "пластика", удобством пользования, а также дополнительными "плюшками" и кешбэками. Преимущества карт казахстанских БВУ оценили не только клиенты, но и дропперы. Они стали использовать их в схемах, связанных с торговлей наркотиками, кибермошенничеством, незаконной игорной деятельностью и другими преступлениями. Правоохранительными органами установлено, что такие карты функционируют в среднем от трёх до 18 месяцев и позволяют проводить до 20 операций в сутки.
При этом у банков не было ограничений на выпуск карт. В итоге, как пишет Агентство по финмониторингу, у одного клиента было до 500 карт.
Что предпринимают власти
С прошлого года на фоне масштабного роста мошенничества власти всё же обратили внимание на банковские карты. Взялись за это Агентство по финансовому мониторингу и Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. Однако в двух ведомствах по-разному понимают, сколько сегодня карт могут выпускать казахстанские БВУ.
"Во всех банках установлены ограничения по выпуску до пяти платёжных карт на одного клиента", – сообщает АФМ в своём отчёте "Национальная оценка рисков легализации (отмывания) преступных доходов".
При этом АРРФР в своём документе утверждает, что такого ограничения нет. Там отмечается, что к держателям более пяти карт и владельцам трёх карт, выпущенных тремя БВУ на одного владельца, применяются усиленные меры надлежащей проверки. Регулятор также обязал банки тщательнее проверять владельцев более десяти карт, в том числе и источник происхождения их денег.
Сколько карт можно иметь в казахстанских банках
В Halyk Bank сообщили, что с 25 июля на одного клиента в банке можно открыть не более пяти действующих карт, за исключением карт по спецсчётам для пособий. Нерезидентам ограничили количество выпускаемых карт до одной в одни руки.
В Kaspi – единственная карта Kaspi Gold для всех операций. Одна карта Kaspi Gold, один человек – соответственно, один ИИН.
В БЦК один клиент может открыть не более пяти платёжных карт, включая корпоративные. Учитываются все виды карт: кредитные, дебетовые, премиальные и корпоративные. Карты для детей в данный лимит не включаются.
В чат-боте ForteBank ответили, что в год можно открыть не более десяти карт.
В контакт-центре Alatau City Bank рассказали, что на одного клиента можно открыть не более пяти карт. Карты для нерезидентов в данное время банк не открывает, добавили в центре.
В ответ на запрос BES.media в Евразийском банке ответили, что максимальное количество карт, выпускаемых банком на одного клиента, определяется на основе потребностей клиента, его финансового профиля и результатов внутренней проверки. В среднем количество карт, выпускаемых на одного клиента в банке, составляет от двух до пяти штук.
В Bank RBK установлено ограничение на выпуск не более пяти карт на одного клиента.
"Это обусловлено необходимостью управления рисками, предотвращения мошенничества и оптимизации использования карт клиентами. Банк ведёт учёт количества выпущенных карт на каждого клиента и автоматически контролирует соблюдение установленного лимита", – отмтили ранее в банке.
В контакт-центре Freedom Bank рассказали, что в банке можно открыть не более пяти карт, столько же карт предусмотрено для нерезидентов.
В AltynBank на одного клиента разрешается не более пяти дебетовых карт. Нерезиденту можно открыть не более трёх дебетовых карт. Кредитные и корпоративные карты не учитываются при расчёте лимита в обоих случаях. Также прописано, что на один продукт открывается одна карта.
В Нурбанке отметили, что действует ограничение: не более четырёх карт для резидентов и работников (нерезиденты) зарубежных дипломатических представительств, для иных нерезидентов – одна карта (со сроком действия один год).
Контекст
Для борьбы с мошенниками в Казахстане в прошлом году запустили антифрод-центр. За десять месяцев его работы зарегистрированы свыше 60 тысяч инцидентов, предотвращено мошенничество на сумму 2,5 млрд тенге. Наиболее распространённые схемы: телефонное мошенничество (22%), лжеинвестирование и дропперские операции (19%).
Дополнительно в прошлом году АРРФР и АФМ разработали типологию по определению банковских карт, электронных средств платежа, оформленных на подставных лиц и используемых для отмывания преступных доходов.
Несмотря на то что зачастую держатели дроп-карт не понимают, что их карты используются в рамках преступной активности, Telegram-каналы активно предлагают услуги по аренде банковских карт, а также по предоставлению данных физических и юридических лиц для незаконных финансовых операций.
Характерными держателями дроп-карт могут быть: нерезиденты Казахстана (преимущественно граждане стран Центральной Азии), граждане Казахстана от 18 до 25 лет, а также граждане, не имеющие официальных источников дохода, или пенсионеры.
–––
Читайте также:
- Антифрод-центр Нацбанка заблокировал мошеннические транзакции на 2,5 млрд тенге
- Дропперы – помощники мошенников. Как не стать преступником
- Как вернуть деньги от дропперов после мошенничества
–––
