Как действовать, если растёт просрочка по кредиту – советы от финрегулятора

Что произошло

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) пояснило, что по закону для заёмщиков установлен единый механизм взаимодействия с банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и коллекторскими агентствами. Если у вас есть проблемные кредиты в одной из этих финорганизаций, выбирайтесь из долговой ямы, следуя общим правилам.

Детали

Финрегулятор пояснил, что в случае возникновения финансовых затруднений заёмщик имеет право обратиться к своему кредитору (банк, МФО или коллекторское агентство) с письменным заявлением об изменении условий исполнения обязательств.

К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения или причины просрочки. Это могут быть:

• справка о регистрации в качестве безработного;
• акт работодателя о прекращении трудового договора или о предоставлении отпуска без сохранения заработной платы;
• справка о временной нетрудоспособности, подтверждающая болезнь близких родственников, супруга (супруги) заемщика;
• свидетельство/справка о смерти близких родственников, супруга (супруги) заемщика; документы, подтверждающие нанесение заемщику материального ущерба в результате несчастного случая, противоправных действий третьих лиц;
• справка об инвалидности;
• судебные акты и другие документы, подтверждающие факт ухудшения финансового состояния заёмщика.

Полный перечень необходимых документов доступен на сайте АРРФР.

Срок рассмотрения – 15 дней

Заявление заёмщик может подать лично по адресу кредитора, а также через мобильное приложение или электронную почту, если это предусмотрено договором. Рассмотреть обращение и принять решение кредитор должен в течение 15 календарных дней.

Не устроило решение банка – обращайтесь к омбудсману

Куда обращаться, если вас не устроило решение кредитора?

Если принятое финансовой организацией решение не устраивает заёмщика, он может обратиться к банковскому либо микрофинансовому омбудсманам.

По займам в банках – через сайт bank-ombudsman.kz. К обращению нужно приложить:

• договор и график платежей;
• доказательство обращения в банк или коллекторское агентство и их ответ;
  документы, подтверждающие финансовые трудности.

По займам в МФО – через сайт mfombudsman.kz. К обращению нужно приложить:

• заявление и анкету;
• договор микрозайма и график погашения;
• доказательство обращения в МФО и их ответ;
• документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.

Омбудсман поможет бесплатно

Услуги омбудсманов – бесплатные. Их решения обязательны для исполнения. Они помогают найти взаимоприемлемое решение для заемщика и кредитора. При этом важно помнить: подать заявление омбудсману можно только после официального обращения к кредитору и получения ответа.

Совсем нет денег – подавайтесь в банкроты

В случае, если заёмщик не имеет возможности погасить долг перед банком или МФО, в отношении него могут применить процедуру банкротства, в соответствии с Законом "О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан".

Задолженность может быть списана при одновременном соблюдении следующих условий:

• сумма долга превышает 1600 МРП;
• отсутствует достаточный доход для его погашения;
• отсутствует имущество, которое можно реализовать (включая долю в совместной собственности);
• по займу не было платежей в течение 12 месяцев подряд;
• заёмщик не является индивидуальным предпринимателем;
• в течение последних семи лет он не проходил процедуру банкротства;
• в течение последних пяти лет не проводил реструктуризацию долга.

Процедура бесплатна и инициируется через портал eGov.kz или в ЦОН.

Стал банкротом, не сможешь брать кредиты пять лет

В АРРФР напомнили, что процедура банкротства дает возможность заёмщикам в законном порядке решить вопросы с задолженностью и полностью прекратить свои долговые обязательства.

Но, став банкротом, человек столкнётся с этим:

• в течение пяти лет не сможет получать новые кредиты и займы;
• в течение трёх лет после завершения процедуры заёмщик не вправе занимать должности в государственных и квазигосударственных организациях, связанные с финансовым управлением;
• сведения о банкротстве фиксируют в госреестрах и могут повлиять на дальнейшую финансовую репутацию.