Как избежать долговой кабалы: пять правил финансовой грамотности от Ляззат Сатиевой

ЧТО ПРОИЗОШЛО

Пятью правилами управления личными финансами поделилась председатель правления Евразийского банка Ляззат Сатиева в беседе с корреспондентом BES.media на форуме BeWoman.

ДЕТАЛИ

Ляззат Сатиева рассказала о базовых принципах финансовой грамотности.

ПЕРВОЕ ПРАВИЛО — "НИКОГДА НЕ ИНВЕСТИРУЙ ТЕМ, ЧЕМ ТЫ НЕ ВЛАДЕЕШЬ".

Спикер советует не распоряжаться средствами, которые не принадлежат лично вам. По её словам, многие клиенты банка приходят за кредитом и хотят направить эти деньги не на жильё или автомобиль, а на открытие бизнеса.

"Для бизнеса существуют другие виды кредитов, и лучше не начинать дело с заёмных средств. Когда клиенты хотят инвестировать кредитные деньги в какие-то активы, они изначально оказываются в проигрыше: не факт, что заработают, а кредит всё равно нужно будет выплачивать", – отметила она.

ВТОРОЕ ПРАВИЛО – "СУММА ЕЖЕМЕСЯЧНОГО ПЛАТЕЖА ПО КРЕДИТУ ДОЛЖНА БЫТЬ НИЖЕ 30% ОТ ВАШИХ ДОХОДОВ".

"Если вы берёте кредит, нужно внимательно смотреть, какую сумму возвращаете ежемесячно. Если эта сумма превышает 30% ваших стабильных доходов – это прямой путь в долговую кабалу и к финансовым проблемам", – рассказала Ляззат Сатиева.

Она также отметила, что коэффициент долговой нагрузки в Казахстане сейчас составляет 50%.

"Тем не менее, мы всё ещё видим случаи, когда у некоторых заёмщиков этот коэффициент превышает 50%. Я просто хочу сказать: если вам банк одобряет такой кредит – это не ваш банк. Не нужно брать этот кредит", – подчеркнула она.

ТРЕТЬЕ ПРАВИЛО – "ПОДХОДИТЕ К КРУПНЫМ ПОКУПКАМ ВЗВЕШЕННО, НЕ ИДИТЕ НА ПОВОДУ У ЭМОЦИЙ".

"Если вы делаете крупную покупку, нужно подойти к ней взвешенно. Не стоит покупать под давлением фраз вроде "только сегодня акция", "завтра доллар вырастет, бери сейчас" и тому подобного. Если речь идёт о большой покупке, вы идёте к ней осознанно и постепенно, поэтому важно всё тщательно взвесить и принять обдуманное решение", – пояснила она.

ЧЕТВЁРТОЕ ПРАВИЛО – "ОБЪЯСНИТЕ СВОЕМУ РЕБЁНКУ, ЗАЧЕМ ВЫ БЕРЁТЕ КРЕДИТ И ИЗ КАКИХ ИСТОЧНИКОВ БУДЕТЕ ЕГО ПОГАШАТЬ".

"Если вы можете простыми словами объяснить ребёнку, зачем вашей семье нужен кредит, почему мамина или папина зарплата временно станет меньше и при этом жизнь не ухудшится – значит, вы действительно готовы к кредиту", – пояснила спикер.

ПЯТОЕ ПРАВИЛО – "НЕЛЬЗЯ НАЧИНАТЬ НОВЫЙ ПРОЕКТ ИЛИ БИЗНЕС ЗА СЧЁТ КРЕДИТНЫХ СРЕДСТВ".

Это правило касается предпринимателей и тех, кто планирует открыть собственное дело.

По словам главы Евразийского банка, если у вас есть хорошая идея, лучше найти партнёра с деньгами и пригласить его в проект, поскольку ставки по кредитам всегда высокие. Даже ставка в 10-12% – это уже значительная нагрузка для начинающего бизнеса.

В заключение Ляззат Сатиева отметила, что если соблюдать эти пять правил, в стране не будет кредитов с просрочкой.

досье

Ляззат Сатиева – председатель правления Евразийского банка. Она имеет многолетний опыт работы в банковской сфере. С 2020 года в Евразийском банке курировала деятельность корпоративного блока и МСБ.

До прихода в Евразийский банк занимала должность управляющего директора ForteBank. Ранее на протяжении 10 лет руководила направлением по финансированию малого и среднего бизнеса в Казкоммерцбанке. Также принимала участие в проекте интеграции БТА Банка и Казкоммерцбанка, занимая должность заместителя председателя правления БТА Банка.

Она является выпускницей Международной академии бизнеса по программе MBA, а также Павлодарского государственного университета по специальности "Финансы и кредит".

Контекст

В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) ранее разъяснили, как действовать, если заём на сумму выше 1000 МРП (3,9 млн тенге в 2025 году) получен без разрешения одного из супругов.

1. Нужно уточнить в финансовой организации сумму кредита, дату заключения договора и попросить копию кредитного договора. Но для того чтобы банк выдал все эти документы, нужно получить доверенность у нотариуса от того супруга (супруги), на кого оформлен заём.
2. Подать заявление в банк или МФО с требованием признать кредит оформленным без вашего согласия. Финансовая организация обязана предоставить письменный ответ, и если факт оформления кредита без согласия супруга (супруги) подтвердится, – аннулировать кредит.
3. Если вы считаете, что ваши права нарушены, можно также обратиться с заявлением в АРРФР и приложить ответ от банка и все необходимые документы. Или можно подать заявление онлайн – через систему e-Otinish, "Казпочту" или отправить письмо в офис АРРФР.