Как не переплатить за кредит: на что советуют смотреть при выборе займа

Что произошло

При выборе накопительного страхования и кредитов важно оценивать собственные возможности и сравнивать условия финансовых продуктов, считает управляющий директор Фонда гарантирования страховых выплат (ФГСВ) Аскар Уткельбаев. Об этом он рассказал в интервью корреспонденту BES.media.

Доход – не единственное условие для накоплений

По словам Уткельбаева, накопительное страхование нельзя считать продуктом только для обеспеченных людей. Он отметил, что даже при небольшом доходе некоторые люди находят возможность откладывать деньги на депозитах или с помощью других финансовых инструментов.

"Многие думают, что накопительное страхование – это только для обеспеченных. На самом деле люди с небольшими доходами могут копить через депозиты", – сказал Уткельбаев.

По его мнению, многое зависит от привычки откладывать деньги. При этом для страховки необязательно выбирать крупную сумму. Накопительное страхование жизни позволяет одновременно делать сбережения и получать страховую защиту.

При выборе кредита важно сравнивать ставки

Аскар Уткельбаев также посоветовал разбираться в стоимости финансовых продуктов. По его словам, важно понимать, сколько можно заработать на депозите и сколько придётся вернуть банку при оформлении кредита.

"Если мы берём деньги в банке, мы должны понимать, сколько денег мы возвращаем", – отметил он.

Уткельбаев считает, что при сравнении кредитов важно смотреть не только на сумму переплаты, но и на процентную ставку. Особенно это важно для крупных кредитов на долгий срок: даже небольшая разница в ставках может заметно повлиять на расходы.

Для сравнения предложений он советует смотреть на годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ). Она показывает стоимость кредита за год с учётом процентов, комиссий и других платежей по займу.

Фонд планирует развивать финансовую грамотность

По словам Уткельбаева, ФГСВ уже проводит образовательные программы и планирует развивать обучение финансовой грамотности.

В 2025 году фонд запустил актуарные курсы. На них учат проводить расчёты, которые помогают оценивать финансовые риски и стоимость страхования. Первый курс бесплатный и знакомит слушателей с основами финансовой и актуарной математики.

В дальнейшем фонд планирует развивать и другие направления, в том числе обучение оценке страховых рисков и управлению ими.

Почему это важно

Страховка, депозит и кредит влияют на финансовую подушку. Если понимать условия и сравнивать расходы, проще выбрать доступный продукт и избежать платежей, которые окажутся слишком тяжёлыми. И тем самым можно обезопасить свой кошелёк на годы вперёд.