Как снять пенсионные накопления, если не хватает до нового порога
Что произошло
Финансовый эксперт Асель Аульбекова рассказала BES.media, как вкладчики ЕНПФ могут использовать часть пенсионных накоплений через пенсионный аннуитет.
Детали
Пенсионный аннуитет – это договор со страховой компанией. Человек переводит ей часть пенсионных накоплений, а взамен после достижения определённого возраста получает регулярные выплаты до конца жизни.
По словам Асель Аульбековой, у аннуитета тоже есть порог, но он может быть ниже порога минимальной достаточности для досрочного снятия пенсионных накоплений.
"Каждый год порог по аннуитету повышается, но он, скажу вам, не такой высокий, как пороги для снятий излишков, но и там есть такая возможность", – отметила Асель Аульбекова.
Как это помогает вывести излишки
Для оформления аннуитета на пенсионном счёте должна быть сумма, достаточная для будущих регулярных выплат. Они не могут быть ниже 70% от прожиточного минимума. Если накоплений хватает для заключения договора со страховой компанией, а после перевода нужной суммы на счёте остаётся остаток, этот "хвостик" можно использовать.
"Например, вы женщина, вам 53 года. У вас 15 млн тенге на пенсионном счету. Снять часть денег в качестве излишков и внести их как первоначальный взнос или досрочно закрыть ипотеку до выхода на пенсию уже не получится. Потому что порог стал намного выше и вы не успели, но порог для перехода в пенсионный аннуитет немного по-другому рассчитывается", – сказала Асель Аульбекова.
Сколько нужно для аннуитета
Сумму для договора рассчитывает страховая компания. Она учитывает возраст человека, таблицы смертности, процентные ставки и условия, которые выбирает клиент.
"На 2026 год, примерно, для среднестатистической 53-летней женщины порог составляет около 13 млн тенге, для того чтобы перевести свои деньги в пенсионный аннуитет и начать получать какие-то выплаты", – сказала эксперт.
Как можно использовать остаток
Если у такой женщины на счёте 15 млн тенге, она может перевести страховой компании 13 млн тенге, а оставшиеся 2 млн тенге использовать как излишек.
"Вы можете 13 млн тенге отдать страховой компании, заключить уже пожизненный договор страхового аннуитета, и тогда у вас останется хвостик в размере 2 млн. Вот этот хвостик вы можете полностью отправить на досрочное погашение ипотеки. Этот хвостик вы можете полностью отправить на решение жилищных проблем", – пояснила Асель Аульбекова.
Кому доступен пенсионный аннуитет
Передать пенсионные накопления страховой компании можно с 45 лет, если они сформированы за счёт обязательных пенсионных взносов.
Если накопления сформированы за счёт обязательных профессиональных пенсионных взносов, которые уплачивались не менее 60 месяцев, заключить договор можно с 40 лет.
Получать регулярные выплаты по аннуитету женщины могут с 53 лет, но к 2031 году этот возраст повысят до 55 лет. Для мужчин выплаты доступны после 55 лет.
Досье
Асель Аульбекова – предприниматель, финансовый эксперт и консультант. Она проводит тренинги и занимается информированием населения по вопросам финансовой грамотности и управления личными деньгами.
