Какие депозиты сейчас приносят до 20% годовых, рассказали в КФГД

Что произошло

Председатель Казахстанского фонда гарантирования депозитов Адиль Утембаев рассказал корреспонденту BES.media, как казахстанцам выбирать депозиты и в какой валюте выгоднее хранить сбережения. Он посоветовал держать деньги в тенге и ориентироваться на цель накоплений при выборе вклада.

Как Курс доллара повлиял на объём депозитов

По словам Адиля Утембаева, по состоянию на 1 апреля заметного роста депозитов в Казахстане не наблюдалось. Более того, с учётом валютной переоценки общий объём вкладов в банках даже снизился.

После роста на 1% в феврале в марте депозиты населения сократились на 0,1%, или на 39,6 млрд тенге. При этом отрицательная динамика связана не с оттоком денег, а с изменением курса доллара: из-за валютной переоценки общий объём сбережений в тенговом выражении немного уменьшился.

На 1 апреля объём депозитов в банках-участниках системы гарантирования составил 28 трлн тенге. Из них около 22,2 трлн тенге, или 79,1%, приходилось на вклады в нацвалюте, а почти 5,9 трлн тенге, или 20,9%, – на валютные депозиты.

Вклады в тенге в марте выросли на 0,8%, или на 167,9 млрд тенге. Валютные депозиты сократились на 3,4%, или на 207,6 млрд тенге, но это произошло из-за снижения их стоимости при пересчёте в тенге. Если исключить влияние курсовой разницы, объём валютных вкладов, наоборот, вырос на 0,6%.

Казахстанцы всё больше выбирают срочные депозиты

Адиль Утембаев сообщил, что казахстанцы всё чаще выбирают срочные депозиты. По его словам, в отличие от сберегательных вкладов, срочные депозиты не предусматривают ограничение на снятие средств в течение 30 дней. 

У них немного ниже гарантия, но в целом с учётом стабильности банковской системы люди открывают всё больше срочных депозитов. То есть, срочный депозит – это депозит, который предусматривает потерю вознаграждения при досрочном расторжении. Штраф может варьироваться при досрочном расторжении от банка к банку", – сообщил глава КФГД. 

При этом, по словам Адиля Утембаева, ставки по депозитам остаются высокими. Некоторые банки предлагают 20-20,5% годовых, и для населения это выглядит привлекательно.

Однако он напомнил, что банки указывают годовую эффективную ставку, то есть доходность при условии, что деньги лежат на депозите целый год. На практике же самые высокие ставки чаще всего предлагаются по краткосрочным вкладам – на три или шесть месяцев. Поэтому фактический доход за такой период будет ниже, чем может показаться по заявленной годовой ставке.

как выбирать депозит

Адиль Утембаев советует казахстанцам при выборе депозита пользоваться калькуляторами на сайтах банков, чтобы заранее понимать реальную доходность вклада. При этом, по его словам, самое важное – сначала определить, для какой цели открывается депозит.

"С моей точки зрения, у каждого человека должен быть гибкий депозит. То есть депозит, на котором минимальный остаток – 1000 тенге, с которого можно снимать деньги в любой момент без потери вознаграждения и каких-либо штрафов. Это позволяет все свободные деньги переводить хоть три раза в день туда-сюда и меньше держать средства на карточке. Любые свободные средства нужно держать на депозите – всё равно по ним идёт какой-то небольшой процент. С учётом базовой ставки средние ставки по таким депозитам – в районе 15-15,5%", – отметил глава КФГД.

Если человек хочет получить более высокую доходность, Адиль Утембаев советует обратить внимание на срочные депозиты. Такой вклад позволяет снимать деньги полностью или частично, но с потерей части вознаграждения. При этом, если хранить деньги до окончания срока депозита, повышенная ставка обычно компенсирует эти ограничения.

"Если человек готов положить крупную сумму и ему нужна высокая ставка, а также повышенная гарантия в пределах 20 млн тенге, то в этом случае лучше выбирать сберегательные депозиты. Однако повышенная гарантия предусматривает дополнительные ограничения на снятие средств. То есть если возникнет необходимость досрочно расторгнуть такой депозит, нужно будет уведомить банк за 30 дней. Не всем это удобно, но если вы готовы, к примеру, три месяца не трогать депозит, то сберегательный депозит с повышенной гарантией – очень хорошее решение для долгосрочных накоплений", – рассказал Адиль Утембаев.

В какой валюте лучше держать депозит

Глава КФГД советует хранить сбережения в тенге. Он объясняет это двумя причинами.

Во-первых, большинство расходов казахстанцы всё равно совершают в национальной валюте – в магазинах, аптеках и при оплате услуг. Поэтому, по его мнению, держать деньги в иностранной валюте не имеет особого смысла, если основные траты идут в тенге.

Во-вторых, тенговые депозиты сейчас дают более высокую доходность – выше инфляции и выше, чем валютные вклады или многие другие валютные финансовые инструменты, включая ценные бумаги.

По словам главы КФГД, как минимум до конца года опасаться депозитов в национальной валюте не стоит.

Контекст

На 1 апреля структура вкладов выглядела так:

• сберегательные вклады в тенге – 2,71 трлн тенге. Это 9,7% от всей депозитной базы и 12,2% от тенговых вкладов. За месяц их объём сократился на 7,5% – с 2,9 трлн тенге;
• срочные вклады в тенге – почти 4,4 трлн тенге, или 15,5% от депозитов населения. За месяц они выросли на 10,7%;
• несрочные вклады в тенге, которые можно пополнять и снимать в пределах неснижаемого остатка, – 9,4 трлн тенге, или 33,5% розничной депозитной базы;
• другие вклады в тенге – жилищные и образовательные депозиты, карточные и текущие счета, вклады до востребования и депозиты с плавающей ставкой — 5,7 трлн тенге, или 20,4% депозитов физлиц;
• депозиты в иностранной валюте – 5,87 трлн тенге, или 20,9% вкладов населения.