Количество молодых заемщиков превысило 600 тысяч. Что предпринимает финрегулятор
В середине апреля финрегулятор разместил проект документа, который может ограничить МФО в выдаче кредитов заемщикам, не достигшим 21 года. Спустя пару дней аналогичные поправки были опубликованы и по банкам, на которые приходится более 90% молодых заемщиков.
- Детали
Теперь заемщики до 21 года смогут получать кредиты только на основании официального дохода за последние 3-12 месяцев (справка с места работы или из учебного заведения). Наличие собственного автомобиля, жилья, движений по депозиту, оплаты единого совокупного платежа больше не будут считаться подтверждением доходов молодых людей.
- О чем говорят цифры
За последние 12 месяцев число заемщиков в возрасте до 21 лет в Казахстане выросло на 23,7% или 115,6 тысяч человек.
К 1 апреля их количество составляло 604 тысячи, свидетельствуют данные Первого кредитного бюро. Из них 548,7 тысяч человек имеют банковские кредиты, 191,2 тысяч – займы в микрокредитных организациях.
- Контекст
В декабре прошлого года Александр Милютин, озвучивая депутатский запрос заявил, что половина студентов имеют долги перед микрокредитными организациями и не могут их самостоятельно погасить. По его словам, на долги студентов накручивается пеня, а потом обзваниваются родители, когда «эта сумма задолженности становится немыслимой не только для студента, а даже для них».
В своем ответе на запрос премьер-министр Алихан Смаилов согласился, что в законодательстве РК нет максимального размера кредита для физлиц. Он также прокомментировал предложение об уведомлении родителей студентов о получении займа на этапе его оформления. Но сообщил, что есть ряд законодательных сложностей.
Подробности
Сначала МФО. Теперь банки
В середине апреля Агентство по регулированию и развитию финрынка (АРРФР) предложило проект поправок, которые ограничат МФО в выдаче займов заемщикам, не достигшим 21-летнего возраста. Следом на портале «Открытые НПА» был размещен проект, который вводит аналогичные изменения для банков.
Теперь заемщики до 21 года смогут получить займы только на основании официального дохода за последние 3-12 месяцев, имея справку о зарплате с места работы или с учебного заведения о размере стипендии.
Регулятор предлагает исключить при оценке доходов молодых заемщиков расходы по дебетовой карте, движения (снятие, пополнение) по депозитам, расходы по комуслугам, сумму покупок в интернет-магазинах, наличие собственного автомобиля, домашнего скота и недвижимого имущества. Не будет учитываться и доход от перевозок пассажиров и багажа такси, наличие документа, подтверждающего оплату единого совокупного платежа и тд.
О чем говорят цифры
О том, что банки и МФО активно кредитуют молодых заемщиков свидетельствуют и данные Первого кредитного бюро (ПКБ). При этом больше всего займов студенты взяли в банках.
За последние 12 месяцев число заемщиков в возрасте не более 21 лет выросло на 23,7% или 115,6 тысяч человек. При этом, их доля доля в общем числе заемщиков выросла с 6,5% на 1 апреля 2022 года до 7,3% на 1 апреля 2023 года.
На начало апреля их количество достигло 604 тысячи. Сюда относятся клиенты всех финансовых организаций (банки, МФО и прочие), имеющие хотя бы один действующий заем (с учетом списанных за баланс) с ненулевым остатком. Из них 548,7 тысяч человек имеют банковские кредиты, 191,2 тысяч – займы в МФО.
По подсчетам ПКБ, большинство текущих молодых заемщиков или более 525 тысяч обращались за потребительскими кредитами без залога (сюда могут входить смартфоны, компьютеры и разная техника, одежда и прочие товары). Также востребованными являются кредитные карты (229,9 тысяч человек) и микрозаймы-онлайн (165 тысяч человек).
Примечание: у одного заемщика могут быть одновременно кредиты и в БВУ, и в МФО, а также несколько различных займов, поэтому сумма по отдельным категориям не может быть равна числу уникальных клиентов.
---
Читайте также:
---
Контекст
В декабре прошлого года Александр Милютин, озвучивая депутатский запрос отметил, что половина студентов страны имеют задолженность перед микрокредитными организациями и не могут погасить ее самостоятельно.
«На эти задолженности «накручивается» пеня, а родителей при этом МКО начинают обзванивать и требовать погашения задолженности только по истечении определенного срока, когда эта сумма задолженности становится немыслимой не только для студента, а даже для них. Мы знаем из СМИ, что в ряде случаев по этой причине были даже факты суицида у молодых людей. Считаем такую ситуацию недопустимой и требующей немедленного принятия соответствующих мер», - отметил он.
В связи с этим депутаты предложили решить проблему с образовавшимися долгами молодых людей, закрепить нормы об обязательном уведомлении родителей о займах, получаемых молодыми людьми, до начисления пени по их задолженностям.
В конце декабря в ответе премьер-министр Алихан Смаилов согласился, что максимальный размер кредита для физических лиц в законодательстве РК не определен.
При этом, добавил он, долговая нагрузка граждан по кредитам ограничивается на нормативном уровне. Кредит может быть одобрен, если доходы заемщика составляют не менее величины прожиточного минимума и половины суммы прожиточного минимума на каждого несовершеннолетнего члена его семьи, а также совокупный размер ежемесячных платежей по всем кредитам заемщика не превышает 50% его ежемесячных доходов.
Он также сообщил, что регулятор и Министерство науки и высшего образования выработали механизм урегулирования просроченной задолженности студентов. Миннауки направит в «Государственное кредитное бюро» списки студентов для определения должников с просрочкой более 90 дней. Эти данные будут переданы банкам и МФО для урегулирования просроченной задолженности.
Вопрос с уведомлением родителей студентов он в целом поддержал. Но, добавил, что возникает ряд сложностей для внедрения этого требования. Так, законодательство относит данные о клиентах банков и МФО к банковской тайне и тайне предоставления микрокредита. Кроме того, сведения о родителях содержат персональные данные, на сбор и обработку которых требуется согласие субъекта или его законного представителя. А для того, чтобы выяснить родство необходима интеграция систем кредиторов с базами Министерства юстиции.
«В этой связи информирование родителей о выдаче займа студенту возможно после внесения в установленном порядке соответствующих изменений и дополнений в вышеуказанные законы, а также интеграции систем банков, МФО с информационными базами Министерства юстиции», - добавил он.
Он также пояснил, что АРРФР и Министерство обороны подписали меморандум о взаимном сотрудничестве, предусматривающий предоставление отсрочек платежей по банковским займам и микрокредитам молодых людей, призванных на воинскую службу.
Подпишись на Telegram-канал BES.media >> https://t.me/bessimptomno
у вас есть чем поделиться или вы стали очевидцем событий, пишите, присылайте фото, аудио и видео, документы, в наш анонимный бот @bessimptomno_bot
