Мобильное приложение, сильная команда и 1 трлн на депозитах. Freedom Bank подводит итоги 2024 года.
Анализом проделанной работы и планами на будущее поделился член совета директоров Freedom Bank Айдос Жумагулов.
Что произошло
Freedom Bank в 2024 году обновил инфраструктуру, улучшил бизнес-процессы, масштабировал продукты и сервисы, запустил мобильное приложение Freedom SuperApp. Что ещё успела сделать за год амбициозная команда молодого банка? Рассказываем об итогах уходящего года и планах на будущее.
Объединения компаний холдинга
2024 год был для Freedom Bank сложным и важным одновременно. Начался важный системный и стратегический процесс объединения компаний холдинга. Первым шагом стал запуск единой системы лояльности для всех компаний с повышенным кешбэком в виде инвестиционной валюты Freedom – биржевой ноты ETN*.
"Следующий параллельный шаг – интеграция с компаниями холдинга в приложение Freedom SuperApp. Мы уже "поженили" Arbuz.kz, Aviata.kz, Ticketon, в процессе ещё ряд проектов, в скором времени появятся Freedom Mobile, Naimi.kz, Freedom Telecom и Freedom Media и другие компании. Мы как банк понимаем, что являемся важным пазлом экосистемы и стараемся выстроить правильную архитектуру. Для этого готовим ряд решений, чтобы компании холдинга появлялись быстрее в SuperApp. Ещё одним важным шагом станет бесшовный переток трафика: в нашей экосистеме свыше 6 млн пользователей, и мы готовы онбордить всех в банк", – рассказал член совета директоров Freedom Bank Айдос Жумагулов.
О докапитализации банка
В уходящем году была докапитализация на 20 млрд тенге. В банке рассказали, на что будут потрачены средства:
"Мы продолжаем расти с момента покупки банка. Сначала клиенты брокерского бизнеса придали нам импульс, и мы столкнулись с болезнью роста – наша инфраструктура не была готова к объёмам. Сейчас у нас органический рыночный прирост, и мы готовы масштабироваться. В следующем году компании холдинга создадут максимальную синергию. Рост бизнеса сопровождается ростом капитала, это возможность реализовать свой потенциал. Акционер видит большие возможности для развития банка", – отметил Айдос Жумагулов.
В банке есть вся линейка цифровых продуктов: ипотека, автокредиты, кредиты для ИП и ТОО, платёжные карты. В этом году запущен корпоративный бизнес, а также Freedom Bank участвует в программе поддержки субъектов агропромышленного комплекса "Кең Дала 2". В рамках соглашения о портфельном гарантировании с ФРП "Даму" поддерживают сельхозтоваропроизводителей и перерабатывающие предприятия.
Freedom Bank участвует в программе Национального банка по инвестированию пенсионных активов ЕНПФ в облигации банков второго уровня. Заявленный объём выпуска облигаций составляет 100 млрд тенге. Они будут направлены на финансирование юридических лиц, чтобы поддержать их инвестиционные проекты.
"Наши конвейеры могут обработать любые объёмы государственных и собственных программ. Мы можем быть эффективным драйвером рынка. Цифровизация финансовых институтов создаёт неимоверные возможности для всего рынка, для эффективного и прозрачного достижения поставленных целей. Когда снизится базовая ставка и кредитные средства станут доступными для МСБ, наши конвейеры будут готовы принять и обработать онлайн сотни тысяч заявок от ТОО", – сказал Айдос Жумагулов.
Только на ипотеку поступило больше одного млн заявок, свыше 500 тысяч заявок пришлось на онлайн-финансирование ИП.
1 трлн вкладов
S&P повысило рейтинг банка. В финансовом институте считают, что несморя на то, что банк молодой, он активно завоёвывет рынок. Один из важных факторов высокого рейтинга – блок комплаенса. Во Freedom Bank одно из самых больших количеств интеграций со всеми возможными базами данных. Они дополнительно интегрировали систему AML (Anti Money Laundering), автоматизировали систему проверок и запускают в этом году AI-комплаенс.
"AI-комплаенс будет серьёзной историей не только для нашего банка, но и для нашего региона в целом. Он включает в себя множество языковых моделей, цифровые портреты клиентов, отсутствие субъективизма, чёткие алгоритмы и последовательность действий, поиск и обработка информации осуществляются за секунды. Мы хотим рассказать, что в Казахстане есть крутые решения в сфере комплаенса, большинству банков-корреспондентов. Ну и, конечно, доверие наших клиентов: даже после атаки Hindenburg наш депозитный портфель продолжал расти, и в декабре мы пройдём отметку в один трлн вкладов", – пояснили в банке.
Социальная ответственность
В 2024 году Freedom Bank успел реализовать не только финансовые, но и нефинансовые продукты и сервисы. Среди них запуск нового мобильного приложения, инвестиционной валюты Freedom, создание ряда цифровых решений. Кроме того, внимание было уделено и экологии – была создана карта "Аралды сақта", и образованию. Были выделены гранты абитуриентам в регионах.
В банке объясняют такую многовекторую направленность тем, что у акционера большая миссия, он хочет внести максимальный вклад в строительство общества, в котором процветают таланты, где получают равные возможности, доступные ресурсы для всех. Например, Федерация шахмат показала свою эффективность – с приходом Тимура Турлова пришли сотни медалей и побед. Ещё один пример – Freedom QJ League, которая создаёт новый стандарт в сфере футбола.
"Лично я вижу проблему в доминировании потребительского поведения. Финансовые организации несут ответственность за продукты, которые они создают. Поэтому нам необходимо развивать больше финансовых продуктов, которые будут менять привычки наших граждан с потребительского на накопительное и инвестиционное поведение. Финансовое образование прямо коррелирует с благополучием и снижает социальное напряжение, это в свою очередь уменьшает риски для самих финансовых организаций", – считает Айдос Жумагулов.
Планы на 2025 год
Freedom Bank планирует максимально тесно интегрироваться в экосистему холдинга, в которую входит более 30 компаний. А на базе уже запущенного приложения SuperApp для предпринимателей представят много крутых решений. Специалисты тестят его сейчас в "закрытом бое".
Финансовый институт в этом году получил лицензию на создание дочернего банка в Таджикистане. В следующем году будут вести переговоры с банками и регуляторами в разных странах. Детали пока не расскрывают, но определённо специалисты проводят анализ финансового состояния банков.
А вот о чём говорят открыто и что порадует клиентов банка, так это новость о том, что Freedom Bank запустит бесплатный интернет-магазин с сотнями тысяч доступных, оцифрованных фотографий разных товаров, быстрыми платежами и переводами, удобный UI/UX, онлайн-оценку коммерческой недвижимости и многое другое.
*ETN – биржевая нота, торгуемая на бирже AIX, зарегистрированная и выпущенная в соответствии с правом МФЦА, к которому применимы соответствующие налоговые льготы
Лицензия АРРФР на проведение банковских и иных операций №1.1.108 от 25.06.2024 г.
Лицензия АРРФР на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг №1.2.253/45 от 12.06.2024 г.
–––
