Мопедисты обязаны оформлять страховку: сколько заплатят и какие штрафы ждут

В Казахстане по законодательству владельцы мопедов обязаны заключать договор обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств (ОГПО ВТС). Наличие такой страховки, к слову, не распространяется на пользователей электросамокатов.

Все остальные виды договоров являются необязательными, в том числе добровольное страхование гражданской ответственности и добровольное страхование владельцев мопедов и электросамокатов от несчастного случая.

Как рассказал председатель Ассоциации страховщиков Казахстана Виталий Верёвкин, перечисленные виды договоров добровольного страхования в теории могут существовать на страховом рынке, но на практике такого страхового продукта он не встречал. Причиной тому являются высокие риски и, следовательно, высокая стоимость страховки.

Страховка в рамках обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств (мопеда) покрывает ущерб, причинённый имуществу третьих лиц, а также возмещение расходов на лечение пострадавших в ДТП. Однако она не покрывает расходы на ремонт самого мопеда и лечение виновника аварии.

Законодательством предусмотрены два вида договоров обязательного страхования:

1. Стандартный договор. По стандартному договору может быть застрахована гражданско-правовая ответственность одного или нескольких владельцев транспортного средства.

2. Комплексный договор. По комплексному договору может быть застрахована гражданско-правовая ответственность физического лица, являющегося владельцем двух и более единиц транспортных средств.

Срок страхования доступен от шести до 12 месяцев. Полис действует весь указанный период вне зависимости от количества ДТП за время его действия.

Стоимость страховки ОГПО владельца мопеда зависит от региона и индивидуальных параметров водителя.

Для расчёта используется базовая страховая премия, к которой применяются коэффициенты. Они зависят от места регистрации мопеда, типа транспортного средства, возраста и стажа вождения страхователя, срока эксплуатации, а также наличия или отсутствия страховых случаев по вине лиц, гражданско-правовая ответственность которых застрахована (система "бонус-малус").

Разница в стоимости полиса на мопед и легковой автомобиль определяется только коэффициентом типа транспортного средства. Для легкового автомобиля он составляет 2,09, а для мототранспорта – 1,00.

Пример 1.

Расчёт для водителя, который впервые заключает договор обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств. Его возраст –  менее 25 лет, место регистрации транспортного средства – Алматы, мопед 2023 года выпуска, и в договоре страхования будет указан только мопед. 

• МРП на 2025 год составляет 3932 тенге;
• Базовая страховая премия – 1,9 МРП*3 932 = 7470 тенге;
• Территориальный коэффициент (Алматы) – 2,96 * 7470 = 22 111 тенге;
• Коэффициент по типу транспортного средства (мототранспорт) – 1,0 * 22 111 = 22 111 тенге;
• Коэффициент по возрасту и стажу вождения для водителя моложе 25 лет и стажем вождения менее двух лет – 1,10 * 22 111 = 24 322 тенге;
• Коэффициент по возрасту транспортного средства менее семи лет – 1,0 * 24 322 = 24 322 тенге;
• Коэффициент класса "бонус-малус" для начинающего водителя – 1,8 * 24 322 = 43 779 тенге.

Итоговая сумма страховой премии – 43 779 тенге.

Пример 2.

Расчёт для водителя, который не впервые заключает страхования обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств. Его возраст – старше 25 лет, место регистрации транспортного средства – Шымкент, мопед 2012 года выпуска, в договоре страхования будет указан только мопед, при этом страхователь имеет опыт безаварийной езды более 10 лет.

• МРП на 2025 год составляет 3932 тенге;
• Базовая страховая премия – 1,9 МРП*3932 = 7470 тенге;
• Территориальный коэффициент (Шымкент) – 1,01 * 7470 = 7548 тенге;
• Коэффициент по типу транспортного средства (мототранспорт) – 1,0 * 7548 = 7548 тенге;
• Коэффициент по возрасту и стажу вождения для водителя старше 25 лет и стажем вождения более двух лет – 1,0 * 7548 = 7548 тенге;
• Коэффициент по возрасту транспортного средства более семи лет – 1,10 * 7548 = 8302 тенге;
• Коэффициент класса "бонус-малус" для водителя 13 класса (т. е. опыт безаварийной езды 10 лет и более) – 0,5 * 8302 = 4151 тенге.

Итоговая сумма страховой премии – 4151 тенге.

Максимальная сумма, которую страховщик обязуется выплатить по страховому случаю в рамках страховки ОГПО, составляет:

• за вред, причинённый жизни или здоровью каждого потерпевшего, повлекший: гибель – 2000 МРП (МРП в 2025 году – 3932 тенге, то есть 7,9 млн тенге); установление инвалидности I группы – 1600 МРП (6,3 млн тенге); II группы – 1200 МРП (4,7 млн тенге); III группы – 500 МРП (почти 2 млн тенге); установление инвалидности ребёнку – 1000 МРП (3,9 млн тенге).
• за увечье, травму или иное повреждение здоровья без установления инвалидности – в размере фактических расходов на амбулаторное и (или) стационарное лечение, но не более 300 МРП (1,2 млн тенге).
• за вред, причинённый имуществу одного потерпевшего – в размере причинённого вреда, но не более 600 МРП (2,4 млн тенге).
• за вред, причинённый одновременно имуществу двух и более потерпевших – в размере причинённого вреда, но не более 600 МРП каждому потерпевшему. При этом общий размер страховых выплат всем потерпевшим не может превышать 2000 МРП. Если размер вреда превышает предельный объём ответственности страховщика, выплата каждому потерпевшему осуществляется соразмерно степени вреда, причинённого его имуществу.

Страховку можно оформить на сайте страховых организаций или в офисе.

Всю информацию о сайтах страховых компаний можно найти на интернет-ресурсе Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, Государственного кредитного бюро либо Фонда гарантирования страховых выплат.

В Halyk Insurance отметили, что оформление на онлайн-ресурсах предусматривает самый быстрый путь для клиента. С согласия клиента страховые сами получают нужные данные для оформления страховки от государственных баз и после оплаты автоматически в онлайн-формате регистрируют этот полис в Единой страховой базе данных (ЕСБД).

Для оформления страховки может потребоваться разный пакет документов.

Если страхователь даёт согласие страховой организации на сбор и обработку персональных данных, потребуется номер ИИН и государственный регистрационный номерной знак (ГРНЗ) транспортного средства. При наличии льгот у страхователя необходимо предоставить документ, подтверждающий соответствующие льготы.

Если страхователь не даёт такого согласия, он обязан заполнить всю информацию вручную и приложить следующие документы:

• удостоверение личности (паспорт или иной документ, удостоверяющий личность);
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• водительское удостоверение;
• удостоверение личности застрахованного лица.

Председатель Ассоциации страховщиков Казахстана Виталий Верёвкин отметил, что в рамках добровольного страхования жизни и здоровья он не встречал продуктов, ориентированных именно на владельцев мопедов или электросамокатов.

По его словам, на рынке существует множество страховых продуктов от несчастного случая, которые покрывают различные травмы или смерть застрахованного. Однако такие продукты могут содержать исключения из страховых случаев, если травма или смерть наступили при управлении мопедом, мотоциклом или самокатом. Поэтому, подчеркнул эксперт, необходимо внимательно изучать условия договора. В данном случае стоимость страхования напрямую зависит от страховой суммы и перечня рисков, которые она покрывает.

Мопедистам, как и владельцам других транспортных средств, необходимо оформить договор обязательного страхования гражданско-правовой ответственности. Без него ездить на мопеде запрещено. Кроме того, этот документ позволит покрыть ущерб, причинённый третьему лицу. В противном случае мопедисту придётся выплачивать, возможно, значительную сумму из собственного кармана в случае подтверждения его вины.