Нацбанк планирует ввести коэффициент долга к доходу с 1 января 2027 года

Что произошло

Нацбанк планирует с 1 января 2027 года установить предельное значение коэффициента долга к доходу заёмщика (КДД). Соответствующие изменения разработаны в рамках постановления правления регулятора "Об установлении макропруденциальных нормативов и лимитов, их нормативных значений и методики расчётов".

Детали

Нацбанк планирует установить с января следующего года предельный уровень КДД по совокупной задолженности заёмщика на уровне восьми годовых доходов.

"При этом, учитывая признаки охлаждения в сегменте кредитования населения, регулятор продолжит мониторинг показателя КДД в разрезе отдельных видов займов, включая автокредитование, ипотечные жилищные займы и беззалоговые потребительские займы, без установления для них дифференцированных предельных значений", – отмечено на сайте регулятора.

Что такое КДД

КДД был введён в регуляторную практику в августе 2024 года и до настоящего времени находится в мониторинговом периоде.

"Показатель представляет собой отношение совокупной задолженности заёмщика по всем непогашенным займам и микрокредитам, включая планируемый новый заём, к его годовому доходу. Данный инструмент позволяет оценивать способность заёмщика своевременно обслуживать свои обязательства", – говорится в сообщении.

То есть КДД отражает размер задолженности заёмщика, выраженный в количестве его годовых доходов. Высокое значение КДД свидетельствует о повышенной долговой нагрузке и росте вероятности неплатежеспособности заёмщика. 

В отношении действующего другого показателя – коэффициента долговой нагрузки (КДН) отмечено, что пересмотр требований по его расчёту, а также его предельного значения в настоящее время не планируется. Как и действующий КДН, КДД рассчитывается до принятия решения о выдаче займа.

Контекст

Ранее регуляторы говорили о том, что введут коэффициент долга к доходу уже с 1 июля 2026 года.

В Национальном банке рассказывали, что КДД широко используется в международной практике и в первую очередь предполагает не ужесточение условий получения банковских займов, а защиту от риска неплатёжеспособности и банкротства заёмщиков, их мотивацию к ответственному заимствованию соразмерно уровню располагаемого дохода, то есть фактической возможности обслуживать займы.