Нужно либерализовать условия обязательного страхования – Елена Бахмутова

Что произошло

Председатель совета Ассоциации финансистов Казахстана Елена Бахмутова высказалась за либерализацию условий обязательных видов страхования. 

Детали

"Получилось так, что мы развивали страховой рынок через обязательные виды страхования. Если их запретить, мы просто потеряем эти виды. Их нужно стимулировать через либерализацию условий", – сказала Елена Бахмутова корреспонденту BES.media.

По её словам, проблема развития обязательных видов в том, что страховщики привыкли, что такие виды регулируются через тарифы. Для ряда страховых сегментов тарифы установлены законом, а часто менять законы – проблематично. Исключение – разрешение АРРФР самостоятельно ежегодно пересматривать поправочные региональные коэффициенты по обязательному автострахованию.

"Из-за жёсткого регулирования теряется возможность

 для привлечения клиентов. Поэтому начинать надо с либерализации условий хотя бы обязательных видов страхования", – отметила глава АФК.

тарифы не должны устанавливать в законах

Елена Бахмутова считает, что тарифы должны формироваться по законам рынка.

"Нужно двигаться к тому, что по обязательным видам страхования тарифы должны устанавливаться не законом, а риском и рынком. Благо у нас сейчас достаточно страховой статистики в Единой страховой базе данных, на которую можно ориентироваться", – уточнила глава АФК.

По словам Елены Бахмутовой, она не приветствует, чтобы тарифы устанавливали на уровне закона. 

"Кому-то кажется, что надо снижать тарифы (по ОГПО ВТС. – Ред.), потому что риски сейчас маленькие, но вот думать про то, что произойдёт впоследствии, должны другие. Особенно это проявляется, когда некоторые госорганы ради краткосрочных целей пытаются вмешиваться в базовые подходы к обеспечению финансовой стабильности, не думая, что тарифы основаны на заключении актуариев. При любых законопроектах, которые предполагают некие тарифы, я вообще-то не приветствую, чтобы тарифы устанавливали на уровне закона. Заключения актуариев должны быть превалирующими", – прокомментировала Елена Бахмутова.

Что ещЁ

По мнению главы АФК, рабочим инструментом детальной оценки рисков страховщика должны служить норматив МСФО 17 и стандарты Solvency II – европейской системы оценки финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков, принятой и в Казахстане. Согласно МСФО 17, каждый страховой договор должен очень подробно  раскрывать информацию об условиях страхования для более чёткого понимания степени риска по каждому клиенту. В таком случае точность актуарных расчётов (расчёты тарифов на основе математической статистики. – Ред.) становится особенно актуальной.

Елена Бахмутова напомнила, что для снижения страховых тарифов за счёт распределения рисков среди участников рынка страховщики стали создавать страховые пулы.

"Я не против пулов и считаю, что они могут использоваться для сложных сегментов страхования. Или же если это новый вид, который требует адаптации. Но пулы нельзя делать обязательными, в смысле – принудительными к участию, потому что это разрушает рыночную основу и может привести к нарастанию рисков в отдельных взятых компаниях", – сказала Елена Бахмутова.

Она отметила, что попытка перераспределения рисков через пулы не должна подменять собой оценку каждого договора. Оценка как раз и предполагает опираться на Solvency II, когда резервы или риски будут оцениваться на основании каждого отдельного договора, пользуясь накопленной статистикой, которая есть у всех.

Немного статистики

В Казахстане действуют 27 видов добровольного и восемь видов обязательного страхования. За первое полугодие 2025 года страховщики собрали 906 млрд тенге премий. Обязательные виды перестали быть драйвером рынка. На начало июля 2025 года на них пришлось 146 млрд тенге премий (16%). Добровольные виды собрали 760 млрд премий и занимают 84%. Для страхования ответственности медицинских работников законодательно создан единый страховой пул, в который входят 14 компаний по общему страхованию.