"Ошибся номером карты, верните деньги". Как не стать дроппером и мошенником, не подозревая этого
Неслучайная ошибка мошенника может обернуться для вас уголовным преследованием.
Что произошло
Мошенники переводят на вашу карту деньги, а потом звонят и просят вернуть средства на другой счёт или номер. Или на улице просят перевести на карту деньги взамен на наличные. В обоих случаях вы рискуете либо лишиться своих кровных, либо стать дроппером, сами того не подозревая. Ведь перечисляя деньги на разные карты, аферисты заметают следы. Рассказываем, как распознать аферистов и не стать звеном преступной цепи.
Перевод в обмен на наличные
Часто такие ситуации происходят у банкоматов. Незнакомец говорит, что якобы забыл карту, и просит сделать ему перевод, а взамен предлагает отдать вам наличные. Чем опасна такая помощь, ведь, казалось бы, любой может попасть в такую ситуацию?
Во-первых, мошенник может передать вам наличные, но фальшивые. Узнаете о том, что деньги ненастоящие, когда будете расплачиваться, например, в магазине. Когда попадёте в полицию, будет трудно доказать, что фальшивка не ваша.
Во-вторых, если даже мошенник вручил вам настоящие купюры, вы не можете знать, куда и кому перевели деньги. Вот тут и возникает риск стать звеном в преступной цепи по отмыванию краденого или подписаться под спонсорство незаконной деятельности экстремистов или продавцов наркотиков. В последнее время популярны услуги дропперов, которые заметают следы, после того как обчистили людей.
Как бы случайный прохожий, а на самом деле дроппер, может попросить вас обналичить деньги: мол, у него ограничения по снятию наличных, или по другим причинам он сам не может снять деньги.
Ошибка при переводе
На номер случайного человека приходит SMS-сообщение о якобы поступлении на его счёт какой-то суммы денег. Внешне такое сообщение похоже на банковское по тексту и номеру. Далее поступает звонок от неизвестного, который говорит, что только что ошибочно перевёл деньги, и просит вернуть. Просьба, а иногда и требование сопровождается психологическим давлением: мошенники угрожают обратиться в полицию либо давят на жалость, дескать это были последние деньги, средства предназначались больным родителям или детям и прочее. "Жертва", впечатлившись, переводит деньги на указанные реквизиты.
На самом деле никакого поступления на карту не было, сообщение – подделка, а человек, обманутый мошенниками, перевёл собственные деньги, причём совершенно добровольно.
Как правило, поступают средства с одного счёта, а отправить их просят на другой. На самом деле транзакция оказывается закрепительным платежом для привязки карты к какому-либо интернет-сервису. После подтверждения такие порталы смогут списать с карты любую сумму без дополнительной верификации.
Просьба вернуть деньги на указанный счёт может обернуться втягиванием в противозаконную схему: мошенник через перевод от вас запутывает следы по переводу уже похищенных у кого-то средств, и вы станете дроппером, сами того не подозревая. Поступление средств может быть платой за товар от обманутого покупателя. Жертва мошенников, так называемый получатель перевода, "возвращая" деньги мошеннику, формально становится его сообщником, помогая выводить незаконно полученные средства. Обманутый покупатель будет считать мошенником именно получателя платежа, и доказывать обратное придётся самостоятельно.
Дропперы – это мошенники, цель которых – обналичивание незаконно заработанных денег. Их роль весьма проста: они предоставляют свои банковские данные для перевода на них средств, полученных незаконным путём. После этого дропперы обналичивают деньги через банкоматы, передают их другим лицам и получают определённый процент со сделки. Дропперами часто соглашаются стать студенты, молодые люди. Даже если они выполняют только определённую часть мошеннической схемы, всё равно они преступники, поэтому, переводя или обналичивая для незнакомых людей деньги, вы становитесь преступником, а незнание не освобождает от ответственности.
Чаевые за услугу
Мошенники убеждают в своей честности тем, что разрешают вам оставить на счёте часть суммы в виде вознаграждения "за неудобство". Это звучит так: оставьте себе процент или чаевые, простите за беспокойство. Даже такой широкий жест не должен убедить вас помогать аферистам. Напротив, следует насторожиться.
Деньги действительно поступили
Мошенники могут действительно перевести деньги на вашу карту. Однако они используют перевод в схеме расчёта за куплю-продажу какого-нибудь товара. Они выступают якобы продавцами товара, предлагая покупателю внести предоплату. В качестве реквизитов указывают покупателю ваши. Ничего не подозревающий покупатель переводит деньги вам, полагая, что вносит сумму предоплаты за товар. Деньги поступают на ваш счёт, при том что вы не в курсе. Затем мошенники звонят вам, убеждая об ошибочности перевода, и просят вернуть деньги, но указывают при этом уже свои реквизиты для возврата. Если вы поверили и вернули деньги, то они окажутся на счёте злоумышленников. В итоге покупатель остаётся без товара и денег, а вам придётся разбираться с ним, доказывая, что никакого отношения к купле-продаже не имеете.
Что делать
В подобных ситуациях ошибка обманутых в том, что они делают перевод, не удостоверившись в поступлении денег на их счёт. Следует проверить движение по своей карте в личном кабинете банковского приложения. И только удостоверившись в пополнении счёта, обратиться в банк с заявлением о возврате средств отправителю. Ни в коем случае не переводите самостоятельно.
Никогда не нужно соглашаться переводить полученные деньги. Тем более если отправитель просит код из SMS или push-уведомления якобы для отмены транзакции по зачислению. Не сообщайте, кем бы он ни представлялся – сотрудником банка или правоохранительных органов.
Ещё одна причина ни в коем случае не возвращать якобы случайный перевод самостоятельно состоит в том, что мошенник может запросить у банка отмену транзакции. Тем более это вероятно, если перевод произошёл со счёта какой-нибудь организации. Тогда деньги у вас могут списать, но чуть позднее. А перевод вы уже сделали.
Алгоритм действий при такой ситуации:
- Как можно скорее сходить в отделение банка и написать официальное заявление об отмене перевода.
- Обязательно получить копию заявления с входящим номером.
- Оставить полученную сумму на счету, ни в коем случае её не тратить, и ждать обратной транзакции.
–––
