Пенсионный аннуитет: накопления могут быть собственностью страховщиков, решил Конституционный суд
Могут ли страховые компании забирать накопления, выяснил гражданин через высший судебный орган.
Что произошло
Конституционный суд не видит нарушений Конституции в норме, согласно которой пенсионные накопления в рамках договора аннуитета переходят в собственность страховых компаний. Об этом говорится на официальном сайте суда.
Детали
В решении КС говорится, что страховые премии являются платой страховщику за страховую защиту. При этом страховая выплата выступает её материальным эквивалентом.
Что ещё решил Конституционный суд
- в законодательстве надо урегулировать механизмы исполнения прижизненной воли страхователя и перехода его прав иным лицам в случае его смерти (с учетом объема переведенной страховой премии и иных обстоятельств);
- положение о праве собственности страховщика на полученные от страхователя премии в статье 818 Гражданского кодекса, не соотносится с нормами Социального кодекса (последний предоставляет страхователю право распоряжаться частью этих денег: переводить выкупную сумму в другую страховую организацию при расторжении договора или возвращать в ЕНПФ, например, при изменении условий договора и уменьшения размера страховых выплат). КС рекомендовал правительству усовершенствовать законы.
Что было ранее
Гражданин обратился в Конституционный суд, так как его беспокоила норма Гражданского кодекса (статья 818, пункт 1, абзац 2), которая позволяет страховым компаниям становиться владельцами страховых премий, включая деньги, накопленные для пенсии.
Позиция гражданина
Казахстанец считал, что такая норма нарушает Конституцию. По его мнению, пенсионные накопления должны оставаться частью наследства. Он отметил, что передача этих денег в собственность страховой компании без согласия лишает людей их имущества, что нарушает право граждан на защиту собственности.
Почему пенсионные накопления становятся собственностью страховщиков
Это происходит в случае заключения договора пенсионного аннуитета. Пенсионный аннуитет – это финансовый инструмент, который позволяет человеку передать свои пенсионные накопления страховщику, а взамен получать гарантированные выплаты (аннуитет) на протяжении жизни или иного срока, прописанного в договоре.
Суть нормы, закреплённой в статье 818 Гражданского кодекса, заключается в том, что когда человек заключает такой договор, его пенсионные накопления передаются страховой компании в виде страховой премии. Эти деньги становятся собственностью страховщика.
В каких случаях это происходит
Это типичная практика, когда человек выходит на пенсию и хочет получать регулярные выплаты, а не управлять накоплениями самостоятельно, заключает договор аннуитета с частной страховой компанией.
После подписания договора страховая компания обязуется выплачивать ему пенсию по установленному графику, даже если он доживёт до 100 лет и общая сумма выплат превысит изначально переданные накопления. Но пенсионные деньги перестают быть его собственностью.
Почему это вызывает вопросы
Проблема, которую поднял заявитель, заключается в том, что как только деньги переданы, человек не может распоряжаться ими или передать их наследникам. Если человек умер вскоре после заключения договора, родственники могут потерять доступ к этим деньгам, ведь они стали собственностью страховщика.
Почему это предусмотрено законом
Основная идея в том, что страховая компания берёт на себя риск долголетия – она обязана выплачивать пенсию человеку до конца жизни, даже если изначальная сумма накоплений уже "закончилась". Это экономически оправдано, так как страховщик использует переданные деньги для инвестирования и выплаты аннуитетов другим клиентам.
Почему это важно
Этот вопрос затрагивает всех, кто копит деньги на пенсию или заключает договоры страхования. Решение суда может повлиять на то, как в будущем будут защищаться имущественные права граждан.
–––
