Регулятор дал объяснения по Bereke bank. Интервью с Абылкасымовой
О необходимости господдержки, выкупе и сроках, когда Bereke bank исключат из санкционного списка в интервью BES.media рассказала председатель Агентства по регулирования и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова на международной конференции «ESG – новая парадигма развития финансового рынка».
По её словам, после включения в санкционный список SDN произошёл отток средств в другие банки РК, и Сберу пришлось покрывать ликвидность за счет материнской компании. Займ составил почти 2 млрд долларов.
«Вы знаете, что банк был включён в санкционный список SDN. Произошёл отток в другие казахстанские банки и сам банк для того, чтобы покрыть ликвидность и оттоки вкладов, привлёк ликвидность от материнской компании. Почти на 2 млрд долларов был привлечён межбанковский заём от материнской компании», – сказала глава Агентства.
Она отметила, что займ был привлечён в рублях, что создаёт открытую валютную позицию.
«В связи с резким укреплением рубля, курс доходил в отдельные периоды до 9 тенге за руб. Сейчас где-то в пределах торгуется 7,5–7,6 за рубль, из-за этого создалась открытая валютная позиция, которая оказывает давление на капитал банка. Сам банк является устойчивым с точки зрения активов. У него высокое качество активов. Если говорить об устойчивости с точки зрения ликвидности для полного покрытия обязательств банка перед своими вкладчиками, то ликвидные активы банка превышают объём размещённых депозитов в банке. Мы это очень внимательно отслеживаем», – заявила Абылкасымова.
Насколько самодостаточен Bereke bank
«Все обязательства банка перед вкладчиками полностью покрываются ликвидными активами, но на стороне обязательств, на стороне пассивов у банка есть определённая открытая валютная позиция, которая влияет на достаточность капитала банка. По состоянию на 1 ноября достаточность капитала была 7,6 – это превышает минимально допустимый уровень, который представляет 7,5%, банки настоящее время в связи с тем, что до сих пор не исключён из SDN-листа», – сказала глава регулятора.
Она отметила, что Bereke всё ещё находится в ограниченном режиме функционирования.
«Соответствующую заявку на исключение из SDN-листа «Байтерек» подал в OFAC Минфина США. Когда банк будет исключён из SDN, мы надеемся, что полностью восстановит своё функционирование. Мы ожидаем до конца года», – сообщила Абылкасымова.
По её словам, когда БЦК приобрёл Альфа-Банк, период исключения из SDN потребовал 2 месяца.
«Они проверяют собственника, насколько можно его исключить по их критериям. Мы думаем, что банк после исключения из SDN-листа, вернётся в полноценное функционирование. Будет проведена Due diligence (оценка банка), начнутся переговоры по продаже банка стратегическому инвестору. Теперь со стороны регулятора нами был заключён NSFR коэффициент нетто стабильного фондирования банка. Это связано с тем, что банк, ещё до продажи «Байтереку» нарушал отдельные пруденциальные нормативы, то есть это открытая валютная позиция была, недостаточность капитала, в основном эти два основных пруднорматива», – говорит глава АРРФР.
Нарушения банка, которые обещают устранить
«Мы заключили соответствующий план надзорный план со Сбербанком, ещё в июле, этот план действует до конца этого года, до декабря. В соответствии с этим планом, по требованиям закона «О банках и банковской деятельности», с банками, которые нарушают нормативы, регулятор заключает план по устранению нарушений. Такой план был заключён и до конца года если ситуация не будет исправлена, мы имеем право продления ещё на период до 6 месяцев. Сам банк, я об этом неоднократно говорила, обладает высоким качеством активов, у него есть большой запас ликвидности для покрытия всех обязательств», – сказала Абылкасымова.
По её словам,были нарушения достаточности капитала, в зависимости от курса рубля, в предыдущие месяца были нарушения достаточности капитала.
«В этой связи, нами с ними был заключён план по устранению нарушений, Это нормальная регуляторная практика. Я думаю, что после выведения банка из СДН листа и нормализации его деятельности, я думаю, что банк сможет обеспечить необходимую достаточность капитала, то есть устранить это нарушение», – заявила спикер.
Будет ли Bereke bank продолжать выдавать кредиты и привлекать депозиты
«Мы не ограничиваем, поскольку банк платёжеспособен и полностью покрывает все обязательства перед клиентами, мы очень внимательно мониторим этот момент», – говорит глава ведомства.
Абылкасымова утверждает, что в данном случае речь шла не о спасении банка.
«Предыдущие кейсы, которые были в банковской сфере, были связаны с тем, что банки были не платёжеспособны. У банков качество ссудного портфеля было несколько низкое и были сформированы убытки по кредитам настолько большие, что банк был неплатежеспособен. То есть он не мог обслуживать свои обязательства перед клиентами. Они были доведены до состояния неплатёжеспособности, как со стороны менеджеров, так и со стороны акционеров. В этой связи по крупным банкам предыдущие годы такие решения принимались, когда выделялось государственная поддержка на спасение банков, основная цель была защита вкладчиков этих банков», – сообщила председатель Агентства.
Никто не хочет покупать Bereke bank, пока он под санкциями
«В данном случае ситуация с Береке банком и с покупкой Сбербанка, банк был платёжеспособен, не было проблемы с качеством кредитного портфеля, практически 95% кредитного портфеля находилось на первой стадии, это высококачественные портфели. Банк столкнулся именно с кризисом ликвидности, во вторых столкнулся с беспрецедентной ситуацией когда была полностью ограничена его деятельность из-за включения в санкционные списки из-за этого клиенты начали переходить в другие банки. Но здесь, отмечу, очень важно, что банк за счет своих средств полностью справился, отток средств составил 1,7 трлн тенге», – сказала Абылкасымова.
Она отметила, что банк занимал второе место по активам в банковской системе за счёт своего запаса ликвидности и своих средств.
«Где-то приходилось продавать судный портфель, банк смог покрыть все обязательства клиентов. Это очень важно. Сама покупка со стороны «Байтерека» связано с тем, что находясь в SDN-листе, банк тяжело было продать частному инвестору. Активы Сбербанка составляли 4 трлн тенге, на момент включения в санкционные списки, собственный капитал оценивался в 800 млн долларов», – уверяет спикер.
Абылкасымова добавила, что на внутреннем рынке практически не было инвесторов, которые могли бы приобрести за такую цену такой банк.
«Второе – ограничения, несмотря на то, что сам банк проводил работу по поиску частных инвесторов, но в связи с тем, что банк находился в SDN-листе, иностранные инвесторы даже не рассматривали. Но при этом был выражен большой интерес, что после вывода из SDN-листа, инвесторы готовы рассматривать. Мы видели заинтересованность от ЕБРР по вхождению в капитал этого банка, был проявлен интерес со стороны других иностранных банков», – сказала глава АРРФР.
Этот случай связан с тем, чтобы вывести банк из SDN-листа и сохранить системозначимый банк, говорит Абылкасымова.
«Банк играл важную роль именно в корпоративном секторе. Если вы заметили, в мае и апреле у нас было значительное снижение кредитования по корпоративному сектору, новые выдачи не происходили с банками, до сих пор эта ситуация продолжает оказывать влияние на темпы кредитования экономики. Это мы это открыто признаём и подчеркиваем, что необходимо дальше снижать концентрацию в банковском секторе, повышать конкуренцию, открывать банковский сектор для входа новых игроков. Нельзя это ставить в один уровень с той господдержкой, которая оказывалась в предыдущие годы. Это четко связано с санкционной политикой, с выводом из SDN-листа и необходимостью поддержки конкуренции в банковском секторе. Я думаю, что как завершаться процедуры, тогда начнётся продажа частному инвестору и банк будет очень интересен», – считает председатель Агенства.
Абылкасымова считает, что для вкладчиков нет рисков.
«Нет, рисков нет, мы как регулятор отслеживаем, чтобы все вклады депозиты покрывались ликвидными активами банка, второе с точки зрения выдачи кредитов,: мы наоборот считаем, что его роль очень важна для восстановления кредитования экономики. Система корпоративного управления в данном банке одна из лучших, это показало AQR проведенный в 2020 году независимыми оценщиками», – заключила спикер.
——————
В санкционный список Сбербанк Казахстан попал в апреле. 23 июня АРРФР сообщил, что холдинг «Байтерек» планирует выкупить дочку Сбербанка.
Сделку закрыли в начале сентября.
Недавно, Минфин США продлил разрешение на международные операции Bereke Bank до 31 декабря 2022 года.
