Сколько можно заработать на депозитах и на что обращать внимание при выборе вклада
Самая высокая доходность у сберегательных вкладов, но если нужен свободный доступ к деньгам, то стоит выбрать несрочный депозит.
Что произошло
После повышения базовой ставки в марте и ее сохранения в апреле проценты по депозитам пошли вверх. Сейчас казахстанские банки предлагают повышенные ставки как по сберегательным, так и по гибким вкладам. При этом для того, чтобы получить максимальный доход по депозиту, нужно учитывать нюансы – какой именно вклад выбрать, на какой срок и в каких случаях выгоднее выбрать гибкий депозит.
Какой депозит выбрать
По данным опроса Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД), казахстанцы в первую очередь обращают внимание на процентную ставку, затем - на возможность свободного снятия денег. Следующие критерии – репутация банков, кэшбеки и удобство мобильного приложения. Чаще всего банки предлагают несколько вариантов, чтобы клиент мог выбрать для себя подходящий срок и выгодную процентную ставку. Например, в Home Credit Bank можно хранить деньги на сберегательных депозитах с самой высокой доходностью, или на несрочных или гибких – они позвляют снимать деньги в любое время, но ставки по ним ниже.
Самая высокая доходность
Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по сберегательным депозитам может достигать 18,5%, но деньги с них можно снять только через 30 дней после подачи заявки на досрочный возврат с полной потерей начисленного вознаграждения. Home Credit Bank предлагает три вида сберегательных депозитов, все из которых застрахованы КФГД на сумму до 20 млн тенге:
- "Сберегательный Хоум" – для тех, кто уже накопил нужную сумму и хочет просто приумножить капитал без риска.
▪ Номинальная ставка: 13,97 - 16,55% (ГЭСВ: 15 - 18%)
▪ Без возможности пополнения и снятия
▪ Минимальная сумма: 100 000 ₸
▪ Срок: 6, 12, 24 месяца
В цифрах: если положить 2 млн тенге на депозит "Сберегательный Хоум", то за полгода можно заработать доход в размере 173 977 тенге, за год – 329 876 тенге, за два года – 644 531 тенге. - "Сберегательный Хоум Плюс" – для тех, кто намерен копить деньги постепенно.
▪ С возможностью пополнения, без частичного снятия
▪ Номинальная ставка: 12,64 - 15,7% (ГЭСВ: 13,5 - 17%)
▪ Минимальная сумма: 1 000 ₸
▪ Срок: 6 и 12 месяцев
В цифрах: опять же, возвращаясь, к примеру с суммой в 2 млн тенге, то по депозиту «Сберегательный Хоум» можно получить проценты на сумму 164 686 тенге за полгода, 269 422 тенге за год. - "Сберегательный акционный" – депозит с самой высокой доходностью.
▪ Номинальная ставка: 15,7 - 16,97% (ГЭСВ: 17 - 18,5%)
▪ Минимальная сумма: 100 000 ₸
▪ Срок: 3, 6 и 12 месяцев
В цифрах: по этому депозиту за три месяца банк выплатит 87 383 тенге на депозит в 2 млн тенге, за полгода – 178 583 тенге, за год – 339 912 тенге.
Все депозиты предусматривают ежедневную капитализацию вознаграждения, что делает накопление более эффективным.
Свободный доступ
Если же нужен свободный доступ к деньгам, то стоит выбрать несрочный вклад. Такие депозиты в тенге гарантированы на сумму до 10 млн тенге, по валютным вкладам – 5 млн тенге.
Депозит "Простой" со сроком на 12 месяцев позволяет пополнять и снимать до минимальной суммы, которая составляет 1000 тенге, 10 долларов или евро. Такой депозит позволяет не только копить, но и использовать его как онлайн-кошелек, отдельный от карты. Как и в случае со сберегательными вкладами "Простой" предполагает ежедневную капитализацию процентов. Номинальная ставка на год составляет 14,4% (ГЭСВ 15,5%) годовых. Это значит, что, положив 2 млн тенге на депозит на год, можно заработать 309 703 тенге.
Аналогичная ставка предусмотрена и по депозиту "Почтовый Хоум" на 12 месяцев с ГЭСВ 15,5%. Вклад можно открыть на сумму от 10 000 тенге в любом отделении "Казпочты".
Кроме того, можно выбрать несколько вкладов. Депозиты, предлагаемые в Home Credit Bank, позволяют комбинировать: иметь финансовую подушку безопасности для свободного доступа депозите "Простой" и получать максимальный доход и повышенную гарантию по сберегательным вкладам.
Как открыть депозит
Открыть депозит можно любым удобным способом – онлайн через приложение Home.kz или в ближайшем отделении банка.
Для справки – активы АО "Home Credit Bank" на 1 апреля составляют более 1 трлн тенге, ссудный портфель составляет 814 млрд тенге. Банк входит состав международной группы PPF Holding.
Лицензия №1.2.36/40 от 17.08.2022 г., выдана Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.
–––
