Снижение ГЭСВ и ужесточение онлайн-кредитования: ассоциация финтех выступила против поправок
Казахстанская ассоциация финтех пока единственная организация, выступившая против поправок.
Что произошло
Казахстанская ассоциация финтех, представляющая интересы в том числе микрофинансовых организаций, выразила глубокую обеспокоенность законодательными поправками, ужесточающими выдачу онлайн-микрокредитов.
Позиция ассоциации
В пресс-релизе ассоциации говорится, что в октябре 2023 года было принято очередное ограничение ставок для онлайн-микрокредитов.
"Принимая во внимание, что последнее ограничение ставок было пятым за последние четыре года и действует одновременно с другими ужесточениями требований к онлайн-МФО с целью защиты потребителей, рассматриваемые в настоящее время поправки расходятся с заявленным президентом принципами "Справедливого Казахстана" и сбалансированной, прозрачной налоговой, бюджетной, денежно-кредитной и тарифной политики", – заявили в ассоциации.
Свою позицию ассоциация высказала и по поводу планируемого распространения годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) на "короткие" микрокредиты.
"Такая методика, разработанная специально для банковских кредитных продуктов с графиком погашения, не учитывает специфику краткосрочных микрозаймов сроком до 45 дней с единоразовым платежом, и поэтому и не совместима с бизнес-моделью онлайн-микрокредитования", – говорится в сообщении.
–––
Читайте также:
–––
Что произойдёт? Мнение ассоциации
МФО предупреждают, что поправки, значительно ограничивающие доступ населения к краткосрочному финансированию, могут привести к долгосрочным негативным последствиям как для потребителей, так и для экономики страны в целом.
"Мы настаиваем на необходимости диалога между регуляторами, законодателями и представителями отрасли для разработки сбалансированных нормативных решений, способствующих развитию финансовых технологий и обеспечению финансовой инклюзии населения. Принятие законодательных решений без учёта мнения потребителей и экспертного сообщества вынудит международные компании покинуть рынок, лишит доступа к востребованному продукту и ухудшит инвестиционный климат в Казахстане", – заявили в ассоциации.
Контекст
Законопроект был инициирован семью депутатами мажилиса и рассмотрен на пленарном заседании 6 марта. Разработали документ в целях реализации послания президента Касым-Жомарта Токаева, а также специального его указа по снижению закредитованности населения.
–––
Читайте также:
–––
О чём законопроект
Основные цели законопроекта – снижение рисков закредитованности граждан и принятие мер по урегулированию их проблемной задолженности, а также защита прав потребителей финансовых услуг. В этих целях:
- вводится запрет на предоставление беззалоговых потребительских кредитов гражданам при наличии у них просроченной задолженности свыше 90 дней, а также на начисление вознаграждения после 90 дней просрочки на действующие потребительские кредиты;
- вводится ограничение на переуступку прав требований физических лиц коллекторским агентствам до 24 месяцев с момента возникновения просрочки и с обязательным проведением процедуры урегулирования задолженности;
- вводится прямая обязанность коллекторов проводить процедуры урегулирования задолженности по приобретённым кредитам физических лиц;
- вводится понятие потребительского кредита и установление его предельного значения на уровне нормативного правового акта уполномоченного органа;
- расширяются полномочия по разрешению споров заемщиков – физических лиц по всем договорам банковского займа и микрокредитования, в том числе уступленным коллекторам;
- вводится запрет на выселение из единственного жилья в отопительный сезон семей с несовершеннолетними детьми;
- увеличивается сумма денег, сохраняемая на банковском счете заемщика, в процессе взыскания задолженности по кредитам, с одного до двукратного размера прожиточного минимума;
- предусмотрено сокращение сроков проведения процедуры урегулирования и взыскания задолженности с 18 до 12 месяцев.
–––
Читайте также:
–––
Цифры
По данным авторов законопроекта, по состоянию на 1 января 2024 года 8,5 млн казахстанцев имеют задолженность перед финансовыми организациями на сумму 19 трлн тенге, из них 8,2 млн граждан имеют задолженность по беззалоговым потребительским кредитам на сумму 10 трлн тенге. При этом 1,6 млн граждан имеют проблемные кредиты на 1,7 трлн тенге (имеется просрочка свыше 90 дней).
Ранее Казахстанская ассоциация финтех провела онлайн-опрос среди казахстанцев на предмет актуальности онлайн-микрокредитов в их жизни. Результаты оказались удручающими, особенно в части того, на что граждане используют займы. Практически треть опрошенных прибегают к онлайн-микрокредитам регулярно (31%).
–––
Читайте также:
–––
Что за ассоциация
Объединение юридических лиц "Казахстанская ассоциация финтех" зарегистрировано в октябре 2015 года и занимается координацией и консолидацией деятельности компаний, работающих на рынке онлайн-кредитования.
–––
