Ставки на депозиты меняются. Что банки Казахстана готовят для вкладчиков
Битва за вкладчиков начинается.
Свободные ставки
С 1 марта 2025 года Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) отменил предельные ставки по тенговым депозитам для менее капитализированных банков, позволяя им самостоятельно определять проценты в рыночных условиях. Это может затронуть весь рынок, так как недокапитализированные банки начнут повышать ставки, усиливая конкуренцию и вынуждая даже крупных игроков реагировать.
Ждать ли бонусов и как это скажется на вкладчиках – об этом BES.media поговорил с представителями банков Казахстана.
Кто как отреагировал
Пресс-службы банков ответили на вопросы BES.media.
В Kaspi Bank уверены, что изменения затронут лишь небольшую группу банков, так как большинство финучреждений уже с января 2024 года определяли ставки сами.
Сейчас банк предлагает накопительный депозит с ГЭСВ в 17% на 6 месяцев.
В Bank RBK сообщили, что нововведение не коснётся их клиентов, так как банк не подпадал под действие предельных ставок.
Сейчас у банка максимально выгодный депозит – на 6 месяцев с ГЭСВ в 18%.
–––
Читайте также:
–––
Банк ЦентрКредит тоже давно перешёл на рыночные ставки – сейчас у них, например, депозит "Рахмет" с годовой эффективной ставкой 17,2% на три месяца. Минимальная сумма пополнения составляет 500 000 тенге, без частичного изъятия и дополнительных взносов.
Сейчас у банка максимально выгодный депозит – на 3 месяца с ГЭСВ в 17,8%.
Ставки и условия
Многие банки решили пока ничего не менять.
В ВТБ (Казахстан) сообщили: "Сейчас наши ставки по вкладам находятся на верхних границах рынка, и мы не планируем их изменения в ближайшее время". С 1 апреля 2024 года банк прекратил приём депозитов.
Freedom Bank не планирует менять ставки по тенговым депозитам. При этом в банке отметили, что готовы оперативно реагировать и адаптировать свои предложения в соответствии с различными изменениями.
Сейчас у банка максимально выгодный депозит – на 3 месяца с ГЭСВ в 17,8%.
В Нурбанке отметили, что условия по действующим вкладам не изменятся, но новые депозиты будут учитывать рыночные ставки, а старые – после пролонгации. Там также считают, что отмена предельных ставок по тенговым депозитам будет сбалансирована наличием оплаты банками взносов за системный риск и повышенный взнос.
В Нурбанке добавили, что сейчас они не готовы предлагать депозиты с плавающей процентной ставкой, "ведь это увеличит риски превышения предельных ставок с учётом волатильности рынка". Сейчас, в период адаптации к новой методологии, Нурбанк придерживается мягких подходов к определению ставок по вкладам, и в ближайшие пару месяцев диапазон депозитных ставок, предлагаемых клиентам, будет стабильным, заключили в банке.
Сейчас у банка максимально выгодный депозит – на 3 месяца с ГЭСВ в 17,8%.
–––
Читайте также:
–––
Bereke Bank будет ориентироваться на рыночные условия и текущую ликвидность, чтобы обеспечить конкурентоспособные ставки по депозитам. Пока в банке будут анализировать рыночные условия. Возможны как повышение ставок для привлечения новых вкладчиков, так и корректировки текущей линейки вкладов, в зависимости от экономической ситуации и политики Национального банка.
В банке рассматривают возможность введения новых условий по депозитам, такие как гибкие процентные ставки, бонусные программы, специальные условия для разных категорий клиентов.
Сейчас у банка максимально выгодный депозит – на 3 месяца с ГЭСВ в 17,8%.
Home Credit Bank готов корректировать проценты, если рынок или конкуренция изменятся, но пока планов нет. В банке заверили, что там и далее будут сохранять привлекательность предложений.
Сейчас у банка максимально выгодный депозит – на 6 месяцев с ГЭСВ в 18,5%.
Евразийский банк и Altyn Bank тоже ориентируются на текущую ситуацию без резких движений.
Сейчас Евразийский банк предлагает для новых вкладчиков депозит на 3 месяца с ГЭСВ в 18%.
В Altyn Bank отметили, что в ближайшее время не планирует запускать депозиты с плавающей ставкой.
Сейчас у банка максимально выгодный депозит – на 3 месяца с ГЭСВ в 18%.
–––
Читайте также:
–––
В Jusan Bank отказались отвечать на вопросы BES.media. Клиентам остаётся только гадать об их стратегии.
В Halyk Bank сказали, что не будут повышать ставки для клиентов, так как уже с января работают по рыночным условиям.
В Заман-Банке напомнили, что исламские банки не входят в систему КФГД, так как их депозиты не подпадают под государственное страхование. Банк предлагает вклады вроде "Вакала" по принципам шариата, но без гарантий от государства. Для них нужно менять законодательство, чтобы уравнять условия с другими банками.
Конкуренция и клиенты
Теперь банки сами решают, какие проценты ставить. В Нурбанке назвали главные факторы: базовая ставка Нацбанка, экономическая ситуация и потребность в деньгах. В Altyn Bank добавили, что учитывают пожелания клиентов и размер взноса за системный риск. Home Credit Bank следит за конкуренцией, а Bereke Bank – за инфляцией и общей ситуацией в стране.
Мнения о конкуренции разделились. В Нурбанке считают, что она уже и так высокая. В Kaspi Bank добавили, что банки платят повышенный взнос в КФГД за превышение средних ставок, что сдерживает их рост. В Kaspi Bank не ожидают заметных изменений на рынке.
–––
Читайте также:
–––
Евразийский банк и Freedom Bank ждут усиления борьбы за вкладчиков, но без резких скачков. Altyn Bank уже ощущает рост конкуренции. Для клиентов это может быть плюсом: Нурбанк пообещал больше депозитных продуктов, а Bereke Bank планирует гибкие ставки и бонусы. Home Credit Bank предлагает депозитные сертификаты и облигации в долларах как альтернативу.
Контекст
В январе 2025 года общий депозитный портфель банков Казахстана составил 40,4 трлн тенге. В розничном секторе он составляет 22,1 трлн тенге. Тенговые вклады составляют 31 трлн тенге (розница – 17 трлн тенге).
В январе средневзвешенная ставка вознаграждения по депозитам небанковских физических лиц выросла до 13,5% (в декабре – 13,2%).
Банки продолжают корректировать ставки, реагируя на базовую ставку Национального банка.
Для несрочных депозитов средняя ставка выросла с 14,2% в декабре 2024 года до 14,5% в феврале 2025-го.
Отмена предельных ставок может повлиять на менее капитализированные банки, которых, по оценкам экспертов, около 5-7 из 21 банка второго уровня.
КФГД защищает только сумму вклада, а не проценты или ставку вознаграждения, в пределах установленных лимитов. Максимальная сумма гарантии составляет 20 миллионов тенге по сберегательным депозитам в тенге, 10 миллионов по другим вкладам в тенге и 5 миллионов по валютным.
–––
Читайте также:
–––
