В Казахстане рассмотрят вариант гарантирования исламских депозитов – Абылкасымова
Глава АРРФР рассказала, что будет изучен опыт Малайзии и ОАЭ.
Что произошло
В Казахстане рассмотрят вариант гарантирования исламских депозитов, рассказала корреспонденту BES.media глава АРРФР Мадина Абылкасымова.
Подробности
Проект нового Закона "О банках" разрешает открывать традиционным коммерческим банкам "исламские окна" и предоставлять исламские финансовые услуги.
"Тогда возникает вопрос, будут ли гарантироваться их исламские депозиты в рамках системы гарантирования депозитов физических лиц", – сказала глава агентства.
По её словам, регулятор изучает разную зарубежную практику. Зачастую такие депозиты не гарантируются, поскольку исламский депозит изначально предполагает разделение риска со стороны депозитора – когда вкладчик открывает депозит по исламским нормам, идёт разделение ответственности, убытков и рисков вкладчиков вместе с банком.
"Это принцип исламского финансирования. В этой связи гарантирование в большинстве юрисдикций не предусмотрено. Но при этом мы видим, что в Малайзии и Объединённых Арабских Эмиратах сейчас внедряют практику гарантирования депозитов и прописывают для этого отдельные правила", – указала Абылкасымова.
Сейчас объём депозитов в двух исламских банках в Казахстане составляет около 26 млрд тенге. Это очень незначительная доля по сравнению с депозитами всей банковской системы в размере 41 трлн тенге. По мнению Абылкасымовой, ввиду незначительности суммы исламских депозитов их гарантирование не является проблемой.
"Но для того чтобы создать условия для развития, думаю, мы будем в рамках нового Закона "О банках" изучать опыт Малайзии и Объединённых Арабских Эмиратов, чтобы предложить альтернативный механизм для гарантирования депозитов. Он будет отличаться от системы гарантирования депозитов в рамках КФГД. Он предполагает взносы со стороны банков, которые предлагают исламские финансовые операции. Надо этот вопрос прорабатывать", – уточнила Абылкасымова.
Контекст
Обсуждаемый в данный момент законопроект о банках устанавливает, что депозиты, привлечённые в рамках исламских банковских операций, не гарантируются системой обязательного гарантирования депозитов. Участники рынка исламского банкинга вправе создать собственную организацию, гарантирующую их возврат. Тогда как клиенты классических казахстанских банков привыкли к тому, что депозит является безрисковым финансовым инструментом – ввиду гарантии возвратности в определённом размере. Отсутствие системы гарантий для исламских депозитов снижает их привлекательность для потребителей.
Кроме того, среди банкиров возникла дискуссия о том, будут ли "исламские окна" отражать выполнение требований шариата к исламским продуктам. 19 мая в Астане на Форуме исламских финансов и бизнеса председатель правления Заман Банка Гульфайруз Асаева рассказала, что обычно "исламские окна" имеют продолжительный период в 5-10 лет, чтобы привести в соответствие бизнес-процессы и культуру традиционного банка для перехода в исламский банк.
"В целом это очень нелёгкий процесс, когда перестраиваешься из традиционного в исламский. Мы это знаем по себе, мы проходили это, и процесс занял три года. Поэтому обсуждение, чтобы у традиционных банков были эти "окна", лично у меня вызывает опасение. Почему? Мне кажется, что это может быть не совсем честным по отношению к клиенту, потому что мы не знаем на самом деле, как будет устроено у них всё внутри, "под капотом". У нас это всё понятно – проходит шариатский аудит, аудит от официальных аудиторов, регулятор с нами в диалоге – всё контролируется. Как будет устроено у традиционных банков, я не знаю. Не хотелось бы иметь внутри мечети киоск, продающий лотерею, с вывеской, что это всё халяльно", – сказала Асаева.
Что такое "исламские окна"
"Исламское окно" позволит традиционному банку создавать специализированное подразделение, которое будет оказывать услуги в соответствии с принципами исламского финансирования. Исламское подразделение будет иметь раздельный учёт и регулирование по отношению к классическим банковским операциям.
На данный момент действующее законодательство обязывает открывать отдельное юридическое лицо со своей инфраструктурой для работы с исламскими продуктами, и это затратный процесс для банков. Появление "исламских окон" должно стимулировать интерес банков к предложению исламских продуктов.
Досье
Несмотря на наличие благоприятных условий для развития исламского банкинга – высокой доли мусульманского населения и культурной близости к исламским финансовым традициям – рынок исламских финансов в Казахстане остаётся на стадии становления. Ключевая проблема заключается в отсутствии комплексной интеграции исламских финансов в национальную финансовую систему. Вследствие этого исламские финансовые услуги остаются нишевыми и не составляют значимой конкуренции традиционным финансовым продуктам.
На начало июня 2025 года в Казахстане работают два исламских банка: ADCB (прежнее наименование Al Hilal) и Заман Банк. Они занимают 20-ю и 21-ю позиции по активам среди 21 БВУ.
---
Читайте также:
- Исламский банкинг: потенциал рынка депозитов в Казахстане оценили в 2,8 трлн тенге
- Исламский банк Al Hilal в Казахстане проведёт ребрендинг и свернёт розничное обслуживание
---
