В соцсетях предлагают обменять криптовалюту: насколько это законно в Казахстане

Что произошло

В социальных сетях казахстанцам предлагают обмен криптоактивов быстро, без "бюрократии" и финансового мониторинга. Насколько это безопасно и законно, корреспондент BES.media выяснила у регулятора – комитета Международного финансового центра "Астана" по регулированию финансовых услуг (AFSA).

Нелегальные обменники

В Facebook активно рекламируется услуга обналичивания криптоактивов – в частности, предлагается поменять стейблкоины USDT на тенге.

Стейблкоины USDT – это криптовалюта, привязанная к стоимости доллара: 1 USDT – это примерно 1 доллар.

Реклама ведёт в Telegram-канал. При переходе на канал указаны контакты менеджеров таких обменников.

Корреспондент BES.media связалась под видом тайного покупателя с менеджерами таких каналов, спросив о возможности поменять USDT на тенге. Менеджер одного из обменников сообщил о том, что деньги можно получить онлайн, курьером или в офисе – всё зависит от суммы. Обмен от 500 долларов там предлагают провести онлайн с перечислением денег на карту, от одной до 10 тысяч долларов – курьером, от 10 тысяч долларов и выше – в офисе компании.

В другом Telegram-обменнике также сообщили о возможности поменять криптоактивы онлайн или на месте, тоже в зависимости от суммы. При этом самым удобным способом там назвали именно онлайн-обмен.

Корреспондент BES.media спросила у сотрудников этих компаний, имеют ли они лицензии на такую деятельность. Менеджер одной из них ответил, что они являются официальным обменником МФЦА, но проверить лицензию онлайн нельзя. Копии лицензии и регистрации там пообещали предоставить только по факту сделки. Кроме того, сообщили, что присутствуют почти во всех городах Казахстана.

Во втором обменнике ответили, что "лицензии ничего не дают", и предложили почитать положительные отзывы на одном из российских агрегаторов обменных пунктов.

В этих обменниках предлагают не только купить криптоактив, но и продать. При покупке стейблкоинов обменники предлагают дополнительные бонусы – 1-1,5% от вашей суммы обмена плюсом.

ЧТО ТАКОЕ СТЕЙБЛКОиНЫ

В комитете МФЦА по регулированию финансовых услуг (AFSA) рассказали, что инструмент USDT считается стейблкоином, выпускаемым эмитентом в лице компании Tether. 

"В рамках законодательства МФЦА стейблкоин является цифровым активом, в связи с чем предпринимательская деятельность по обмену, покупке, продаже такого вида цифровых активов подлежит обязательному лицензированию и финансовому регулированию. Стоит отметить, что лицензированные участники МФЦА являются субъектами финансового мониторинга в рамках законодательства РК", – рассказали в AFSA.

Отметим, что в Казахстане МФЦА является единственной юрисдикцией в стране, где осуществляется регулируемая деятельность с цифровыми активами, включая криптобиржи.

Законна ли работа тelegram-обменников

Менять, покупать и продавать цифровые активы в Казахстане, в том числе посредством различных каналов связи в социальных сетях без лицензии AFSA незаконно.

Может ли это быть мошенничеством

Да, AFSA предупреждает, что очень часто онлайн-мошенники, предлагающие услуги по обмену криптовалют без соответствующего разрешения, могут вводить потребителей в заблуждение, ложно утверждая, что они регулируются AFSA и обладают её лицензией, либо обещая предоставление услуг криптообмена, не подпадая при этом под финансовый надзор.

Какие риски существуют

Основной риск состоит в том, что после перевода криптоактива компания может просто не перевести вам деньги. Именно поэтому менеджеры чаще всего настаивают на онлайн-обмене. Услуги доставки денег курьером или передача средств в офисе чаще всего существует только на бумаге.

Где легально купить или продать криптоактивы

Торговля криптовалютами в Казахстане разрешена только через провайдеров с соответствующей лицензией регулятора AFSA.

В МФЦА, по данным на июль 2025 года, действуют 27 провайдеров услуг цифровых активов, в том числе 12 криптобирж: WhiteBIT Kazakhstan Ltd., QazDi Limited, Cronex Ltd., Neyco Ltd., Swiftex.io Limited, Bigone Investment Ltd., Top Line Limited, Intebix Ltd., ATAIX Eurasia Ltd., Delta DA Ltd., BN KZ Technologies Limited, Bybit Limited.

Как не нарваться на мошенников

В AFSA объяснили, что нужно делать, чтобы не попасть на уловки мошенников:

1. Остерегаться нелицензированных финансовых организаций. Все компании, оказывающие финансовые услуги на территории МФЦА, должны иметь действующую лицензию, выданную AFSA. Отсутствие такой лицензии может свидетельствовать о мошенничестве. Рекомендуется проверять наличие лицензии у компаний и физических лиц в официальном публичном реестре AFSA. Обращайтесь к реестру исключительно через официальный сайт afsa.aifc.kz – не используйте ссылки из электронных писем или сторонних ресурсов.
2. Проявляйте осторожность при пользовании финансовыми услугами в интернете. Передавайте персональные данные только проверенным и лицензированным поставщикам. 
3. Принимайте взвешенные решения при работе с цифровыми активами. Сфера цифровых активов связана с повышенными рисками. Транзакции в большинстве случаев необратимы, поэтому в случае взаимодействия с непроверенными поставщиками восстановить утраченные средства может быть невозможно.
4. Если вы подозреваете, что с вами связалась нелицензированная компания или лицо, предлагающее услуги, подлежащие регулированию AFSA, сообщите об этом на сайте регулятора.

Почему это важно

Криптоактивы – новый инструмент для казахстанцев, и важно понимать, что деятельность по обмену, покупке и продаже таких активов строго регулируется. Если вы планируете совершить обналичивание криптоактивов в обменнике, у которого отсутствуют разрешения и лицензии, то все риски вы берёте на себя. В этой сфере высока  вероятность потерять деньги, которые потом уже нельзя будет вернуть.

Контекст

В конце мая Национальный банк сообщал, что подготовил комплекс законодательных поправок, формирующих правовую основу оборота цифровых активов. Поправки включают два блока: запуск цифровых финансовых активов с определением их правового статуса и введение регулирования оборота необеспеченных криптовалют через лицензирование провайдеров услуг криптообменников.

Тогда директор департамента платёжных систем Нацбанка Ерлан Ашыкбеков рассказывал, что в Казахстане появиться новая категория участников – криптообменники. Они смогут официально обменивать криптовалюту на обычные деньги, но только при наличии лицензии и под контролем Нацбанка.

Кроме того, позже глава Национального банка Тимур Сулейменов сообщил, что регулятор не исключает создания новых криптобирж на территории Казахстана вне юрисдикции Международного финансового центра "Астана". Но всё же их большая часть, вероятно, будет сосредоточена в МФЦА.

Отметим, что Агентство по финансовому мониторингу в 2024 году ликвидировано 36 нелегальных криптообменников с общим оборотом 60 млрд тенге. Заморожены и конфискованы активы на сумму 4,8 млн USDT, или около 2,5 млрд тенге.